Anong mga Milenyo ang Magkakasala Tungkol sa Pagreretiro

Sa bawat oras na gumamit ako ng isang calculator ng pagreretiro - na ginagawa ko bilang isang libangan, kung paano maaaring sabihin ng iba pang mga tao, ang cross stitch - I hover para sa isang matalo sa patlang na nagtatanong kung gusto kong magretiro.

Minsan inaabot ko ito upang makakuha ng isang resulta na nagsasabi na maaari kong gumastos ng higit pa at i-save ang mas mababa sa ngayon, na parang medyo masaya. Paminsan-minsan ako ay bumaril para sa pagreretiro maaga, isa pang masaya (at, ang calculator ay nagsasabi sa akin, lubos na malayo-fetched) ideya. Madalas pumunta ako sa sinubukan at totoo na edad 65.

Kahit na maaari akong maging isa sa mga kaunting mga tao na gumagamit ng isang calculator sa pagreretiro sa lahat, pabayaan nang nag-iisa, hindi lamang ako ang nag-iisip na maaari kong piliin ang petsa ng pagreretiro tulad ng pinili kong gumawa sa grocery store. Dalawang-ikatlo ng millennials sabihin ang mga ito gagana nakalipas na edad 65; isang-ikatlong plano upang pumasa sa 70 at isang napaka-ambisyoso 12% na plano upang mamatay sa kanilang mga mesa.

Ang mga plano ay masigasig ngunit hindi sigurado: 23% lamang ng mga retirees ngayon ang nagtrabaho nang lampas sa 65, itinuturo ang taunang Gabay ni JP Morgan sa Pagreretiro, at habang maaari mong magtaltalan namin ang mga millennials ay makikinabang mula sa mga pag-aalaga sa pangangalagang pangkalusugan, ang pag-asa sa buhay sa edad na 65 ay hindi nagbago sa lahat na magkano mula pa noong 1940, at ang kalusugan ay hindi lamang ang kaaway sa mga gawaing iyon hanggang sa mga pangarap mong mamatay, tulad ng inilalarawan sa ibabang graph:

Hindi na kailangang sabihin, nagtatrabaho nang mas matagal - payo na kahit na ang mga eksperto sa pananalapi ay itinuturing bilang isang patch para sa isang napakaliit na pondo sa pagreretiro - ay hindi palaging posible, at hindi ito dapat maging isang saklay.

Narito ang madalas na ibinahagi ng mga misconceptions kaugnay sa pagreretiro:

Ang paniniwala na ang Social Security ay tatakbo

Sa kalahati ng mga millennials ay naniniwala sila ay walang benepisyo mula sa Social Security, isang paniniwala na malamang mali at potensyal na nakakapinsala, bilang kamakailang itinala ni Liz Weston sa kanyang hanay para sa Investmentmatome.

Ano ang tumpak: Kami - at sinuman na ipinanganak pagkatapos ng 1960 - ay hindi ma-access ang buong mga benepisyo ng Social Security hanggang sa edad na 67, dalawang taon na ang lumipas kaysa sa orihinal na buong edad ng pagreretiro na 65. Ang kasalukuyang mga pagpapakitang ito ay may mga benepisyo na kumukuha ng gupit sa paligid ng 2034; sa puntong iyon, inaasahan na ang sistema ay umaasa sa kita ng buwis, sapat na magbayad ng 77% lamang ng mga naka-iskedyul na benepisyo.

Batay sa average na buwanang benepisyo ngayong araw, ang pagbawas na ito ay nagkakahalaga ng $ 300 sa isang buwan. Ito ay magiging higit pa sa napalaki na mga dolyar, siyempre, ngunit hindi pa rin ito magiging isang pagbabago sa buhay na halaga. Dapat kang magplano upang makakuha ng suporta mula sa Social Security, na nangangahulugang hindi mo kailangang palitan ang 100% ng iyong kita sa pagreretiro sa pagreretiro; karamihan sa mga tao ay gumagawa ng mabuti sa 70% hanggang 80% nito.

Ang paniniwala na ang pag-save ay mas ligtas kaysa sa pamumuhunan

Dahil kami ay bata pa, na may ilang mga dekada sa pagitan namin at pagreretiro, kami ay may kakayahang mapapanatili ang merkado at ang panganib na kasama nito, ngunit marami sa amin ay hindi sinasamantala: Ang Millennials ay mayroong 70% ng kanilang mga pagtitipid at pamumuhunan sa cash, ayon sa BlackRock.

Sa kabutihang-palad, ang pera ay pera sa isang savings account kung saan ay karaniwang makakakuha ka ng mas mababa sa 1% sa interes ngunit ang iyong pera ay protektado ng FDIC insurance. Mayroong oras at lugar para sa: mga panandaliang layunin at mga pondo sa emerhensiya, higit sa lahat.

Hindi mo mawawalan ng pera sa pag-save, totoo ito. Kapag nag-invest ka - sa pamamagitan ng isang retirement account tulad ng isang IRA o isang brokerage account - maaari kang mawalan ng pera, hindi bababa sa maikling salita. Ngunit mayroon ka ring potensyal para sa mga natamo na tumawa sa kanilang mga katumbas na katumbas sa isang savings account: Ang isang portfolio na may 60/40 na split sa pagitan ng mga stock at mga bono ay may average na taunang pagbalik ng 8.7% sa pagitan ng 1926 at 2015, isang panahon na kinabibilangan ng ilang mga sineseryoso pangit na taon (kamakailan lamang, 2008).

Sa isang $ 10,000 paunang puhunan sa loob ng 40 taon, ang pagkakaiba sa pagitan ng return na iyon at 1% na rate ng interes ay ang pagkakaiba sa pagitan ng isang balanse sa pagtatapos ng $ 320,500 at isa sa $ 15,000.

Ang paniniwala na magkakaroon kami ng mas maraming pera upang mai-save sa ibang pagkakataon

Gustung-gusto kong sabihin sa sarili ko ang kasinungalingan na ito, kahit na ito ay napatunayan na halos hindi totoo sa ngayon.

Sure, ang aking mga kinita ay tumaas mula noong aking maagang 20s. Ngunit gayon din ang gastusin ko: Sa iba pang mga bagay, idinagdag ko ang isang sanggol at isang bahay. Ang huli ay itinayo noong 1910; ang mga pader nito ay literal na iningatan mula sa pagkahulog sa pamamagitan ng kabayo at, mas pasipiko, ang aking sariling mga perang papel.

Higit sa lahat, ang pagtaas ng kita ay maaaring maging mabagal habang nakakakuha tayo ng mas matanda, at ang nabanggit na paglago ng investment ay talagang kumikinang kapag nagsimula ka nang maaga. May mga tiyak na maraming mga drains sa iyong wallet kapag ikaw ay bata pa - mga pautang sa mag-aaral ay nasa tuktok ng listahan na iyon - at maraming mga tao ay talagang magagawang i-save ang higit pa habang sila ay edad. Ngunit sa pangkalahatan, makatuwirang mailigtas ka hangga't kaya mo, kapag maaari mo. Huwag ipasa ang pera sa iyong sarili sa hinaharap.

Ang paniniwala na ang isang malaki, taba ng tagal ng hangin ay darating sa aming paraan

Ang isang isang-kapat ng millennials naniniwala ang kanilang pagreretiro ay pinondohan sa pamamagitan ng pagpanalo sa loterya o "gifted pera" tulad ng isang mana. Kung totoo ito para sa iyo, padadalhan kita ng pagbati ko sa isang panig ng panibugho.

Ipinapalagay ko na ang karamihan sa mga sumasagot ay nakahihikayat, kahit tungkol sa bahagi ng loterya. Sinasabi ni Powerball na ang aming mga pagkakataong manalo ay isa sa marami, maraming, maraming milyon. Ang loterya ay tungkol sa malayo mula sa isang makatwirang plano ng pagreretiro na maaari mong makuha.

Tulad ng para sa mana, mayroon pa ring pagkakakabit sa pagitan ng mga inaasahan at katotohanan: Ang mga logro ay mas mahusay, ngunit hindi kahit na malapit sa isang slam dunk.Mas kaunti sa kalahati ng mga sanggol boomers sa tingin mahalaga na mag-iwan ng pera sa mga heirs, na nangangahulugan na ang iyong mga magulang ay maaaring pamumulaklak sa pamamagitan ng pera habang binibilang mo ito.

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.