5 Mga Tanong Para sa Paghahanap ng Perpektong Pondo sa Mutual

Ang mga Amerikano ay may $ 11.8 trilyon na namuhunan sa magkaparehong pondo noong 2010, ayon sa Investment Company Institute (ICI). Nilikha nila ang higit sa 67% ng lahat ng mga asset sa pagreretiro at patuloy na isang mahalagang bahagi ng mga portfolio ng pamumuhunan ng 90.2 milyong katao.

Tulad ng lahat ng mga pamumuhunan, ang mga pondo ng magkaparehong pondo ay may panganib, kaya mahalaga na malaman ang mga mahahalagang bagay bago ang pamumuhunan.

Narito ang limang mga katanungan upang magtanong bago mamuhunan sa isang mutual fund:

1. Ang Mutual Fund ay Nagdadagdag ng Pagkakaiba sa Iyong Portfolio?

Ang pagkakaiba-iba ay isa sa mga pinakamahusay na aspeto ng mutual funds. Sa pamumuhunan sa isang pondo, ang iyong mga dolyar ay maaaring agad na kumalat sa dose-dosenang mga kumpanya, sektor o kahit na bansa.

Ngunit bago ka magdagdag ng isa pang pondo sa isa't isa sa iyong portfolio, siguraduhin at basahin ang prospektus ng pondo upang makita ang "top holdings, "na magpapakita ng mga kumpanya, mga uri ng seguridad, mga sektor at / o mga bansa na ang pondo ay labis na namuhunan. Kung ikaw ay may sariling mga kumpanya na hawak ng pondo, huwag bilhin ito. Ang pamumuhunan sa isang pondo na sumusubaybay sa mga kumpanya na pagmamay-ari mo ay hindi makatutulong na madagdagan ang iyong pagkakalantad sa iba't ibang mga pamumuhunan at magpapalaki lamang ng peligro ng iyong portfolio kung ang pagkahulog ng merkado.

Kung ikaw ay mas bata na may mas matagal na oras na abot-tanaw, ang iyong portfolio ay dapat na binubuo ng karamihan stock pondo para sa mas malaking potensyal na paglago. Habang lumalapit ka sa pagreretiro, mamuhunan ng mas malaking porsyento ng iyong mga dolyar na portfolio sa mas ligtas na mga pondo (tulad ng mga pondo ng pera at pera sa merkado) na may mas kaunting paglago.

[Nagtatadhana ng Feature: Maraming Mga Pamumuhunan: Gabay ng Nagsisimula sa Pagprotekta sa Iyong pugad Egg]

2. Nag-aalok ba ang Mutual Fund ng Mababang Bayad at Gastos?

Tingnan ang lahat ng mga bayarin at gastos na kaugnay sa pondo upang malaman mo kung gaano kalaki ang isang kagat na maaari mong asahan na makuha mula sa iyong mga pagbalik. Ayon sa ICI, ang average na gastos ng gastos sa pondo ng stock ay 1.45 porsiyento noong 2010.

Habang tinitingnan mo ang prospektus, suriin upang makita kung ang pondo ay may "benta ng pag-load." Ito ay pera na kinuha mula sa iyong pamumuhunan alinman sa bago (front-end load) o pagkatapos (back-end load) gawin mo ito.

Halimbawa, kung ang isang mutual fund ay nagdadala ng 5% load at mamuhunan ka ng $ 1,000, $ 50 ay ay dadalhin bago ang $ 950 ay namuhunan.

Tingnan natin kung paano ang isang pondo na may 5.75% na benta ng pag-load at isang 2.0% na kabuuang ratio ng gastos ay inihahambing sa isang pamumuhunan nang walang bayad. Magpapalagay kami ng isang 10% taunang pagbabalik sa isang $ 25,000 na pamumuhunan para sa 20 taon:

Ang Fund A (walang bayad) ay lumago sa isang balanse na halos $ 58,000 higit sa Pondo B sa loob lamang ng 20 taon!

Kung ang isang pondo ay mataas mga naglo-load o mga bayarin, maghanap ng isang katulad na pondo ng walang kapantay na pondo o isang pondo ng index upang mabawasan ang gastos at i-maximize ang iyong mga dolyar na pamumuhunan.

3. Ang Mutual Fund ba ay May Isang Magandang Track Record?

Ang layunin ng pondo ng mamumuhunan ay upang makakuha ng pinakamataas na pagbabalik na may hindi bababa sa panganib. Ngunit kahit na ang mga smartest mamumuhunan ay nagkakamali lamang sa pagtingin sa nakaraang pagganap ng isang pondo.

Kung nakakita ka ng isang pondo na may malakas na nakaraang pagganap, tingnan kung ang kasalukuyang portfolio manager ng pondo ay nasa kapangyarihan sa panahon o kung ang diskarte sa pondo ay may nagbago; kung hindi, hindi ka sigurado kung ang pondo ay magkakaroon ng tagumpay sa hinaharap.

Magtanong din ng mga pondo na may mahabang track record (15 taon o higit pa ay pinakamahusay) ng matatag na tagumpay sa halip na isang dalawang-taong pondo ng mainit na maaaring [

] [InvestingAnswers Solution: 5 Nakakagulat Madaling Mga paraan upang maingat na mabuti ang iyong 401 (k).]

4. Ang Pondo na Mahusay sa Buwis?

Pamumuhunan sa Mutual Fund sa labas ng isang plano sa pagreretiro ay maaaring maging sanhi ng malaking sakit sa ulo ng buwis nang walang pagsasaalang-alang ng isang mahalagang kadahilanan: pamamahagi ng capital gains. Ang isang pondo ay dapat gumawa ng mga pamamahagi ng capital gains sa mga shareholder (hindi bababa sa isang beses taun-taon) kung ito ay gumagawa ng netong kita mula sa pagbebenta ng mga mahalagang papel. Sa pagtanggap ng mga distribusyon, ang mga shareholder ay dapat magbayad ng capital gains tax sa halaga.

Upang makita kung paano ang mahusay na buwis ng pondo, tingnan ang rate ng paglilipat ng pondo (matatagpuan sa prospektus), na sasabihin sa iyo ang dalas ng trading fund. Mas mababa ang rate ng paglilipat, mas mababa ang pamamahagi ng mga capital gains (at pananagutan sa buwis). Ang average na rate ng pondo ng paglilipat ng pondo ay 53% ayon sa ICI, ngunit maraming mga pondo ng stock ang nag-aalok ng isang magkano ang pinakamababa sa buwis na rate ng 35%.

Tingnan kung ang pondo ay gumagawa ng taunang mga pamamahagi ng kabisera nito at isaalang-alang kung ang pamamahagi ay magdaragdag sa iyong pananagutan sa buwis. Maaari kang makatipid nang malaki sa mga buwis sa pamamagitan ng paghihintay na bumili ng pondo matapos mabayaran ang pamamahagi.

5. Ang mga Uri ng Uri ng Ibahagi Kanan para sa Akin?

Ang mga pondo sa Mutual ay maaaring makapasok sa tatlong klase ng pagbabahagi: Mga A Class ng Pagbabahagi, Mga Pagbabahagi ng Class B o Mga Pagbabahagi ng Class C. Ang bawat bahagi ng klase ay may parehong portfolio, mga layunin at mga patakaran ngunit magkakaroon ng iba't ibang mga serbisyo, mga bayarin at gastos ng shareholder.

Kumuha ng mga pag-unlad ng paglago at mga gastos upang makita kung aling klase ng pondo ang pinakamahusay na pagpipilian para sa iyo. Ang mga maliliit na pagkakaiba ay maaaring magkaroon ng napakalawak na epekto sa mga resulta ng pagganap.

Ang Namumuhunan Sagot: Ang magandang mutual funds ay ang batayan ng isang matagumpay na pagreretiro o portfolio ng pamumuhunan. Ang pinakamahusay na pondo ay tutugma sa iyong diskarte sa pamumuhunan, nag-aalok ng mababang mga bayarin, at naghahatid ng solid, friendly tax return na magtatayo ng iyong kayamanan para sa mga darating na taon.