Ano ang Dapat Mong Malaman Tungkol sa Pera sa Iyong 20s

Ang pagbabago ng iyong pinansiyal na estado ay nangangailangan ng isang uri ng paglalakbay sa oras upang makipag-usap sa iyong hinaharap na sarili. Saan mo gustong maging 10, 20 taon? Sigurado ka sa tamang landas, o heading sa maling direksyon?

Ang halaga ng oras ng pera-samakatuwid nga, kung paano ang pagtitipid, mga pamumuhunan at mga antas ng utang na kasama ng paglipas ng mga taon-ay nangangahulugan na ang mga gawi ng pera, mabuti o masama, ay nilikha kapag nagsimula kaming kumita ng cash echo sa mga dekada na sumusunod. At ang isang whispered bit ng karunungan sa harap ay maaaring panatilihin sa iyo mula sa paungol sa iyong mga pagkakamali mamaya sa buhay.

Sinuri namin ang aming Investmentmatome network ng Magtanong ng isang tagapayo ng mga sertipikadong tagaplano ng pananalapi tungkol sa mga pinakadakilang regrets at mga aralin na dapat mong matutunan sa iyong mga 20, 30 at 40. Nakakuha magkasama, ang mga ito ay maaaring isaalang-alang 12 mga hakbang patungo sa pag-secure ng iyong pinansiyal na hinaharap. At lahat ng mga ito ay nakabukas sa dalawang mga kasanayan sa susi na dapat nating matutunan-at madalas na matutunan-sa buhay ng ating pera: maghanda at manatili sa isang badyet, at magtatag ng mahusay na mga gawi sa pagtitipid.

Tatalakayin namin ang 30s at 40s mamaya sa linggong ito, ngunit una: ang iyong 20s.

"Unawain na nagbago ang mundo. Ikaw ay magiging mas responsable para sa iyong pinansiyal na kinabukasan tungkol sa pagkamit ng pamumuhay, pagpaplano ng pagreretiro, pagpopondo at pamumuhunan, saklaw ng segurong pangkalusugan at mga gastos at mas kaunting coverage sa pamamagitan ng mga programa ng gobyerno, "sabi ni Jerome Deutsch, tagapangasiwa ng US Institutional Markets for Index Strategy Advisors sa Decatur, Georgia.

"Matuto, magplano at mabuhay nang may kaisipan at may pangmatagalang pananaw. Maaaring hindi ito tulad ng kasiya-siya, ngunit mayroon kang mahabang buhay sa unahan mo."

Bigyan mo muna ang iyong sarili

I-save ang hindi bababa sa 10% ng iyong buwanang kita. "Ang mas maagang simulan mo ito, mas madali itong maging," sabi ni Michael Keeler, presidente ng GFS & Association sa Las Vegas. "Kung maaari mong malaman upang mabuhay nang walang 10% ng iyong kita, magagawa mong mahusay sa pagreretiro."

Gamitin ang mga pagtitipid upang itabi ang katumbas ng kabuuang kita ng anim na buwan. "Ang pera na ito ay hindi dapat sumailalim sa mga whims sa merkado at hindi dapat magkaroon ng layuning gumawa ng maraming interes," sabi ni Larry R. Frank Sr ng Mas mahusay na Edukasyon sa Pananalapi. "Ang layunin ay upang bumuo ng dibdib ng digmaan para sa mga hindi inaasahang gastos at upang maitaguyod ang ugali ng pagsunod sa iyong pamantayan ng pamumuhay ayon sa iyong ibig sabihin" -nagasta ng mas mababa sa iyong kikitain.

Matapos mong maitayo ang iyong pondo ng emergency, tumuon sa pagbabayad ng mga utang o magsimulang mag-invest.

"Susunod na utang ng mag-aaral," sabi ni Sara I. Seasholtz, presidente ng Ginustong mga Istratehikong Pananalapi sa Mooresville, North Carolina. "Pagkatapos ay dapat silang lumahok sa 401 (k) kung saan gumagana ang mga ito at mag-ambag kung ano ang kinakailangan upang makuha ang tugma mula sa kanilang tagapag-empleyo. Tila ang bilang na ito ay 6% sa karamihan ng mga kaso."

Huwag mabaliw sa credit

Mamuhay sa iyong paraan at labanan ang bagong kapangyarihan sa paggastos na nagmumula sa pagkakaroon ng kita at ng ilang credit card. Kung hindi, gagastusin mo ang iyong 30s na nagbabayad para sa iyong 20s-at ang iyong hinaharap na sarili ay mapopoot sa iyo para dito.

"Ang aking numero ng isang piraso ng payo para sa mga nasa kanilang 20 ay-mag-ingat sa utang at kredito! Napakarami sa atin ang nagkamali sa pagbubuhos ng aming 20s na may mga credit card, at ginugol ang aming 30s na hinuhugasan ang sarili, "sabi ni Carrie Houchins-Witt, may-ari ng Carrie Houchins-Witt Tax at Financial Services.

"Tulad ng mapang-akit habang lumalabas at bumibili ng bagong kotse, ipapayo ko ito laban dito. Ngayon ang oras upang simulan ang pagbuo ng mga pondo sa emerhensiya at isang matatag na pundasyon upang mamuhunan sa mga asset na pinahahalagahan, "sabi ni Jeremy S. Office, punong-guro ng Maclendon Wealth Management sa Delray Beach, Florida. "Ang kasiyahan ng hindi pagkakaroon ng utang o pagbabayad ito pababa ay mas matagal kaysa sa bagong kotse o luxury item."

Kasal? Mag-isip muli

Ang mga panuntunan sa puso, ngunit kung ang ulo ay nasa singil ay hindi mo naisip na magpakasal sa iyong 20s. Bakit? Halos kalahati ng lahat ng Amerikano ay nakipaghiwalay sa kanilang buhay, totoo, ngunit ang mga nagpakasal bago ang edad na 30 ay malamang na.

Noong 2012, 80.6% ng lahat ng kababaihang Amerikano na may diborsyo at 72.8% ng lahat ng lalaki ay mas mababa sa edad na 30 kapag sila ay kasal. "Nagsimula akong mag-anak bago mag-settle sa mga pangmatagalang plano sa karera [at] na napinsala sa paglipat pabalik sa karera pagkaraan ng 10 taon at diborsiyo," sabi ni Jean Schwarz, tagapangasiwa ng Lumina Financial Consultants sa Vienna, Virginia.

"Ipinapakita ng karanasan na lahat tayo ay nagbabago nang labis sa pagitan ng 20 at 30. Sa pagbabalik-tanaw, hindi natin makikilala o nais na maging ating sarili sa 23-sa-25 kapag tayo ay 30," idinagdag ni Seasholtz. "Upang maging isang magandang asawa at kapareha ang isa ay kailangang malaman ang kanilang sarili nang maayos. Kailangan nilang maitatag at magkaroon ng ilang tagumpay sa buhay."

Siguro tumira para sa isang mahabang pakikipag-ugnayan.

Alamin at buuin ang iyong iskor sa FICO

Ang iyong marka ng FICO ay isang sukatan ng iyong creditworthiness, at batay sa iyong kasaysayan ng pagbabayad, paggamit ng kredito at haba ng kasaysayan ng kredito, na may mga iskor na mula 300 hanggang 850.

Si Tracy Becker, presidente ng North Shore Advisory Inc., isang pambansang credit repair company, ay nagbanggit ng isang halimbawa kapag nagpapahiwatig kung paano bumuo ng isang malakas na rating ng credit sa iyong 20s: Una, idagdag ka ng iyong mga magulang bilang isang awtorisadong gumagamit sa isa sa kanilang mga credit card. Pagkatapos ay magbukas ng isang secure na credit card, na kadalasang nangangailangan ng cash deposit na katumbas sa iyong credit line.Pagkalipas ng anim na buwan, ang babae sa halimbawa ay may marka ng FICO na 660.

"Ang dahilan kung bakit ang kanyang iskor ay ang mataas na ito nang walang gaanong kredito ay dahil sa iniulat na lumang card ng kanyang nanay na Visa. Ang Visa card ay may edad na ang kanyang average na edad ng credit sa kalahatan, na nagbibigay sa kanya ng dagdag na puntos, "sabi ni Becker.

Nagbubukas ito ng pinto para sa mga linya ng credit sa hinaharap at pag-secure ng mga pautang sa bangko kung gusto mong bumili ng bahay. Ang susi, siyempre, ay nag-iingat ng iyong balanse at nagbabayad sa oras.

Sa huli, ikaw ay bata pa at mayroon kang oras upang gumawa ng mga pagkakamali at mabawi. Ngunit magiging mas mabuti ka kung makakakuha ka ng isang magandang simula ngayon.

"Hindi ko kailanman isinasaalang-alang ang epekto na naghihintay na magtayo ng mga pagtitipid at pamumuhunan sa aking pang-matagalang seguridad sa pananalapi," sabi ni Schwarz. "Hindi ko iniisip ang oras ng halaga ng pera hanggang sa aking kalagitnaan ng 30 taon."

Mga paglalarawan ni Brian Yee.