ANG MGA BILANG Account na Pinapatibay ang Kasarinlan para sa May Kapansanan

Ni Eric Jorgensen

Matuto nang higit pa tungkol kay Eric sa Magtanong ng Isang Advisor ng Investmentmatome.

Karamihan sa mga magulang ay hindi inaasahan na magbigay ng pinansiyal na suporta sa kanilang mga anak para sa kanilang buong buhay. Ngunit maaaring may mga pamilya ng mga batang may kapansanan.

Pinipadali ng mga kamakailang batas para sa mga pamilya na ilaan ang pera upang magbigay ng mga pangangailangan ng mga mahal sa buhay na may mga kapansanan, habang tinutulungan din silang maging mas malaya. Ang mga bagong account na inisponsor ng estado ay nagpapahintulot sa mga taong may kapansanan na magtipon ng mga asset sa kanilang sariling pangalan, nang walang panganib na mawala ang kanilang mga benepisyo sa kapansanan sa Social Security.

Paano gumagana ang mga account ng ABLE

Noong 2014, ipinasa ng Kongreso ang Pagkamit ng isang Mas mahusay na Karanasan sa Buhay na Batas na nagpapahintulot para sa paglikha ng mga account na ABLE, mga account na may pakinabang sa buwis para sa mga taong may mga kapansanan. (Kasalukuyan lamang apat na estado ang naka-sponsor na tulad ng mga account, ngunit hindi ito dapat humadlang sa iyo. Higit pa sa na sa ibaba.) Sa mga account na ABLE, ang benepisyaryo - ang taong may kapansanan - ay may-ari ng account, ngunit maaaring magbigay ng kontribusyon. Ito ay nagmamarka ng isang pangunahing pagbabago sa paraan ng mga pamilya ay maaaring mag-isip tungkol sa pagpaplano sa pananalapi para sa isang bata na may mga espesyal na pangangailangan.

Dahil sa mga limitasyon sa pag-aari na ipinapataw sa mga tumatanggap ng mga benepisyo sa kapansanan sa Social Security, maraming mga pamilya ang dati ay walang paraan upang ilaan ang pera sa ilalim ng sariling pangalan ng kanilang anak. Ang tanging paraan upang palaguin ang $ 2,000 na limitasyon sa pag-aari ay ang lugar ng pera sa isang espesyal na pangangailangan na pinagkakatiwalaan. Hindi isinasama ng pamahalaan ang mga ari-arian sa mga pinagkakatiwalaan kapag tinutukoy kung ang isang tao ay karapat-dapat para sa mga benepisyo sa kapansanan. Gayunpaman, ang isang tagapangasiwa - hindi ang taong may kapansanan - ang namamahala sa account.

Ang isang may kapansanan ay maaaring magkaroon lamang ng isang ABLE account, at ang limitasyon ng kontribusyon ay $ 14,000 bawat taon. Ang mga kontribusyon sa pangkalahatan ay hindi maaaring ibabawas mula sa mga pederal na buwis, bagaman maaaring ipahintulot ng ilang mga estado na pagbawas ng buwis sa kita ng estado. Gayunpaman, ang mga kwalipikadong pag-withdraw para sa mga gastos sa kapansanan ng benepisyaryo ay maaaring kunin nang walang buwis. Ang paglago ng pamumuhunan sa account ay libre rin sa buwis.

Ang kahulugan ng mga kwalipikadong withdrawals ay malawak, kabilang ang mga gastos tulad ng iPad, musika therapy at pagpaplano sa pananalapi. Ito ay nangangahulugan na ang mga taong may kapansanan ay maaari na ngayong masakop ang kanilang sariling mga gastusin para sa maraming mga bagay na ibinibigay ng iba pang mga tao, tulad ng transportasyon, pagmamay-ari ng isang cell phone o pagbabayad para sa mga medikal na paggamot na hindi saklaw ng seguro.

Pagiging karapat-dapat at mga limitasyon

Upang maging kuwalipikado para sa isang ABLE account, ang isang tao ay dapat na na-diagnosed na may malaking kapansanan bago ang edad na 26. Kung natutugunan mo ang pamantayan ng edad at nakatanggap ka ng mga benepisyo ng pamahalaan para sa kapansanan, alinman sa Supplemental Security Income o Social Security Disability Income, awtomatiko kang karapat-dapat. Kung hindi ka nakatanggap ng SSI o SSDI ngunit nakamit mo ang edad na kinakailangan, maaari kang maging kwalipikado kung matugunan mo ang kahulugan ng Social Security ng malaking kapansanan at makatanggap ng liham na nagpapatunay sa kapansanan mula sa isang lisensiyadong manggagamot.

Kahit na ang disabilidad ay dapat na masuri bago ang 26, walang limitasyon sa edad na magbukas ng isang account na ABLE. Halimbawa, kung ang isang indibidwal ay nasa kanyang 50s ngunit nakatanggap ng diagnosis ng kapansanan sa 16, maaari niyang buksan ang isang account na ABLE. Kung hindi ka sigurado kung ikaw o ang isang minamahal ay kwalipikado, kumunsulta sa isang tagapayo o bisitahin ang ABLE National Resource Center.

Upang patuloy na makatanggap ng SSI at Medicaid - kung saan ka awtomatikong kwalipikado kung natanggap mo ang SSI - ang iyong ABLE account ay hindi dapat lumagpas sa $ 100,000.

Sa sandaling ito, ang sponsor ng Florida, Nebraska, Ohio at Tennessee lamang ang mga account, ngunit higit pang mga estado ang inaasahang sumunod sa suit. Maliban sa mga account ng Florida, ang lahat ay magagamit sa mga residente ng anumang estado, at maaari mong ilipat ang isang ABLE account mula sa isang estado sa isa pang, na maaaring makatulong kung ang iyong estado ay nagsisimula sa nag-aalok ng mga account na ABLE. Dapat tiyakin ng mga may-ari ng account ang mga partikular na tuntunin at limitasyon ng account sa kanilang estado.

Dapat ding malaman ng mga pamilya ang probisyon ng pagbabayad ng Medicaid. Kapag namatay ang may-ari ng account, kung siya ay nakatanggap ng mga benepisyo sa pamamagitan ng Medicaid, maaaring mag-file ang estado ng isang claim na mababayaran mula sa kung ano ang nananatili sa ABLE account. Kung walang pera na natitira sa account, ang estado ay makakakuha ng wala. Kung mayroong mas maraming pera sa account kaysa sa kailangan upang bayaran ang Medicaid, ang iba ay pupunta sa ari-arian ng tao.

Paano gumamit ng isang account na ABLE

Ang isang layunin ng ABLE account ay upang pagyamanin ang kalayaan para sa mga taong may kapansanan. Para sa kadahilanang ito, maaaring sila ay mas mahusay na angkop para sa mga may mas mataas na cognitive kakayahan, dahil maaari nilang simulan ang pag-save ng kanilang sariling pera at matuto ng mga konsepto ng pamamahala ng pera, isang mahalagang bahagi ng pagiging independiyenteng.

Mahalaga rin na magkaroon ng plano ang mga pamilya kung paano gagamitin ang ABLE account. Bagaman maraming magagamit na mga pagpipilian sa pamumuhunan, kung ang pera ay gagamitin para sa pang-araw-araw na gastusin sa pamumuhay o mga panandaliang layunin, ang pinakamagandang pagpipilian ay iwanan ang perang sa salapi. Ang mga account ng ABLE ay nagbibigay ng isang mahusay na pagkakataon para sa mga may kapansanan upang bumuo ng isang makabuluhang pondo ng emergency, isang bagay na hindi nila nagawa sa nakaraan. Ngunit kung ang pera ay gagamitin mamaya sa buhay ng benepisyaryo, may mga pagpipilian sa pamumuhunan mula sa konserbatibo hanggang agresibo na nagpapahintulot sa mga may hawak ng account na mag-save at mamuhunan para sa mahabang panahon.

Ang pangunahing pakinabang ng ABLE accounts ay ang mga taong may kapansanan ay maaaring makontrol ang kanilang sariling pera. Ang mga account ay hindi, at hindi dapat, kumuha ng lugar ng mga espesyal na pangangailangan na pinagkakatiwalaan, kung saan walang mga maximum na limitasyon. Sa halip, ang paggamit ng isang ABLE account kasabay ng isang espesyal na pangangailangan na pagtitiwala ay maaaring isang napakalakas na tool sa pagplano.Ang tiwala ay maaaring maglagay ng hanggang $ 14,000 sa account bawat taon, na nagpapahintulot sa benepisyaryo na gamitin ang pera, sa halip na humiling ng tagapangasiwa na bayaran ang anumang nais o pangangailangan ng indibidwal.

Isang hakbang sa tamang direksyon

Bilang isang alternatibong pagpipilian sa pagtitipid, ang mga ABLE account ay maaaring tumagal ng ilang presyon mula sa mga pamilya. Ang mga kamag-anak na nagnanais na tulungan ngunit hindi sigurado kung paano ito gawin ngayon ay may paraan upang tulungan. At ang mga pamilya na may pera ngunit mag-alala tungkol sa labis na mga limitasyon sa pag-aari ay maaaring mas malaya na makatutulong sa kanilang mga anak na makatipid ng pera. ANG mga ulat ng ABLE ay hindi malulutas ang lahat ng problema ng isang pamilya, ngunit ang mga ito ay isang hakbang sa tamang direksyon upang bigyan ang mga taong may kapansanan ng higit na kalayaan at pagbibigay ng mga pamilya na may seguridad.

Eric Jorgensen ay isang tagaplanong pinansyal na bayad lamang MainStreet Financial Planning sa Silver Spring, Maryland.