Tanungin ang Brianna: Dapat Ko Bang Ilayo ang Aking Mga Layunin Habang Binabayaran Ko ang mga Pautang sa Estudyante?

"Tanungin ang Brianna" ay isang Q & A na haligi para sa 20-somethings, o sinuman na nagsisimula out. Narito ako upang tulungan kang pamahalaan ang iyong pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo ay walang itinuro sa amin kung paano gawin sa kolehiyo. Ipadala ang iyong mga katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected].

Ang tanong ngayong linggo:

"Gusto kong magpakasal, bumili ng bahay at pindutin ang iba pang mga milestones ng pang-adulto sa aking mga 20 at 30, ngunit ang utang ng aking estudyante ay humahawak sa akin. Dapat ko bang ilagay ang iba pang mga layunin habang binabayaran ko ang aking mga pautang sa mag-aaral?"

Ang pakiramdam ng mga pautang sa estudyante ay nagiging isang bahagi ng pagiging 20- o 30-bagay. Ang mga numero ay nakasalansan laban sa amin: Mas mahal ang kolehiyo, nakukuha namin ang higit pang utang upang bayaran ito, at mas mahirap para sa amin na bayaran ang pera na hiniram namin.

Ayon sa College Board, ang netong presyo ng pampublikong apat na taong kolehiyo - ang halagang binabayaran mo para sa matrikula, bayarin, kuwarto at board matapos ang accounting para sa mga scholarship, grant at mga benepisyo sa buwis - tumalon mula $ 9,940 isang taon hanggang $ 13,320 mula 2003-04 2013-14. Hindi kataka-taka, ang average na halaga ng utang ng mag-aaral na utang sa graduation ay umakyat ng 56% sa pagitan ng 2004 at 2014, ang ulat ng Institute for College Access & Success. Samantala, ang kita ng median household ay umabot ng 6.5% sa pagitan ng 2007, ang taon bago ang hit sa pag-urong, at 2014, ayon sa UC Census Bureau.

Ang iyong mga pag-aalala ay totoo, at huwag ipaalam sa iyo ng sinuman na hindi mo dapat makuha ang mga pautang sa mag-aaral, o na dapat kang pumili ng mas kapaki-pakinabang na major noong ikaw ay 18 at hindi maaaring magplano ng nakaraang susunod na pagkain.

Ngunit may mga paraan upang gawing mas madaling pamahalaan ang iyong mga pautang sa pagbabayad ng mag-aaral upang maaari mong bayaran ang isang kasal, isang down payment at iba pang mga gayak ng adulthood. Maaari mo ring ibalik ang iyong mga inaasahan sa kung ano ang dapat mong makamit sa iyong mga 20s at 30s upang bawasan ang pakiramdam na bumabagsak sa likod.

Ibaba ang iyong pagbabayad ng pautang sa mag-aaral

Ang pagsang-ayon sa iyong mga pautang na pautang sa mag-aaral ay dapat na iyong prayoridad dahil ang mga kahihinatnan ng default ay maaaring maging malubha. Kapag ikaw ay default, ang gobyerno, halimbawa, ay may kapangyarihan upang pigilin ang iyong bayad o sakupin ang iyong mga refund sa buwis upang kolektahin ang iyong hindi nabayarang pederal na utang sa pautang.

Kung nagkakaproblema ka sa paggawa ng iyong pagbabayad, lumipat sa isang plano sa pagbayad ng kita na nakuha sa kita. Ang mga pagpipiliang ito ay maaaring mabawasan ang iyong buwanang loan loan student sa 10% o 15% ng iyong kita. Suriin mo kung karapat-dapat ka para sa pagpapatawad sa utang ng mag-aaral, masyadong: Ang Pampublikong Pautang ng Pagpapautang ay magpapawala sa iyong natitirang balanse sa pautang pagkatapos ng 120 na mga pagbabayad sa oras kung nagtatrabaho ka para sa isang hindi pangkalakal o ahensya ng gobyerno.

Ang refinancing ay maaari ring makatulong sa iyo na pamahalaan ang iyong mga pautang sa mag-aaral. Ang isang pribadong tagapagpahiram ay magbabayad ng iyong kasalukuyang utang at mag-isyu sa iyo ng bagong pautang sa mas mababang rate ng interes. Dapat kang maging kwalipikado batay sa iyong kita, marka ng kredito at kasaysayan ng trabaho, kaya pinakamahusay para sa mga hindi nanganganib na bumagsak sa pagbabayad. Mawawala mo rin ang ilang mga benepisyo kung pinipino mo ang iyong mga pederal na pautang.

Itakda ang iyong sariling mga inaasahan

Bago ka managhoy ang malamig na pamumuhay na iyong ninakaw mula sa iyo, tandaan na nakatulong sa iyo ang mga utang na iyon sa edukasyon sa kolehiyo. Ang isang degree ay nakakuha ng 25 hanggang 34 taong gulang na isang dagdag na $ 20,000 sa isang taon sa karaniwan kumpara sa mga may mataas na edukasyon sa paaralan, ayon sa National Center for Education Statistics.

Oo, maaari mong pindutin ang mga classic milestones sa huli mamaya - ngunit makikita mo pa ring pindutin ang mga ito. Simula sa edad na 27, ang mga rate ng homeownership ay mas mataas sa mga nag-utang sa kolehiyo kaysa sa mga hindi pumunta sa kolehiyo, ayon sa isang kamakailang ulat ni Susan M. Dynarski, isang senior na kapwa sa Brookings Institution at isang propesor sa University of Michigan.

Tandaan din, na ang pagbili ng bahay ay hindi ang pangwakas na pag-sign na ikaw ay isang may sapat na gulang, at ang paglalagay nito ay hindi nakakagawa sa iyo ng kabiguan. Si Helen Ngo, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at punong-guro sa Capital Benchmark Partners sa Atlanta, ay nagsabi na ang kanyang 20- at 30-something na mga kliyente na nagtapos kamakailan sa medikal, batas at iba pang utang sa graduate ay hindi sabik na bumili ng mga tahanan.

"Karamihan sa kanila ay nais na gumawa ng pera at bayaran ang utang at paglalakbay," sabi niya.

Ito bang problema? Dahil sa pagkakataon, alam ko na mapupuksa mo ang iyong mga pautang sa mag-aaral bukas; Gusto ko rin. Ngunit kung nakuha ka nila ng isang degree, marahil sila ay nagkakahalaga ito. Gawin ang mga ito sa iyong badyet, planuhin pa ang hinaharap, at alamin na hindi mo kailangang matugunan ang inaasahan ng sinuman ngunit ang iyong sarili.

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.