5 Mga Bagay na Inaasahan Mula sa Robo-Advisors sa 2016

Tanging ang tungkol sa isang-katlo ng mga Amerikano ang nagpapanatili ng badyet o may pangmatagalang plano sa pananalapi, at mas mababa sa 20% ng mga mamumuhunan ang nagbabalik-balik sa kanilang mga portfolio noong 2014. Kung binigyan ng pagpipiliang talikuran ang mga pang-araw-araw na detalye ng pamamahala ng pera, ang mga tao ay hindi mag-iisip nang dalawang beses.

Ang mga tagapangasiwa ng Robo, na namamahala sa mga pamumuhunan ng customer na gumagamit ng mga algorithm ng computer para sa isang mababang bayad, ay nakagawa ng hindi posible, ngunit sa ilang mga kaso ay may pananagutan sa pananalapi.

Marahil ay naririnig mo ang mga malalaking pangalan sa pangkat na ito - ang kagustuhan ng Betterment and Wealthfront - ngunit sa pamamagitan ng ilang mga pagtatantya, ito ay isang kilusan 200 malalaking kumpanya. Kahit na marami sa mga ito ay may kaunting walang mga ari-arian sa ilalim ng pangangasiwa, ang industriya sa kabuuan ay lumaki nang malaki sa nakalipas na taon o kaya, na humuhupa sa $ 21 bilyon sa mga asset noong Hulyo 2015, ayon sa pananaliksik firm Corporate Insight.

Tungkol sa 15% ng mga dolyar na ito ay matatagpuan sa Betterment, na lumitaw bilang kasalukuyang lider ng mga independiyenteng robos. Ang kumpanya ay mayroong $ 1 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala noong Enero 2015; ito ay kasalukuyang namamahala ng $ 3.2 bilyon, na dumaraan sa isang beses na front-runner Wealthfront. Ang pag-unlad na iyon ay hindi nagpapahintulot.

"Gusto naming makatulong sa sampu-sampung milyong mga tao," sabi ni Jon Stein, Betterment CEO. "Ang bagay na gusto mo na maayos ang namamahala sa iyong pera para sa iyo? Iyon ang tagapayo na itinatayo namin, dahil nais din namin ang parehong bagay."

Narito ang inaasahan sa industriya sa 2016:

1. Ang mga minimum ay patuloy na lumilipat nang mas mababa

Bilang karagdagan sa mga asset, ang Betterment ay nakakaakit din ng mga tao, na may base ng customer na dalawang beses ang laki ng lahat ng kompetisyon na pinagsama, ayon kay Stein. Napakadali sa tisa na hanggang sa minimum na $ 0 account nito, at kinikilala ni Stein na ang ilan sa mga account ng Betterment ay maliit. Ngunit sinasabi niya na ang lahat ng mga kostumer na binibilang sa tally na ito ay nagse-save sa mga pinondohan account, na may karamihan sa paglagay ng isang "malaki halaga."

Ang minimum na - o sa halip, ang kawalan ng isa - ay naglagay ng presyon sa ibang mga tagapayo, na marami ang bumaba ng kanilang sariling mga minimum sa nakalipas na taon. Ang Personal Capital, na may $ 1.8 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala, kamakailan ay bumaba sa pinakamaliit na account nito sa pamamagitan ng isang ambisyosong 75%, bumababa mula sa $ 100,000 hanggang $ 25,000. Ang kumpanya ay maaaring makakuha ng malayo sa isang minimum na pa rin sa limang digit dahil ang mga kliyente nito din makakuha ng isang nakalaang pinansiyal na tagapayo.

Ang TradeKing Advisors ay nagpababa ng pinakamababang dalawang beses. Inilunsad nito ang dalawang mga tier ng serbisyo sa mga inisyal na deposito na kinakailangan ng $ 10,000 at $ 25,000; ang mga minimum na ngayon umupo sa $ 500 at $ 5,000. Ang CEO ng kumpanya, Rich Hagen, ay nagsabi sa Investmentmatome na ang mga minimum ay binabaan sa bahagi upang manatiling mapagkumpitensya.

At noong Hulyo 2015, binawasan ng Wealthfront ang kinakailangang account nito mula sa $ 5,000 hanggang $ 500, isinasaalang-alang sa isang blog post na tumutugon ito sa isang "surge in demand" mula sa mga batang customer. Ang mga customer na walang alinlangan ay nais na samantalahin ang mapagbigay na istraktura ng pagpepresyo ng Wealthfront, na namamahala ng unang $ 10,000 na ganap na libre. (Ang Betterment ay nagkakahalaga ng 0.35% sa mga account sa ilalim ng $ 10,000 na sumang-ayon sa isang minimum na $ 100 buwanang auto-deposit; ang mga walang auto-deposito ay sisingilin ng buwanang bayad na $ 3. Na $ 3 sa isang buwan - na halaga ng higit sa 7% - ay isang punto ng pagtatalo sa pagitan ng dalawang tagapayo, kabilang ang isang pampublikong digmaan ng mga salita sa Medium.)

"Magkakaroon ba ng lahi sa zero? Sa tingin namin ang ilang mga kumpanya ay patuloy na babaan ang minimum upang subukang makakuha ng mga kliyente, ngunit depende ito sa laki ng institusyon at target na kliyente, "ang hinuhulaan ni Sean McDermott, isang analyst sa Pananaw ng Pananaw.

Ang Investmentmatome ay isang libreng tool upang mahanap ka ng pinakamahusay na mga credit card, cd rate, savings, checking account, scholarship, healthcare at airline. Magsimula dito upang i-maximize ang iyong mga premyo o i-minimize ang iyong mga rate ng interes. Arielle O'Shea

Hanapin ang pinakamahusay na robo-tagapayo

• Matuto nang higit pa tungkol sa mga online na tagapayo
• Ihambing ang mga bayarin sa pamamahala at mga serbisyo
• Buksan at pondohan ang iyong account

Ihambing ang Robo-Advisors

2. Higit pang mga brokerages ay maglulunsad ng mga handog ng robo

Ang $ 21 bilyon na figure sa industriya mula sa Corporate Insight ay hindi kasama ang mga umiiral na brokerage firms na nagdagdag ng robo braso, tulad ng Vanguard's Personal Advisor Services at Charles Schwab's Intelligent Portfolios. Ang parehong mga serbisyo ay pinagsama ang robo algorithm sa mga tagapayo ng tao.

Ang serbisyo ng taliba ay nag-iisa ay $ 26 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala sa katapusan ng Setyembre 2015; Ang $ 10 bilyon na iyon ay inilipat sa mga ari-arian mula sa alok ng payo ng kumpanya sa payo, ngunit ang iba pang $ 16 bilyon ay bago.

Ang ganitong uri ng tagumpay ay may iba pang mga brokerage angling upang makakuha ng sa laro, sabi ni McDermott. "Ang tipping point ay talagang Schwab at Vanguard; sila ang canary sa minahan ng karbon. Ang pag-unlad ng pag-aari ay medyo kahanga-hanga, at nakuha ang pansin ng mga kakumpitensya, "sabi niya.

Ang katapatan ay kasalukuyang nagsisiyasat sa isang serbisyo na tinatawag na Fidelity Go. Ang kumpanya ay hindi pa inilabas ang mga detalye tungkol sa mga bayad o isang opisyal na paglunsad, bagaman ito ay naiulat na ang mga piling mga customer ay inanyayahan upang subukan ang serbisyo maaga sa 2016. Morgan Stanley at Wells Fargo tagapayo ay hinted sa posibleng mga handog ng robo pati na rin.

Sinabi ni McDermott na kung mas marami sa mga brokerage na ito ang pumasok sa larangan, magkakaroon ng mas malawak na pakiramdam ng madaliang pagkilos para sa kanilang mga katunggali upang manatili sa tulin at tumugma sa kanila.

3. Ang iyong 401 (k) ay maaaring mapabuti

Noong Setyembre, inihayag ng Betterment ang isang 401 (k) na nag-aalok para sa mga tagapag-empleyo na tinatawag na Betterment for Business, na itinakdang ilunsad noong Enero.

Ang kumpanya ay ang unang pangunahing robo-tagapayo upang pumasok sa merkado. Sinasabi ni Stein na inaasahan niya ang iba na sundin, at ang kasalukuyang mga tagapagbigay upang mapabuti ang kanilang mga handog bilang tugon sa mapagkumpetensyang presyur.

"Maaari mong isipin ang tungkol dito bilang uri ng suliranin ng isang klasikong taga-usbong," sabi ni Stein. "Kami ay papunta sa merkado na may ibang panukala, na nakatuon sa payo, na mas mababang halaga at ginagawa ang mga bagay sa ibang paraan kaysa sa isang karaniwang 401 (k)."

Ito ay nangangahulugan na ang mga kalahok ay mamumuhunan sa isang pandaigdigang sari-sari portfolio ng mga pondo na nakikipagpalitan ng palitan (ETF), ang mga pamumuhunan na ginagamit ng pag-aalok ng consumer ng Betterment at ng karamihan sa mga tagapangasiwa ng robo. Ang Betterment for Business 401 (k) mamumuhunan ay walang access sa iba pang mga opsyon na pangkaraniwan sa 401 (k) s, tulad ng aktibong pinamamahalaang mga pondo sa pondo - kabilang ang mga target na pondo ng pondo - o stock ng kumpanya.

"Ang mga ito sa pangkalahatan ay hindi mahusay na mga bagay na magkaroon sa isang 401 (k)," sabi ni Stein. "Ngunit iyon ay hindi nangangahulugan na ito ay magiging madali para sa [nanunungkulan] provider upang mapupuksa ang mga tampok na iyon. Magbabago ang mga ito sa tuktok ng mga platform na mayroon na sila, na nagbibigay ng payo. Ito ay magiging mahirap na paninira ang kanilang mga sarili."

Isang tagapayo, ang Blooom, ay may matagal na catered sa 401 (k) - hindi bilang isang provider ngunit sa pamamagitan ng pamamahala ng mga account ng mga indibidwal na empleyado sa pamamagitan ng kanilang mga kasalukuyang 401 (k) na mga plano. Ang serbisyo ay naniningil ng $ 1 sa isang buwan para sa mga account na mas maliit sa $ 20,000 at $ 15 para sa mga balanse ng account na $ 20,000 o higit pa.

4. Ang Robos ay hindi sisingilin nang mas kaunti, ngunit mag-aalok ng higit pa

Ang mga tagapayo ni Robo ay pumasok sa merkado sa premise ng mababang bayad, at walang maraming silid para sa paggalaw doon, sabi ni McDermott. Karamihan sa bayad ay isang bahagi ng kung ano ang isang tao tagapayo ay. Sa halip, ang mga kumpanyang ito ay makakakuha ng ante sa mga tampok upang manatiling mapagkumpitensya, isang bagay na nakita na natin sa nakaraang taon.

Noong Enero, inilunsad ng Wealthfront ang paglilipat ng tax-minimize na account, isang produkto na eksaktong ipinapahiwatig ng pangalan nito. Ang WiseBanyan, isang mas maliliit na tagapayo na namamahala ng mga account nang libre, kamakailan ipinakilala ang pag-aani ng pagkawala ng buwis bilang isang bayad na serbisyo sa pagdaragdag (ang serbisyo ay standard na sa maraming robo-advisors). Nag-aalok ang Personal Capital ng isang liko ng pagsubaybay sa account at mga tool sa pagpaplano sa pananalapi sa site nito, na magagamit nang libre sa kahit na hindi mamuhunan sa kumpanya (at ginagamit upang subaybayan ang $ 187 bilyon sa mga account, sinasabi nito).

Para sa bahagi ng Betterment, ang isang bahagi ng tagumpay nito ay ang paglunsad ng pag-aalok ng institutional nito, na naglalayong sa mga pinansiyal na tagapayo, sabi ni McDermott. "Kami ay tiyak na sa tingin ito ay hindi isang pagkakataon na mas mababa sa 10 buwan matapos ang institutional na nag-aalok ng inilunsad, Betterment ay maaaring malampasan Wealthfront. Iyon ay isang pangunahing dahilan ng paglago nito, "sabi niya. Inilunsad din ng kumpanya ang mga tampok ng consumer tulad ng RetireGuide, na nagsasama ng mga account na Non-Betterment upang magbigay ng mas mahusay na payo sa pagreretiro sa pagreretiro.

Kung ano ang makikita natin sa susunod, hinuhulaan ni McDermott, ang robo-advisors na nag-aalok ng one-stop shop para sa mga pangangailangan sa pananalapi ng kliyente, kumpleto sa mga produkto ng pagbabangko at pautang.

5. Ang merkado ay maaaring magtapon ng isang curveball

Sa wakas, may hindi alam: ang mismong merkado. Kung 2016 ay isang down na taon para sa mga stock tulad ng hinulaang, ito ay isang malaking pagsubok para sa mga tagapayo. Bukod sa na, ang kaguluhan ng merkado ay maaaring makagambala sa kakayahan ng industriya na magpabago.

"Ito negatibong epekto sa ilan sa mga incumbent mga kumpanya sa paglunsad ng kanilang sariling robo serbisyo. Ito ay maaaring negatibong epekto sa kakayahan para sa mga umiiral na mainstays upang maging mga driver ng pagbabago, "sabi ni McDermott. "Ngunit pagkatapos ay doon ay ang malabo hindi kilala ng na hindi inilunsad ng isang bagay, isang makabagong tao na nakikita ng isang pagkakataon."

Pagkatapos ng lahat, ang mga tagataguyod ng robo ay isinilang sa huling pag-urong.

Maaari mo ring gusto:

Pinakamahusay na Robo-Advisors ng Investmentmatome

Wealthfront: 5-star Online Advisor

Betterment: Isa sa Pinakamahusay na Mga Tagapayo sa Online

Paano Pumili ng isang Robo-Advisor

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.