5 Mga paraan ng Pagkakasal Ang Affects ng iyong Student Loans

Ang kasal ay ligal na nagbubuklod sa iyo sa iyong asawa - ngunit hindi iyon ang ibig sabihin ng pagsasabi ng "ginagawa ko" sa ibang hanay ng mga pautang sa mag-aaral. Ang bawat isa sa inyo ay nananatiling may pananagutan para sa mga pautang na kinuha ninyo bago ang inyong kasal. Ngunit ang kasal ay maaaring makaapekto sa iyong mga pagbabayad sa pautang, mga pagbabayad sa buwis na may kaugnayan sa utang at kakayahang magpatuloy sa iba pang mga layunin sa pananalapi. Narito kung paano.

1. Maaaring tumaas ang iyong buwanang pagbabayad

Ang mga humahawak ng pautang sa pautang ay maaaring magpatala sa isa sa apat na mga plano na nakabase sa kita upang babaan ang kanilang mga buwanang pagbabayad. Ang isa, ang binagong Pay As You Earn plan, ay nagtatakda ng mga kabayaran ng may-asawa na borrowers batay sa kanilang pinagsama-samang nababagay na kita at utang sa utang, gaano man sila nag-file ng mga buwis. Ito ay karaniwang nangangahulugang isang mas mataas na buwanang kabayaran.

Ngunit may-asawa na Magbayad Bilang Nakakuha, Pagpapalitan ng Kita na Nakabatay sa Buwis at Mga Nagbabayad sa Pamumuhunan na Nakasaad sa Kita na pumili ng katayuan sa buwis na "kasal na nag-file ng hiwalay" na bayad batay sa kanilang mga indibidwal na kita. Gayunpaman, ang pag-file ng hiwalay ay nangangahulugang nawawalan ng pahintulot sa mga pinagsama-samang mga tagatala.

"Pinatatakbo namin ang parehong mga sitwasyon upang makita kung ano ang magiging pananagutan ng buwis para sa pareho ng mga ito, at hindi pa ako makahanap ng isang sitwasyon na mas mahusay na 'kasal ang pag-file nang hiwalay'," sabi ni Ara Oghoorian, isang tagaplano sa pananalapi at may-ari ng ACap Asset Management sa Encino, California. Tanungin ang iyong preparer sa buwis na suriin ang iyong singil sa buwis para sa parehong mga pagpipilian.

2. Maaari mong mawalan ng pagbawas ng interes ng pautang sa estudyante

Ang pagbawas ng interes ng pautang sa mag-aaral ay nagbibigay-daan sa iyo upang bawasan ang hanggang $ 2,500 ng interes ng interes ng mag-aaral na binabayaran sa nakaraang taon ng buwis mula sa iyong nabubuwisang kita. Ngunit kung ikaw at ang iyong asawa ay magkakasamang kumikita ng higit sa $ 160,000, mawawalan ka ng pagbawas. Hindi mo ma-claim ang lahat kung nag-file ka ng hiwalay.

3. Ang mga pagbabayad ng iyong asawa ay maaaring makaapekto sa iyong mga pananalapi

Kung isinama mo ang pribadong pautang ng mag-aaral ng iyong asawa, ikaw ay may legal na pananagutan sa pagbabayad nito kung hindi siya magagawa. Ang utang ay lilitaw din sa pareho ng iyong mga ulat sa kredito, kung saan ito ay maaaring makaapekto sa iyong kakayahan na kumuha ng bagong credit o utang, tulad ng isang mortgage.

At kung ang iyong asawa ay tumatagal ng utang ng mag-aaral sa panahon ng iyong kasal at pagkatapos ay mga default, ang mga nagpapautang sa ilang mga estado ay maaaring sumunod sa iyong mga sahod at mga ari-arian - o, kung ikaw ay mag-file ng sama-sama, ang iyong tax refund.

4. Ang iyong asawa ay maaaring mag-chip sa pagbabayad

Kung ikaw at ang iyong kasosyo ay magpasiya na tulungan ang bawat isa na bayaran ang iyong mga pautang, isaalang-alang ang paglikha ng nakasulat na kasunduan na nagbabalangkas sa mga tuntunin. Ito ay hindi isang opisyal na dokumento maliban kung ikaw ay inimbitahan ng isang abogado, ngunit maaaring makatulong sa iyo na maiwasan ang mga argumento sa hinaharap, lalo na sa kaso ng isang diborsiyo kung ang isang asawa ay nakasalalay sa isa para sa pinansiyal na tulong.

Ngunit tandaan: "Ang iba pang mga asawa ay maaaring sumangayon na magbayad sa mga pautang ng kanyang asawa, ngunit ang pederal na pamahalaan ay hindi nagmamalasakit na dahil ang mga pautang ay nananatili lamang sa pangalan ng borrower," sabi ni Adam Minsky, isang abogado na nakabase sa Boston specialize sa mga pautang sa mag-aaral.

5. Maaari kang maging responsable para sa utang pagkatapos ng diborsyo

Ang utang na iyong dadalhin sa isang kasal ay karaniwang nananatili sa iyong sarili, ngunit ang mga pautang na kinuha habang kasal ay maaaring sumailalim sa mga tuntunin ng ari-arian ng estado sa diborsyo. At kung ang isang asawa ay magkatugma sa pribadong pautang ng mag-aaral, siya ay legal na nakatali sa pautang hanggang sa makakuha ng kapwa release mula sa tagapagpahiram.

Upang maiwasan ang mga ligal na pag-iwas sa post-diborsiyo sa utang ng mag-aaral, ang mga mag-asawa ay maaaring lumikha ng isang kasunduan sa prenuptial o postnuptial. Ngunit ang mga kasunduang ito ay may mga limitasyon.

"Kadalasan ang mga tao ay nag-iisip na makakakuha sila sa pagbabayad ng utang at hindi ito gagawin," sabi ni Minsky. "Ngunit kung ang mag-asawa ay nag-aalala tungkol sa isang sitwasyong pinakamasama at sumang-ayon na gawin ang isang bagay sa pribado na naiiba sa kasunduan sa pag-aaral ng mag-aaral, at pagkatapos ay ang pagsulat sa sulat ay maaaring talagang mahalaga sa linya."

Si Anna Helhoski ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.