Tanungin si Brianna: Ako ay 18. Dapat ba akong mag-alala tungkol sa Aking Credit?

"Magtanong ng Brianna" ay isang haligi para sa 20-somethings o sinuman na nagsisimula out. Narito ako upang tulungan kang pamahalaan ang iyong pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo ay walang itinuro sa amin kung paano gawin sa kolehiyo. Ipadala ang iyong mga katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected].

Ang magandang credit ay nagbubukas ng isang mundo na hindi mo pa alam na umiiral, tulad ng Platform 9 3/4 para sa Harry Potter.

Kung tumalon ka sa credit-building na tren sa 18, magkakaroon ka ng mas madaling panahon sa pag-upa ng apartment, pagkuha ng isang pautang sa kotse at pag-set up ng iyong sariling plano sa cell phone kapag nagtapos ka (bagaman hindi ko maipangako na makakahanap kayo ng butterbeer, tulad ng ginawa ni Harry, sa iyong huling destinasyon).

Gayunpaman, ang credit ay ginagawang madali upang masakop ang walong pizzas ang iyong mga kasama sa kuwarto ay nagpasya na mag-order.

Habang ang kalayaan ay ang iyong gantimpala para sa pagkakaroon ng mahusay na credit, hindi lahat ay handa na upang bumuo ng ito responsable sa kolehiyo. Alamin ang iyong sarili, at pumili ng isang paraan na hindi torpedo iyong layunin sa lalong madaling simulan mo.

Bakit kailangan mo ng credit

Isang mabilis na panimulang aklat: Ang iyong iskor sa kredito ay nagpapakita ng nagpapautang, panginoong maylupa at mga institusyong pampinansyal kung gaano ka malamang na bayaran ang utang o sundin sa iyong mga pangako. Pagkatapos mong simulan ang paggamit ng credit, makakatanggap ka ng isang puntos sa isang 850-point scale. Sa pangkalahatan, ang isang mahusay na marka ay 690 o mas mataas, ngunit alam na kakailanganin ng oras upang makarating doon. Ang iskor na 650 hanggang 699 ay maaaring isaalang-alang na isang panalo kung ikaw ay nasa kolehiyo at ikaw ay nagtatag ng credit para sa isang taon, sabi ni Beverly Harzog, may-akda ng "The Debt Escape Plan."

Ang pagkakaroon ng mabuti o mahusay na credit ay nangangahulugang:

• Mas mababang mga rate ng interes sa mga credit card, mga pautang sa kotse, mga mortgage at mga pribadong mag-aaral na pautang
• Pagiging karapat-dapat para sa mga premium na credit card na may magagandang gantimpala
• Mas madaling makapag-qualify na magrenta ng apartment
• Access sa mga utility na walang deposito
• Mas mura ng seguro sa kotse sa karamihan ng mga estado

Maaaring tumagal ng anim na buwan matapos ang pagbukas ng mga credit account upang makita ang iyong iskor. Maraming mga bangko, mga credit card at personal finance website ang nagpapakita ng kanilang mga miyembro ng libreng credit score.

Paano gumagana ang credit

Ang mga kadahilanan na pinaka-impluwensya sa iyong iskor ay kung nagbayad ka ng mga bill sa oras, kung magkano ang credit na ginagamit mo at kung gaano katagal ang iyong credit history. Kapag ikaw ay nasa proseso ng paggawa ng credit, ang pag-iwas sa mga negatibong marka - tulad ng mga late payment - ay ang iyong unang priyoridad.

Ang mga pagbabayad sa rent sa pangkalahatan ay hindi makakaapekto sa iyong kredito - maliban kung hindi mo ito ginagawa, na maaaring masaktan ito. Ngunit ang paggawa ng mga utang ng mag-aaral o pagbabayad ng kotse sa oras ay makapagtaas ng iyong iskor. Panatilihin ang mga balanse ng credit card na mababa, at huwag magdala ng balanse mula sa buwan hanggang buwan, kahit na maliit ito. Isaalang-alang ang paggamit ng card upang gumawa ng isang paulit-ulit na pagbabayad, tulad ng iyong bill ng cell phone, sabi ni Billy Hensley, ang papasok na presidente at CEO ng National Endowment para sa Financial Education. I-set up ang autopay mula sa iyong checking account upang masakop ito.

Paano ito itatayo

Ang mga credit card ay maaaring unang dumating sa isip kapag sa tingin mo ng credit, ngunit ang mga ito ay isang paraan upang ipakita na maaari mong bayaran ang iyong mga bill sa oras. At hindi sila para sa lahat.

Mayroong ilang mga credit card out doon para lamang sa mga mag-aaral, ngunit maaari silang maging mahirap upang makakuha ng naaprubahan para sa. Sa halip, maaari kang maging isang awtorisadong gumagamit sa card ng iyong mga magulang, na nangangahulugang mananagot pa rin sila sa pagbabayad ng utang, o makakuha ng isang secure na card, na may mababang limitasyon sa kredito at nangangailangan ng isang deposito upfront.

Bago ka makakuha ng credit card, sinabi ni Harzog na itanong sa iyong sarili ang mga tanong na ito:

• Mayroon ka bang isang checking account ngayon, o noong ikaw ay nasa high school?
• Magagamit mo ba ang isang debit card nang hindi na-overdraw ang iyong account?
• Nag-iimbak ka ba ng hindi bababa sa pera mula sa bawat paycheck?
• Sinusubaybayan mo ba kung paano mo ginugugol ang anumang kita na kinita mo?

Kung ang mga sagot ay hindi, isaalang-alang ang pagbuo ng kredito sa isa pang paraan.

Isa akong malaking tagahanga ng mga pautang sa tagabuo ng credit. Makukuha mo ang isang maliit na pautang - kadalasan sa pamamagitan ng isang credit union o bangko sa komunidad - at ang pera ay nakaupo sa isang account sa bangko habang gumawa ka ng mga in-time na pagbabayad, pagbuo ng isang credit score. Kapag nabayaran na ito, ang pera ay sa iyo.

Sa wakas, ang pagiging matapat sa pamamahala ng iyong pera ay natural na humantong sa isang malakas na marka.

"Mahalaga na mag-focus sa pagbabayad ng mga bill sa oras (at pagbabayad ng kuwenta ng credit card nang buo bawat buwan)," sabi ni Harzog, "kaysa ito ay mag-focus sa pag-abot ng isang tiyak na bilang sa pamamagitan ng pagtatapos."

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.