6 Mga Konsepto sa Pananalapi Makikita mo ang Tunay na Paggamit

Ni Melissa Sotudeh, CFP

Matuto nang higit pa tungkol kay Melissa sa Magtanong ng isang Tagapagturo ng Investmentmatome

Ang pananalita sa pananalapi ay kadalasang nakakatakot na horribly dry, ngunit natutuwa ako tungkol dito dahil ang mga konsepto na kinakatawan nito ay maaaring magkaroon ng gayong malaking epekto sa pang-araw-araw na buhay. Ang mga ito ay hindi lamang mga tuntunin na natutunan para sa isang pagsubok o ang mga tagapayong yaman ay gumagamit lamang sa trabaho. Ang mga ideya na ito ay makatutulong sa iyo upang makatipid ng pera, makakuha ng pinansiyal na seguridad at makahanap ng pagkakataon.

Narito ang mga kahulugan ng ilang mga pangunahing parirala at konsepto upang malaman, at isang paliwanag kung bakit mahalaga ang bawat isa.

Gastos sa bawat paggamit / Gastos sa bawat yunit

Ang isang sukatan ng utility ng isang pagbili, na natagpuan sa pamamagitan ng paghati sa gastos ng item sa pamamagitan ng bilang ng mga yunit na naglalaman ito o ang bilang ng beses na gagamitin mo ito

Gumawa ng ilang sandali upang gawin ang pagkalkula bago ka bumili, at makakagawa ka ng mas mahusay na mga pagpipilian sa pamimili. Halimbawa, kung may posibilidad kang gumastos ng halos $ 150 sa isang bagong amerikana sa bawat taon, mas mura ang bumili ng $ 250 coat na idinisenyo upang magtagal ng tatlong taon o higit pa.

Sa pangkalahatan ito ay isang magandang ideya na mamili na may isang mababang gastos sa bawat paggamit sa isip, ngunit may isang caveat: Dahil lamang ng isang bagay na mas mababa gastos sa bulk ay hindi palaging nangangahulugan na ito ay isang mas mahusay na deal. Isaalang-alang kung gaano karami ang "gumagamit" makakakuha ka ng isang pagbili bago ito masama (o ito ay lumalaki, o kung hindi ay hindi magagamit).

Pagkakaiba-iba

Ang pagpindot ng iba't ibang uri ng pamumuhunan - kabilang ang mga domestic at foreign stock, mga bono at iba pang mga klase ng asset, tulad ng real estate - upang mabawasan ang iyong panganib kung sakaling ang isang uri ay hindi mahusay

Tulad ng sinabi ng iyong lola, huwag ilagay ang lahat ng iyong mga itlog sa isang basket. Ito ay totoo rin sa iba pang aspeto ng iyong buhay dahil sa iyong portfolio. Halimbawa, maaari mong pag-iba-ibahin ang mga pinagkukunang kita ng pagreretiro sa mga tax-deferred at after-tax account o pag-iba-ibahin ang pagkain na kinakain mo para sa wastong nutrisyon.

Mga reserbang likido

Mga cash o cash na katumbas na mga asset na maaaring ma-access nang mabilis nang hindi naaapektuhan ang halaga

Mahalaga na magkaroon ng isang bahagi ng iyong yaman sa mga likidong cash na likido - kadalasan sa isang savings account o mga katumbas na pamumuhunan ng salapi, tulad ng mga perang papel sa Treasury - kung sakaling may emerhensiya o pagkakataon. Kung nakatanggap ka ng isang mataas na medikal na bayarin, halimbawa, at ang karamihan ng iyong net nagkakahalaga ay nakatali sa halaga ng iyong bahay, kailangan mong kumuha ng isang home equity loan o isang reverse mortgage, o maaaring maging refinance, sa makuha ang kinakailangang cash. At maaaring kailangan mo ang pera bago mo makumpleto ang alinman sa mga prosesong iyon.

Maaaring maging mahalaga ang likidasyon sa iba pang mga paraan. Ang isang halimbawa nito ay isang trabaho na nagbibigay sa iyo ng mga kasanayan na nalilipat. Kahit na ang iyong kumpanya ay nabigo o nawala ang iyong trabaho, magkakaroon ka ng isang "asset" na maaari mong gamitin sa isang bagong karera. Ang ideya ay ang pag-wiggle room sa maraming lugar ng iyong buhay sa kaso ng hindi inaasahang.

Gastos sa oportunidad

Ano ang nawala sa iyo kapag nagtataguyod ka ng isang pagkakataon at sumuko sa isa pa

Ang pagpili ng isang landas ay nangangahulugan ng hindi pagpili ng isa pang landas. Sa isang pinansiyal na kahulugan, naaangkop ito sa pagpili ng isang estilo ng pamumuhunan sa iba. Sa pamamagitan ng pag-alis ng iyong mga matitipid sa salapi, nawalan ka ng mga kita na nagaganap sa mga ekwelahan o mga bono.

Ang gastos sa oportunidad ay may malinaw na aplikasyon sa mga pagpipilian sa karera pati na rin: Nanatili ba kayo sa isang trabaho na kasalukuyang matatag, ngunit sa isang namamatay na industriya? Nagpasya ka ba na maging isang magulang na manatili sa bahay at ilagay ang iyong karera sa pause? Walang mga madaling sagot sa mga tanong na ito, at kung minsan ang gastos kumpara sa benepisyo ay hindi pinansyal sa lahat. Maaaring magkaroon ng higit na kinalaman sa iyong mga relasyon at mga halaga. Gayunpaman, laging mahalaga na maunawaan kung ano ang iyong nakuha at kung ano ang iyong ibinibigay sa pamamagitan ng paggawa ng iba't ibang mga pagpipilian.

Bumalik sa puhunan

Isang sukatan ng pagganap para sa mga pamumuhunan, na natagpuan sa pamamagitan ng paghati sa netong pakinabang ng isang pamumuhunan sa pamamagitan ng halaga ng pamumuhunan

Ang return on investment ay may kaugnayan sa iyong portfolio, siyempre, ngunit maaari mo ring gamitin ang konsepto upang magpasiya kung ang oras o pera na iyong ginagastos sa iba pang mga bahagi ng iyong buhay ay kapaki-pakinabang. Halimbawa, dapat mong gumastos ng isang oras sa paggawa ng isang partikular na gawain sa trabaho, o mas mababa ang gastos - at mas mataas ang ROI - para sa iyong kumpanya kung itinalaga mo ito?

Minsan ang sagot ay pinutol, at kung minsan ito ay ganap na subjective. Mas mahusay ba ang bumili ng cake ng kaarawan sa paggawa ng propesyonal o gumawa ng isa sa iyong sarili? Para sa ilan, ang kasiyahan ng pagbe-bake ay lumalabas sa kasiyahan ng pagbibigay ng cake na karapat-dapat sa Cake Boss - at para sa iba, ito ay reverse.

Nalalapat din ang ROI sa mga desisyon pang-edukasyon. Hindi lahat ng mga kolehiyo o mga majors ay nagbibigay ng pantay na halaga para sa pamumuhunan. Ang isang bachelor's degree mula sa Massachusetts Institute of Technology ay nagkakahalaga ng higit sa $ 200,000, ngunit ang paaralan ay may 90% na graduation rate at ang mga graduates ay may magandang prospect ng trabaho. Nagbibigay ito ng mas mahusay na ROI kaysa sa mas murang mga paaralan na may mas mababang rate ng graduation at ang mga nagtapos ay mas malamang na makahanap ng mga trabaho na may magandang trabaho.

Ang ibang mga bahagi ng buhay sa kolehiyo ay walang eksaktong halaga sa dolyar, tulad ng mga pagkakataon na nagbibigay ng paaralan sa network at pag-aaral sa ibang bansa. Kapag isinasaalang-alang mo ang ROI ng mga pangunahing desisyon tulad ng mga ito, ang account para sa mga mahihirap at hindi madaling unawain kadahilanan sa pakinabang / gastos equation.

Compounding

Ang pagpaparami ng paglago na nangyayari bilang interes na kinita mo sa mga matitipid ay nakakakuha ng sariling interes, karaniwang sa loob ng mahabang panahon

Maaaring gumana ang compounding para sa iyo at laban sa iyo sa mundo ng pananalapi. Pagdating sa pag-unlad ng pagtitipid at investment, ang compounding ay isang magandang bagay.Habang lumalaki ang iyong balanse, lumalaki ang halaga ng interes na iyong kinikita. Ngunit kung nagdadala ka ng isang balanse sa isang credit card na may mataas na interes, ang utang ay maaaring mabilis na mag-compound. Si Albert Einstein ay kadalasang sinasabing tinawag na tambalang interes na "ang ikawalong karangalan ng mundo," na palatandaan na, "Ang nakauunawa nito, kumikita ito. Siya na hindi, binabayaran ito."

Ang mga maliliit na pagkilos sa iba pang mga bahagi ng iyong buhay ay maaaring magkaroon ng isang compounding effect. Ang pisikal na fitness ay marahil ang pinakamalapit na katumbas, dahil kahit na gumagastos ng 20 minuto bawat araw na paglalakad, ang pagkuha ng mga hagdanan sa halip na ang elevator, o pagpili ng isang luya na pambalot sa isang tortilla wrap ay maaaring humantong sa positibong resulta. Ang parehong napupunta para sa paglilinis ng iyong bahay. Maaari mong gawin ang isang pangunahing paglilinis nang isang beses bawat buwan o maglinis ng kaunti araw-araw upang makamit ang isang malinis na tahanan.

Maliit na positibong gawi ay hindi laging may malaking epekto sa kanilang sarili, ngunit ang pagpapatibay ng marami o pag-uulit ay nagdadagdag, tulad ng unti-unting pagtaas ng iyong savings ay nagdaragdag hanggang sa isang malusog na itlog at pagreretiro.

Si Melissa Sotudeh, CFP, ay isang tagapayo ng yaman sa Halpern Financial, isang independiyenteng, nakarehistro na bayad na nakarehistrong investment advisory firm sa rehiyon ng Washington, D.C. Siya rin ang may-akda ng libreng e-book na "Hanapin ang Iyong Paaralan sa Kaligtasan sa Pananalapi."