5 Mga bagay na Matututuhan Mo sa Iyong Pagbabalik sa Buwis

Ang IRS ay tumatanggap ng humigit-kumulang 150 milyong tax returns bawat taon.

Kung ikaw ay tulad ng maraming mga Amerikano, ang paghahanda na paghaharap ay ang pinakamalapit na hitsura na ibinigay mo sa iyong mga pananalapi para sa ilang oras. Kahit na malayo ito sa ehersisyo sa pagbabadyet, sa maraming mga kaso ay hindi mo maaaring makatulong ngunit mapapansin ang mga bagay tulad ng aktibidad ng pamumuhunan, mga balanse ng pagreretiro ng account at mga antas ng utang.

Kung gayon, makatutulong lamang upang sakupin ang pagkakataon: Kung naglalagay ka sa oras, maaari mo ring alisin ang ilang natutunan na makatutulong sa iyo sa hinaharap. Kahit na ginamit mo ang isang preparer sa buwis, maaari mong - dapat - pa rin tingnan ang iyong pagbabalik.

Narito ang limang mahalagang bagay na dapat tandaan:

1. Ang interes na kinita mo sa cash savings

Kung kumita ka ng higit sa $ 10 sa interes mula sa isang bangko, brokerage o iba pang institusyong pinansyal, makakatanggap ka ng isang Form 1099-INT na nag-uulat na interes, na karaniwan ay maaaring pabuwisin.

Ito ay isang mahusay na paalala upang muling suriin ang mga rate ng interes sa pera na iyong pinananatili sa mas ligtas na mga lugar tulad ng mga savings account at CD. Maglaan ng sandali upang mamili sa paligid, paghahambing ng iyong kasalukuyang rate sa mga rate mula sa mga lokal na bangko, mga unyon ng kredito at mga online na bangko (na kadalasan ay ang panalong pagpipilian).

Pagkatapos ay isaalang-alang kung nag-iingat ka ng masyadong maraming pera sa cash, kapag maaari itong gumana nang mas mahirap para sa iyo kung namuhunan sa pamamagitan ng isang IRA o brokerage account. Ang pera na kailangan mo sa tatlo hanggang limang taon ay hindi dapat nasa merkado, ngunit sa labas nito, baka gusto mong isaalang-alang ang pagkuha ng kaunti pang panganib.

2. Ang kahusayan sa buwis ng iyong mga pamumuhunan

Kung ikaw ay namumuhunan sa loob ng isang brokerage account, mahalagang bigyang pansin kung paano maaaring maapektuhan ng mga pamumuhunan ang iyong pasanin sa buwis, sabi ni Nick Bautista, isang tagaplano sa pananalapi sa Irvine, California.

Halimbawa, kadalasang makatwiran ang paglalagay ng mga munisipal na pondo ng munisipyo sa isang nabubuwisang account, dahil hindi sila nakapagsasama sa mga buwis na pederal (at madalas estado at lokal). Baka gusto mong maiwasan ang mga pondo sa isa't isa, dahil madalas silang pumasa sa mga nakuha ng kabisera sa mga mamumuhunan sa pagtatapos ng taon.

"Ito ay isa pang dahilan kung bakit ang maraming kilusan ay patungo sa mga palitan ng palitan ng pera sa mga nakaraang taon," sabi ni Bautista. "Ang mga ETF ay hindi nagpapalaki ng mga pamamahagi ng kabisera na ito." Iyon ay gumagawa din sa kanila ng isang matalinong pagpili para sa mga nabubuwisang account.

Kung ito ay wala sa iyong kaginhawaan zone, makakuha ng ilang tulong sa anyo ng isang pinansiyal na tagapayo o isang robo-tagapayo. Maraming mga tagapangasiwa ng robo ang maglalaan ng iyong mga pamumuhunan sa iyong mga account na maaaring pabuwisin at IRA sa isang paraan na dinisenyo upang mabawasan ang mga buwis. Nagbibigay din ang mga serbisyong ito ng pag-aani ng pagkawala ng buwis, na maaaring mabawasan ang mga buwis na utang mo sa mga kita sa kabisera.

3. Ang iyong mga kontribusyon sa pagtitipid sa pagreretiro

Ang Mga Employee Benefits Research Institute ay nagsasaad na mas mababa sa kalahati ng mga manggagawa ang nagtangkang tumanggap ng kanilang mga pangangailangan sa pagreretiro. Ang pag-file ng iyong tax return ay isang magandang pagkakataon na tama ang mali: Dahil madalas na nangangailangan ng pag-uulat ng mga kontribusyon sa mga account sa pagreretiro, makakakuha ka ng isang magandang ideya kung gaano ang iyong nai-save sa taong ito.

Iyon ang isang item sa listahan ng impormasyon na kailangan mong gumamit ng calculator ng pagreretiro. Kabilang sa iba ang iyong kita, ang iyong balanse sa pagreretiro ng account at isang magaspang na ideya ng iyong mga pangangailangan sa paggastos.

Ang pagpapatakbo ng mga numero ay magsasabi sa iyo kung dapat mong layunin na i-save ang higit pa sa taong ito. Kung ganoon nga ang kaso, ang paggawa nito sa pamamagitan ng paggawa ng mga kontribusyon na maaaring ibawas sa buwis sa isang tradisyunal na IRA ay babaan din ang iyong singil sa buwis para sa 2016.

4. Kung maaari mong bigyan ang iyong sarili ng isang taasan

Ang average na refund ng buwis ay kadalasang nagbubukas sa paligid ng $ 3,000. Iyon ay isang malaking pagbagsak, ngunit ito ay mapupunta pa kung binago mo ang iyong pagbawas: Ang pera ay lalabas sa iyong paycheck sa mga maliit na palugit, katulad ng isang pagtaas.

Kung ikaw ay struggling upang matupad ang mga dulo matugunan sa bawat buwan, na maaaring ang dagdag na silid ng silid na kailangan mo upang maiwasan ang credit card utang. Kung hindi mo nagawang mag-scrape nang magkasama 401 (k) na mga kontribusyon, ang mapalakas sa iyong paycheck ay makakakuha ka doon.

Ang IRS ay may isang kahanga-hanga simpleng calculator upang matulungan kang kalkulahin ang iyong withholding.

5. Ang iyong mga gastos sa utang

Maaari mong bawasin ang ilan o lahat ng interes na binabayaran sa ilang mga utang, pinaka-kapansin-pansin na mga pautang sa mag-aaral at ang iyong mortgage. Ang halaga ng pagbabawas na ito ay nag-iiba, ngunit maaari itong mag-ahit ng katumbas ng isang punto mula sa rate ng interes ng iyong mortgage kung nasa 25% na federal tax bracket.

Ang seksyon ng iyong pagbabalik na ginamit upang mag-ulat ng interes ay maaaring maghatid ng ilang mga layunin. Para sa isang bagay, ito ay isang magandang check-in sa utang na iyong dala. Ngunit ito ay isang paalala na nagbabayad ito upang maging matalino tungkol sa kung paano mo unahin ang iyong mga utang para sa kabayaran.

"Ang aking pilosopiya ay hindi dapat mag-alala tungkol sa paggamit ng interes para sa isang pagbawas," sabi ni Bautista. "Ngunit kung mayroon kang dagdag na kita at natitirang utang, matalino na tingnan at tingnan kung ano ang pinakamahusay na pagpipilian. Kung mayroon kang isang mortgage sa 4% at gumawa ka ng dagdag na kabayaran patungo sa na, naka-lock ka sa 4% na rate ng interes. Tanungin ang iyong sarili kung maaari kang gumawa ng mas mahusay na kung ikaw ay gumawa ng dagdag na pera at mamuhunan ito, o kung magiging mas marunong magbayad ng utang na mas mataas ang interes."

»Magplano nang maaga: Gamitin ang calculator ng buwis ng Investmentmatome upang matantya kung magkano ang dapat mong bayaran

Higit pa mula sa Investmentmatome

Maghanda at mag-file ng iyong mga buwis online

Ibalik ang mga namumuhunan sa isang pahinga sa buwis

Ang pinakamahusay na tradisyonal na IRA

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.