5 Mga Uri Ng Mga Mamumuhunan Na Dapat Iwasan ang Roth IRA Sa Lahat ng Gastos |

Ang Roth IRA ay isa sa mga pinaka-usapan at hindi bababa sa naintindihan ang mga tool sa pananalapi.

Mga tradisyunal na mga sasakyan sa pagreretiro ng pamumuhunan ay binabayaran ng pre-tax at may mga buwis sa tuwing ikaw ay mag-withdraw mula sa kanila sa pagreretiro. Sa isang Roth, binabayaran mo ang rate ng buwis ngayon sa mga kontribusyon at hindi binubuwisan sa anumang mga pag-withdraw sa hinaharap hangga't nakamit mo ang ilang mga kwalipikasyon.

Ano ang nakakalito para sa mga mamimili ay hindi tumutimbang sa mga kalamangan at kahinaan ng Roth IRAs hangga't konsepto. Ito ay ang pagpili sa pagitan ng pag-alis ng savings sa isang tradisyonal na IRA o pag-convert sa mga ito sa isang Roth account ng kanilang sarili.

Tinanong namin ChFC Mike Piershale, residente pagreretiro dalubhasa at presidente ng Piershale Financial Group, upang ipaliwanag kung aling mga uri ng mga mamumuhunan ay dapat umiwas sa Ang mga taong umaasa na gamitin ang kanilang IRA bilang kita sa pagreretiro:

Kung ikaw ay papalapit sa pagreretiro at kailangang gumuhit ng mga pondo mula sa IRA upang mabuhay, hindi marunong mag-convert sa isang Roth, sabi ni Piershale. Bakit? "Ang pag-convert sa isang Roth ay nagkakahalaga ng pera at nangangailangan ng isang tiyak na bilang ng mga taon bago ang pera na binabayaran mo sa upfront ay nabigyang-katwiran ng mga pagtitipid sa buwis," sabi niya. "Ang takdang panahon na ito ay lubhang nadagdagan kung tumatanggap ka ng kita." Sinuman na hindi kayang bayaran ito.

Kung kailangan mong gumamit ng mga pondo mula sa iyong tradisyonal na IRA upang bayaran ang mga buwis na kakailanganin mong i-convert sa isang Roth, mas mahusay kang magpapaalam sa mga pondo na masikip. "Ito ay isang napakalaking at makatwirang dahilan na huwag gawin ang isang conversion ng Roth," sabi ni Piershale. "Ito ay hindi lamang makatuwiran." Yaong mga magreretiro sa mas mababang income tax bracket kaysa sa ngayon:

Halimbawa, ang isang may-ari ng IRA sa 25 porsiyento na bracket ng buwis ngayon (nagkakaloob ng $ 70,700 sa kita ng buwis para sa mga may-asawa at pag-file nang magkakasama), hindi masasabing magbabayad ng 25 porsiyento sa isang conversion ng Roth IRA kung ikaw ay nagbabalak na magretiro sa 15 porsiyento na bracket ng buwis. "Ito ay mas mura upang maghintay hanggang ikaw ay magretiro at mag-convert sa isang 15 porsiyento na antas ng buwis, na magreresulta sa malaking matitipid sa buwis," sabi niya. "Iyon ay isang malaking pagtitipid sa buwis." Ang mga magulang na ayaw na kunin ang kanilang mga anak ng deal:

Ang isa sa mga perks ng Roth IRAs ay ang mga ito ay mahusay na mga sasakyan para sa mga pinagkakatiwalaan. Iyan ay dahil ang mga pinagkakatiwalaan ay kadalasang nag-trigger ng maraming higit pang mga buwis sa isang mas mababa kita. Ngunit may isang Roth, ang mga tagapagmana ay maaaring gumawa ng mga withdrawals magpakailanman nang walang mga parusa sa buwis. "Ikaw ay nag-iiwan ng mas matamis na pakikitungo sa iyong anak kung iniwan mo sila ng isang Roth IRA kaysa kung iniwan mo sila ng tradisyonal na IRA," sabi ni Piershale. "Maaari silang mag-set up ng isang bagay na tinatawag na isang minanang IRA." Sinumang ayaw tumanggap ng upfront tax ng kita:

Piershale mismo ang umasa sa pag-iisip ng pag-convert ng kanyang tradisyonal na IRA sa isang Roth stings kapag tinitingnan niya kung magkano siya ay nagbabayad upfront sa buwis. Ito ay isang karaniwang pag-aalala na nagpapanatili sa ilang mga may-ari ng IRA mula sa paggawa ng switch. "Maaari mong isipin ang isang tao ay may isang $ 300,000 IRA at karapatan upfront nagbibigay sila ng up ng $ 75,000 ng IRA?" sabi niya. "[Ang isang Roth IRA conversion ay maaaring] magaling sa papel kapag nagpapatakbo ka ng isang pagkalkula ng math na matematika, ngunit sa totoong mundo, maraming bagay ang nangyayari. Mayroon silang problema sa kalusugan o nangyayari kung saan kailangan nila ng mas maraming pera mas mabilis. " Nagsusulat si Mandi Woodruff para sa BusinessInsider. Ang artikulong ito ay orihinal na lumitaw bilang: SMART INVESTOR: Roth IRAs Hindi Laging Ang Perpektong Paraan Upang I-save Para sa Pagreretiro.

Tingnan ang iba pang mga artikulo mula sa aming mga kasosyo sa BusinessInsider:

13 Money Lies Dapat Ninyong Itigil ang Pagsasabi ng Iyong Sarili Ayon sa Edad 30

WEALTH MANAGER: 5 Mga Paraan Upang Pamahalaan ang Pera Tulad ng isang Milyonaryo

10 Unidos Kung Saan Ang Karamihan sa mga Tao ay Naninirahan sa Ang Edge ng Pagkasira ng Pananalapi