5 Mga Pagkakamali ng Credit Card na Puwede Mong Iwanan Mula sa Pagkuha ng Mortgage

Ang pag-aaplay para mag-apply para sa iyong unang mortgage ay pantay na bahagi na kapana-panabik at sumisindak. Upang kalmado ang iyong (mga maliwanag na) jitters, malamang na ginawa mo ang maraming pagbabasa tungkol sa mga rate ng interes, mga punto, mga singil sa mga may-ari ng bahay at iba pa. Tutal, ang kaalaman ay kapangyarihan.

Sa kasamaang palad, maraming mga unang-time na mga homebuyer ang nabigong isaalang-alang ang epekto ng kanilang mga gawi sa credit card sa kanilang kakayahang makakuha ng isang mortgage. Minsan ay humahantong ito sa isang pangit na sorpresa pagdating ng oras upang tapusin ang mga dokumento ng pautang.

Ang mabuting balita ay hindi ito mangyayari sa iyo. Narito ang limang pagkakamali ng credit card na maaaring hadlangan mula sa pagkuha ng isang mortgage-at kung paano maiwasan ang mga ito.

1. Pagbabayad nang huli.

Ang isa sa mga kritikal na kadahilanan ng mga banker at mortgage broker ay tumingin kapag nagpasya ang mga tuntunin ng iyong home loan ay ang iyong credit score. Karamihan sa mga nagpapahiram ay gumagamit ng marka ng FICO upang masuri ang iyong creditworthiness, 35% na tinutukoy ng iyong kasaysayan ng pagbabayad ng iyong mga bill sa oras.

Marahil ay makikita mo kung saan ito pupunta: Kung madalas kang magbayad ng iyong credit card bill huli (o anumang iba pang kuwenta para sa bagay na iyon) ang iyong credit score ay maaaring nasa mahinang hugis. Kailangan mong seryosong higpitan ang iyong rekord sa pagbabayad sa oras kung nais mong maging kuwalipikado para sa isang mortgage.

Sa kabutihang-palad, maaaring makatulong ang teknolohiya na gawin ito. Para sa karamihan sa mga tao, ang pinakamadaling paraan upang matiyak na ang mga pagbabayad ay ginawa sa oras ay upang mag-set up ng mga awtomatikong pagbabayad para sa mga bill. Maaari ka ring mag-opt in sa mga alerto ng account upang makakakuha ka ng isang email o text message kapag ang isang pagbabayad ay dapat bayaran.

Ang alinman sa diskarte na gumagana para sa iyo ay pagmultahin, hangga't ang pagbabayad sa oras ay isang pangunahing priyoridad.

2. Pagbabawas ng kredito.

Sa pagsasalita ng iyong FICO score, may isa pang kadahilanan na may kaugnayan sa credit card na dapat mong malaman bago isumite ang iyong mortgage application: 30% ng iyong iskor ay tinutukoy ng mga halaga na iyong nautang sa iyong mga credit account. Ang kategoryang ito ay mabigat na naiimpluwensyahan ng ratio ng paggamit ng iyong credit, na kung saan ay ang credit na iyong ginamit kumpara sa iyong credit limit. Karaniwan, ipinahayag ito bilang isang porsyento.

Ang paggamit ng higit sa 30% ng iyong magagamit na credit sa alinman sa iyong mga card sa anumang punto sa panahon ng buwan ay maaaring maging sanhi ng drop ang iyong credit iskor. Muli, ang punto dito ay marahil halata-kung kadalasang nagdadala ka ng isang mataas na balanse sa iyong mga card sa buong buwan, ngayon ay ang oras upang masubaybayan ang mga ito nang maingat at siguraduhin na hindi ka lumalagpas sa 30% threshold. Kung magsimula ka upang makakuha ng malapit sa ito, gumawa ng isang pagbabayad sa lalong madaling maaari mong.

Ito ay maaaring mukhang tulad ng isang maliit na paglipat, ngunit maaari itong maging malayo sa pagpapabuti ng iyong iskor sa sandaling kailangan mo ito bilang mataas hangga't maaari.

3. Mag-aplay para sa masyadong maraming mga card nang sabay-sabay.

Isa pang malaking misstep na gagawin ng mga may-ari ng bahay kapag nagsisimula silang magsimulang malubhang tungkol sa mga aplikasyon ng mortgage ay sabay-sabay na nag-sign up para sa isang grupo ng mga bagong credit card. Maraming tao ang dahilan na kakailanganin nila ang kredito para sa mga gastos sa paglipat, ngunit ito ay isang masamang paglipat para sa iyong marka ng FICO. Sampung porsyento ng mga ito ay tinutukoy ng mga bagong credit inquiries, na kung saan ay nag-trigger kapag nag-aplay ka para sa mga pautang at credit card. Ang pagdaragdag ng ilan sa iyong ulat ng kredito habang sinusubukan mong i-finalize ang mga tuntunin ng iyong mortgage ay maaaring maging lubhang nakakapinsala.

Higit pa, ang pag-aplay para sa isang grupo ng mga credit card nang sabay-sabay ay madalas na binigyang-kahulugan bilang isang senyas na ikaw ay nasa pinansiyal na problema. Kahit na ang iyong iskor ay mananatiling matatag, ang iyong mortgage lender ay maaaring mag-isip nang dalawang beses tungkol sa pagpapalawak ng malaking pautang sa isang tao na maaaring makaranas ng isang cash-flow crisis. Upang maging ligtas na bahagi, ilagay ang isang moratoriyum sa mga aplikasyon ng credit card hanggang pagkatapos lumipat ka sa iyong bagong tahanan.

4. Huwag kailanman makakuha ng credit card sa lahat.

Ang isang ito ay maaaring mukhang kakaiba, na ibinigay ang lahat ng mga panganib na nauugnay sa sobrang paggamit ng mga credit card, ngunit ang responsable swiping ay kritikal sa pagtatatag ng isang mahusay na credit profile. Sa katunayan, 15% ng iyong marka ng FICO ay tinutukoy ng haba ng iyong credit history.

Bukod sa ito, gusto ng mga bankers na makita ang isang kasaysayan ng kredito na mahaba at malakas bago sila magpahiram sa iyo ng daan-daang libong dolyar. Kung mayroon ka lamang ng limitadong pakikipag-ugnayan sa credit sa nakaraan, ang pagkuha ng utang sa bahay ay maaaring maging matigas.

Dahil hindi ka maaaring bumalik sa oras at mag-aplay para sa isang credit card bilang isang batang nasa hustong gulang, ang pagsisimula ngayon ay ang iyong pinakamahusay na pagpipilian. Kung ang iyong credit history ay tunay na wala, maaari mong ipagpaliban ang homeownership para sa isang taon o higit pa. Ngunit ang pagkuha ng isang card ngayon at paggamit nito tuloy-tuloy at responsable sa panahon na oras ay pumunta malayo sa pagtulong sa ipakita na ikaw ay isang maaasahang borrower.

5. Pag-upa ng utang.

Marahil ay alam mo na ang utang ng credit card ay mahal at potensyal na nakakapinsala sa iyong kredito. Ngunit alam mo ba na maaari itong maging isang malaking balakid sa pagkuha ng isang mortgage?

Narito kung bakit: Bukod sa iyong marka ng FICO, ang isang numero na mabigat na nakakaimpluwensya sa mga pagpapasya sa pagpapahiram ay ang ratio ng iyong utang-sa-kita. Upang kalkulahin ang iyong DTI, kakailanganin mong dagdagan ang lahat ng iyong buwanang mga pagbabayad ng kredito (kasama ang ilang iba pang mga obligasyon) at hatiin ang figure na ito sa pamamagitan ng iyong kabuuang buwanang kita. Kahit na ang mga pamantayan ay nag-iiba mula sa bangko hanggang sa bangko, karamihan ay gustong makita ang isang DTI ng 36% o mas mababa. Kung nagdadala ka ng isang tonelada ng utang sa credit card, ang iyong DTI ay maaaring masyadong mataas upang makakuha ng pautang sa bahay.

Ang smartest bagay na maaari mong gawin sa sitwasyong ito ay magbayad ng mas maraming utang ng iyong credit card nang mabilis hangga't makakaya mo. Ito ay mapapabuti ang iyong DTI at ang iyong credit utilization ratio nang sabay-sabay, ginagawa ka ng isang mas kaakit-akit na kandidato para sa isang pautang sa bahay.

Siguraduhing panatilihing nasa isip ang mga credit pitfalls at tip na ito habang nagsasagawa ka ng mga hakbang patungo sa napagtatanto ang pangarap sa Amerika - masaya na pangangaso sa bahay!

Higit pa mula sa Investmentmatome Paano makakuha ng mortgage Unang-time na mga hakbang sa pagbili ng bahay Magkano ang puwede mong bayaran?

Imahe ng iStock.