Tanungin si Brianna: Bakit ba ang Aking Mga Magbayad sa Pautang sa Mag-aaral Bug Ako Napakaraming?

"Magtanong ng Brianna" ay isang Q & A na haligi para sa 20-somethings o sinuman na nagsisimula out. Narito ako upang tulungan kang pamahalaan ang iyong pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo ay walang itinuro sa amin kung paano gawin sa kolehiyo. Ipadala ang iyong mga katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected].

Ang tanong ngayong linggo:

"Sa bawat oras na gumawa ako ng bayad sa estudyante, nararamdaman ko ang sakit sa tiyan ko. Hindi ko naramdaman ang ganitong paraan kapag nagbabayad ng mga bill ng credit card. Ano ang nagbibigay?"

Ang aking trabaho ay upang isulat ang tungkol sa mga pautang sa mag-aaral. Iniisip ko ang mga ito araw-araw. Nauunawaan ko ang halaga ng aking edukasyon. Ngunit nakuha ko ang parehong tali sa aking tiyan kapag nakita ko ang aking utang sa pautang sa estudyante na pumasok sa aking account sa bangko.

Ito, lumiliko, ay ang kaso para sa maraming tao sa aming mga sapatos. Nakita ng Disyembre Investmentmatome na survey na tatlong-kapat ng mga naghiram ng pera upang magbayad para sa paaralan ay nagrerepaso. Ang pinaka-karaniwang? Hindi nag-aaplay para sa higit pang mga scholarship, at pagpili ng isang paaralan na hindi nila kayang bayaran nang walang pagkuha ng mga pautang sa mag-aaral.

Paano tayo nakarating dito? Magsimula tayo sa lumalaking pangangailangan upang humiram. Sa pagitan ng 1996-97 at 2016-17, ang na-publish na presyo sa estado ng isang pampublikong apat na taong kolehiyo - kasama na ang pagtuturo, bayad, at silid at board - ay halos doble, ayon sa College Board, kahit na accounting para sa inflation. Ang mga estado ay nagpuputol ng pagpopondo para sa mga pampublikong kolehiyo at mga unibersidad, ayon sa Sentro sa Prayoridad ng Badyet at Patakaran, na pumipilit sa mga mag-aaral at pamilya na magkaroon ng mas malaking bahagi ng gastos.

Hindi ko pinapayo na magbayad ng mga singil ay isa sa maraming kagalakan sa buhay. Ngunit may mga tunay na dahilan na marami sa atin ang naglalaan ng isang espesyal na tatak ng pagkapoot para sa aming mga pautang sa estudyante. Narito kung paano nila naiiba mula sa ibang utang.

Hindi namin nakuha ang isang bagay na nakikita sa pagbabalik

Ang utang ng mag-aaral ay hindi tulad ng isang pautang sa kotse, sabi ni Sandy Baum, isang senior na kapwa sa Urban Institute. Hindi ka nakakakuha ng Prius na nag-shuttles ka sa weekend hiking trip bilang kapalit ng iyong mammoth na pagbabayad. Subalit, sabi ni Baum, "tulad ng makukuha mo sa iyong kotse at magmaneho ito araw-araw, ginagamit mo ang iyong edukasyon araw-araw."

Kung ang U.S. ay lumipat patungo sa isang patakaran ng payroll na mayhold para sa mga pautang sa mag-aaral, tulad ng ginagawa nito para sa mga buwis, sabi ni Baum, malamang na hindi mo makaligtaan ang pera.

"Hindi na gusto ng sinuman na magbayad sa kanila," sabi niya, "ngunit mas madali ito, dahil pagkatapos ay gagawin mo ang iyong badyet nang wala ang mga dolyar na iyon."

Hindi namin alam kung ano ang nakukuha namin

Ang sistema ng pinansiyal na tulong ay sobrang kumplikado, ang mga mag-aaral at mga pamilya ay madalas na nakikipagpunyagi upang ibaling ang pagkasira ng mga pagpipilian sa pagpopondo - pabayaan mag-isa ang kanilang mga pang-matagalang pinansiyal na kahihinatnan. Halimbawa, maraming mga borrowers ang hindi alam tungkol sa mga pangunahing estratehiya na makapagpapagaan ng kanilang pasanin sa pautang mula sa pasimula.

Si Katie Choma ay nagtapos na may bachelor's degree at $ 161,000 sa utang ng mag-aaral. Ang hulugan ng utang na iyon ay isinasalin sa mga pagbabayad na nagkakaloob ng mga $ 1,500 sa isang buwan. Ang balanse ni Choma ay karamihan sa pribadong pautang ng mag-aaral, na, hindi katulad ng mga pederal na pautang, sa pangkalahatan ay hindi nag-aalok ng mga plano sa pagbabayad na nakabatay sa kita.

Nais niya na kilala niya at ng kanyang mga magulang na unahin ang mga pautang ng pederal nang kumuha siya ng utang - at kapag nagpipili siya ng isang paaralan na hindi niya maibibigay nang walang mga pribadong pautang.

Hindi namin maaaring makuha ang aming binayaran

Dahil sa kanyang full-time na trabaho sa isang kumpanya sa marketing at isang negosyo sa panig bilang isang tagaplano ng kasal, nakapagbigay si Choma ng kanyang mga bill sa isang 60-oras na linggo ng trabaho. Hindi madali sa suweldo ng isang kamakailan lamang, sabi niya. Ngunit sa edad na 26, nakikita niya na ang mga kita ay nagpapalakas sa kanyang bachelor's degree na nagbibigay sa kanya.

Gayunman, para sa ilan, walang antas na mabibilang. Ang mga humiram ng mababang kita, sa partikular, ay nasa panganib na bumaba, kadalasang dahil sa pagbabayad ng kolehiyo nang walang sapat na pinansiyal na tulong, sabi ni Sara Goldrick-Rab, isang propesor ng patakaran sa mataas na edukasyon at sosyolohiya sa Temple University sa Philadelphia.

Ang mga borrowers na tumatanggap ng utang at hindi nagtapos ay may mas kaunting mga oportunidad sa pagtatrabaho at mas limitadong potensyal na kita, na nag-iiwan ng mas kaunting kuwarto sa kanilang mga badyet upang gawin ang kanilang mga pagbabayad sa pautang. Ang isang 25 hanggang 34 taong gulang na may degree na bachelor's ay nakakuha ng $ 18,070 higit pa sa 2015 kaysa sa isang taong may ilang kolehiyo at walang degree, ayon sa National Center for Education Statistics.

Sinabi ni Goldrick-Rab na bumababa ang presyo ng kolehiyo ay tutulong sa mas maraming mag-aaral na magtapos, na makikinabang din sa ekonomiya bilang buo.

"Sa palagay ko dapat namin ang presyo sa kolehiyo na parang hindi ito isang pribadong kabutihan," sabi niya, "ngunit ito ay napakalaking pangangailangan ng publiko."

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ang hanay na ito ay isinulat ng Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.