Labanan ang Pag-akyat sa Mga Gastos ng Kolehiyo sa isang 529 na Plano

Ang average na gastos ng kolehiyo ay umakyat sa 3% sa pagitan ng 2008 at 2009 at 32% sa pagitan ng 2000 at 2009. Ang trend na ito ay tumaas - malayo sa labis na rate ng implasyon. Bilang isang magulang, dapat mong isaalang-alang ang mga paraan na maaari mong simulan ang pag-save para sa pagtaas ng mga gastos sa kolehiyo ng iyong anak. Ang 529 na plano ay isa sa mas mababang kilalang ngunit lalong popular na mga sasakyan sa pagtitipid sa kolehiyo.

Ang graph sa itaas ay nagpapakita ng pagtaas ng porsyento sa mga gastusin sa kolehiyo at sa implasyon sa 2000. Ang asul na linya ay nagpapakita ng porsyento ng pagtaas sa mga gastos sa kolehiyo at ang pulang linya ay nagpapakita ng porsyento na pagtaas sa pagpintog mula sa 2000 hanggang 2009.

Ano ang 529 na mga plano?

Ang 529 na plano ay isang savings vehicle na katulad ng plano ng pagreretiro ng 401 (k) na ang mga kinita mula sa iyong mga pamumuhunan ay libre sa buwis, ngunit ang isang 529 na plano ay partikular na idinisenyo upang hikayatin ang pag-save para sa hinaharap na mga gastos sa pag-aaral. Mayroong dalawang uri ng 529 na mga plano - mga pagtitipid at prepaid.

Ang 529 na plano ng pagtitipid ay nagpapahintulot sa iyo na maglagay ng pera sa isang account upang magamit upang magbayad para sa mga gastos sa edukasyon sa hinaharap. Ang mga kita sa iyong account ay lumalaki sa buwis at maaaring magamit para sa mga gastos sa edukasyon sa hinaharap. Sa kabilang banda, pinapayagan ka ng prepaid na plano na bumili ka ng mga kredito sa kolehiyo sa mga presyo sa ngayon sa mga karapat-dapat na kolehiyo, unibersidad at mga kolehiyo sa komunidad. Maaari mong isipin na ito ay tulad ng isang kontrata o isang patakaran ng seguro upang i-lock sa mga presyo ng pagtuturo. Halimbawa, ang apat na taon na binili na matrikula ngayon ay magbabayad para sa apat na taon ng pag-aaral sa anumang kolehiyo sa loob ng estado simula sa 2022.

Kapag nagpasya sa pagitan ng isang prepaid at savings plan, isaalang-alang ang mga sumusunod:

Ano ang antas ng iyong panganib?

Pumunta sa isang 529 savings plan kung komportable ka sa paglalagay ng iyong pera sa merkado at handang harapin ang mga pagbabago sa merkado. Halos bawat estado ngayon ay may 529 na plano sa pagtitipid at depende sa plano ng iyong estado, maaari kang pumili mula sa isang lineup ng iba't ibang mga opsyon sa pamumuhunan batay sa mga kadahilanan tulad ng edad ng bata, antas ng panganib sa pamumuhunan o kagustuhan sa paglalaan ng asset. Sa sandaling pipiliin mo ang pagpipilian sa pamumuhunan na tama para sa iyo, ang iyong pera ay namuhunan sa isang portfolio ng mga stock, mga bono at / o mga pondo ng pera sa pera.

Kung ikaw ay nasa konserbatibong dulo ng investment risk spectrum at ayaw mong harapin ang mga pagbabago sa merkado, pumunta sa isang prepaid na plano. Ang mga plano sa prepaid ay hindi umaasa sa pagganap ng merkado, at karamihan sa kanila ay nai-back at ginagarantiyahan ng estado.

Ano ang mga gastos?

529 mga plano ay relatibong madaling buksan at pamahalaan ngunit marami sa kanila ay may mga bayad - bayad sa aplikasyon, taunang bayad sa account, bayad sa pamamahala, bayad sa pangangasiwa at pagbabago ng bayad sa benepisyaryo. Ang ilang mga bayad ay isang beses o taunang, mula sa $ 5- $ 50. Ang ilan ay batay sa isang porsyento ng mga asset ng account. Karamihan sa mga estado ay hindi nangangailangan ng paninirahan sa estado upang makilahok sa kanilang 529 plano at mga bayarin ay nag-iiba mula sa estado hanggang estado, kaya mag-shop para sa pinakamahusay na pakikitungo at gawin ang iyong pananaliksik. Kahit na isang 0.5% na pagkakaiba sa mga bayarin ay maaaring mangahulugan na mas mababa sa iyong bulsa ang dumating oras upang ipadala ang Baby Joe sa kolehiyo.

Pumunta sa isang 529 na prepaid na plano kung ayaw mong harapin ang maraming bayad. Ang Private College Prepaid 529 Plan, na kasalukuyang may kasamang 270 kolehiyo at unibersidad, ay hindi naniningil ng anumang bayad. Ang iba pang mga prepaid na plano ay may mas kaunting bayad, dahil wala silang mga bayarin na kaugnay sa pamamahala ng mga pamumuhunan.

Anu-anong gastusin ang sinasakop ng plano?

Ang kwalipikadong gastusin sa edukasyon ay naiiba sa pagitan ng plano ng pagtitipid at ng prepaid plan. Sinasakop lamang ng prepaid na plano ang pagtuturo at mga ipinag-uutos na bayad. Ang plano sa pagtitipid ay sumasakop sa pagtuturo, mga singil na ipinag-uutos, silid at board, mga libro at mga computer.

Ano ang mangyayari kung ang iyong anak ay hindi pumunta sa kolehiyo?

Ang parehong mga pagtitipid at prepaid na mga plano ay may 10% na multa kung ikaw ay mag-withdraw mula sa iyong account upang magbayad para sa mga gastos na hindi pang-edukasyon. Ang mga nakuha na kita ay napapailalim din sa pederal (at estado kung naaangkop) mga buwis sa kita.

May isang paraan na maiiwasan mo ang parusa. Dahil ang 529 na plano ay nagbibigay sa iyo ng kontrol sa iyong account, maaari mong ilabas ang iyong account mula sa isang miyembro papunta sa iba o baguhin ang benepisyaryo na pinangalanan sa iyong account. Kaya kung ang isang bata ay nagpasiya na hindi dumalo sa kolehiyo, maaari mong gamitin ang perang iyon patungo sa pagtuturo ng ibang bata. Kung sa tingin mo ay nais ng iyong anak na magpahinga bago magpatuloy sa isang mas mataas na antas ng edukasyon, pumunta sa isang 529 na plano ng pagtitipid. Walang mga limitasyon sa edad / oras sa plano ng pagtitipid, samantalang ang karamihan sa mga prepaid na plano ay may mga limitasyon.

Ano ang iba pang mga benepisyo ng isang 529 na plano?

Ang mga kita sa isang 529 na plano ay lumalaki nang walang buwis kung saan ang kita mula sa iba pang mga nabubuwisang account, tulad ng savings account o mutual funds, ay binubuwisan sa taon na natanto. Kapag ang mag-aaral ng iyong anak ay handa na pumunta sa kolehiyo, ang mga withdrawals na ginamit upang magbayad para sa mas mataas na mga gastos sa edukasyon ay hindi nakuha mula sa federal income tax. Ang ilang mga estado ay nag-aalok din ng pahinga sa buwis sa kita ng estado.