5 Mga paraan upang matugunan ang utang ng iyong Mag-aaral na Utang

Si Jess at Ryan Weaver ng Elkhart, Indiana, ay hindi maaaring maging karapat-dapat para sa isang mortgage. Ang mag-asawa ay may kita ng sambahayan na humigit-kumulang na $ 70,000 bawat taon, apat na bata na may edad na 7 at sa ilalim - at $ 200,000 sa pinagsamang utang ng utang ng mag-aaral. Iyon ay gumagawa ng kanilang kabuuang utang na mataas kumpara sa kanilang kita - isang pulang bandila para sa nagpapautang.

Si Jess at Ryan, na napunta sa Bethel College sa Mishawaka, Indiana, ay hindi karaniwan. Ang mga ito ay bahagi ng isang lumalagong pangkat ng mga nagtapos na naghihintay ng mga mahahalagang pangyayari sa buhay dahil sa utang ng kanilang mag-aaral, ayon sa isang 2015 na pag-aaral ng Boston na hindi nakikinabang na Tulong sa Estudyante ng Amerikano.

"Noong una naming pinalabas ang mga pautang sa mag-aaral, hindi namin makita ang epekto nito sa ibang pagkakataon sa aming buhay," sabi ni Jess.

Para sa iba, tulad ng Cyndi at Rick Blalock ng St. Charles, Missouri, ang utang ng mag-aaral na utang ay hindi nakakapinsala; ito ay isang paraan lamang sa isang dulo.

"Pinag-uusapan natin ang utang ng mag-aaral para sa gastos sa paggawa ng negosyo," sabi ni Cyndi, na nagmamay-ari ng kanyang sariling dental practice. Siya at si Rick, isang kiropraktor, ay may $ 375,000 sa utang ng mag-aaral na utang noong nagtapos sila noong 2011. Ngunit may anim na numero na kita at walang mga bata, ang mag-asawa ay nakapagbili pa ng bahay noong 2014 sa pamamagitan ng Health Care Family Credit Union, na nag-aalok ng mga pagkakasangla partikular para sa mga propesyonal sa pangangalagang pangkalusugan. At ngayon, pagkaraan ng mga taon ng mga agresibong pagbabayad, naligaw na sina Cyndi at Rick sa paligid ng $ 169,000 ng kanilang mga pangunahing balanse sa pautang sa estudyante.

Kung ang iyong utang sa pautang sa estudyante ay maparalisa o isang sakit lamang, posible na mabawasan ang iyong pasanin upang makabili ka ng bahay, magkaroon ng isang pamilya o magsimula ng isang negosyo. Narito ang limang mga paraan upang makapagsimula.

1. Lumipat sa isang plano sa pagbayad ng kita na nakuha sa kita.

Ang mga plano sa pagbayad ng kita ay ang isa sa maraming mga solusyon na nag-aalok ng pamahalaan ng mga hapag ng mga mahihiling na pautang sa estudyante na nakikipaglaban sa utang. Ang mga kaayusang ito - na kinabibilangan ng pagbabayad na nakabatay sa kita, Magbayad Bilang Nakuha Mo at ang Binagong Pay Bilang Nakuha mo ang mga plano - ay nagbibigay-daan sa mga kwalipikadong borrower na i-cap ang kanilang mga pagbabayad sa isang porsyento ng kanilang kita, at ipapataw ang kanilang natitirang utang pagkatapos ng 20 o 25 taon ng pagbabayad.

Kagandahang-loob ng Meredith Eller Photography

Dahil sa kanilang kita at kanilang apat na anak, ang mga Weavers ay kwalipikado para sa isang plano sa pagbayad na nakabatay sa kita na kasalukuyang nagpapahintulot sa kanila na huwag magbayad sa kanilang $ 100,000 sa utang ng pautang sa pautang ng mag-aaral.

Ang mag-asawa ay kailangang mag-aplay muli para sa plano sa bawat taon, at kung ang kanilang kita ay tumaas, maaaring kailangan nilang simulan ang paggawa ng mga buwanang pagbabayad. Ngunit hangga't kwalipikado sila para sa pagbabayad na nakabatay sa kita - anuman ang kanilang buwanang pagbabayad - ang kanilang natitirang pederal na pautang sa pautang sa mag-aaral ay mapapatawad sa katapusan ng kanilang panahon ng pagbabayad.

Nagbabayad pa rin sila ng $ 900 bawat buwan patungo sa kanilang $ 100,000 sa mga pribadong mag-aaral na pautang. Ang mga pautang na kinuha mula sa isang pribadong tagapagpahiram, sa halip na sa pamahalaan, ay hindi karapat-dapat para sa mga plano sa pagbabayad ng pederal.

2. Samantalahin ang mga programang pagpapatawad sa utang ng mag-aaral.

Ang gobyerno ay nag-aalok ng mga pederal na borrower na nagtrabaho para sa gobyerno o isang di-nagtutubo para sa 10 taon na pagpapatawad sa utang ng mag-aaral. Ang isa pang pederal na programa ay bahagyang nagpapataw sa mga pederal na pautang sa mag-aaral para sa mga guro na nagtatrabaho sa mga mababang-kita na pampublikong paaralan sa loob ng limang taon. Maaari mong i-maximize ang halagang iyong i-save sa pamamagitan ng mga programang ito sa pamamagitan ng pagbabayad sa isang plano sa pagbayad ng kita na nakuha sa kita.

«Higit pa: Gabay sa Investmentmatome para sa kapatawaran ng mag-aaral

3. Ipagpaliban ang iyong mga utang kung maaari mo; humingi ng pagtitiis kung kailangan mo.

Ang pagtanggi at pagtitiis ay parehong mga programa na nagpapahintulot sa ilang mga borrowers na pansamantalang ihinto ang paggawa ng buwanang mga pagbabayad ng pautang. Pinahihintulutan ng gobyerno ang mga borrowers na ipagpaliban ang kanilang mga pautang sa pederal kung sila ay nakaharap sa isang pang-ekonomiyang paghihirap, bumalik sa paaralan o naglilingkod sa militar; nagbibigay ito ng pagtitiis sa mga borrower na may mga medikal na isyu o iba pang mga hamon sa pananalapi.

Kung mayroon kang ilang mga uri ng mga pederal na pautang, hindi ka kailangang magbayad ng interes sa panahon ng pag-aalinlangan, ngunit ang lahat ng mga pautang ay nakakaipon ng interes sa panahon ng pagtitiis. Ang ilang mga pribadong nagpapahiram ay nag-aalay ng pagtangging at pagtitiis, ngunit ang kanilang mga programa ay hindi karaniwan nang bukas-palad gaya ng pederal na pamahalaan.

Sa kagandahang-loob ng Sofi Seck Photography

Binuksan ni Rick Blalock ang klinika ng chiropractic nito pagkaraan ng graduation at hindi agad kumikita. Na-kuwalipikado siya sa loob ng dalawang taon ng pag-aalis ng utang. Ang kanyang pautang pa rin ang natipon na interes, ngunit ginamit niya ang cash na na-save niya sa buwanang mga pagbabayad upang bumuo ng kanyang negosyo.

"Ang daloy ng pera ay napakahalaga," sabi niya. "Kapag nagsimula ka ng isang bagong negosyo mula sa simula, mahirap makuha ang isang bangko upang bigyan ka ng pautang."

4. Isaalang-alang ang refinancing loan student.

Maaari mong babaan ang iyong rate ng interes sa pamamagitan ng pag-refinancing ng iyong mga pautang sa estudyante, kung sila ay pederal o pribado. Gayunpaman, tandaan na ang mga refinanced pederal na pautang ay pribado at hindi na magkaroon ng mga proteksyon at benepisyo ng mga pederal na borrower, kabilang ang pag-access sa mga plano sa pagbayad ng kita, mga programa sa pagpapatawad, pagtanggi at pagtitiis.

5. Hayaan ang iyong employer na bayaran ang iyong utang.

Ang pagtaas ng bilang ng mga tagapag-empleyo, kabilang ang PricewaterhouseCoopers at Fidelity Investments, ay nag-aambag sa pagbabayad ng mga mag-aaral ng utang sa mga empleyado. Nakita ng Marso 2016 na pag-aaral ng Investmentmatome na ang mga borrowers ay maaaring makatipid ng higit sa $ 4,000 sa interes sa pamamagitan ng pagkuha ng bentahe ng ito sumigla.

Kahit na ang iyong tagapag-empleyo ay hindi opisyal na nag-aalok upang makatulong na bayaran ang iyong mga pautang sa mag-aaral bilang bahagi ng iyong kabayaran, hindi nasasaktan upang makipag-ayos para dito, sabi ni Kevin Fudge, tagapamahala ng consumer advocacy at mga pangyayari ng komunidad sa American Student Assistance.

"Hindi mo alam kung ano ang posible hanggang sa magtanong ka," sabi niya.

Si Teddy Nykiel ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today College.