Profile ng Wealthfront: Namumuhunan para sa Pangmatagalang

Ni Adam Nash, COO ng Wealthfront

Ang pamumuhunan na rin para sa pangmatagalan ay nangangailangan na bigyang-pansin mo ang tatlong simpleng desisyon at pagkatapos ay mag-aplay ng isang napakahusay na pasensya. Basta tungkol sa bawat akademiko na nag-aral ng pamumuhunan ay sasabihin sa iyo na ikaw ay malamang na mapakinabangan ang iyong mga pagsasaayos ng panganib kung ikaw i-minimize ang iyong mga bayarin, pag-iba-ibahin ang iyong portfolio at i-minimize ang mga buwis:

1. Mababang Bayad. Ang pinakamalaking pag-drag sa pagganap ng portfolio ay patuloy na mataas na bayarin. Dapat kang maging sa pagtingin sa mga mahal na komisyon, bayad sa pondo at mga bayarin sa tagapayo. Ang isang bayad sa advisory na 1-2% ay maaaring hindi tulad ng maraming, ngunit sa isang merkado na nagbibigay ng 5-6%, maaari kang magbigay ng higit sa isang-katlo ng iyong kabuuang mga natamo sa mga bayarin. Ang mga pag-unlad sa teknolohiya ngayon ay ginagawang posible upang makahanap ng mga nakakahimok na mga serbisyo sa pamamahala ng pamumuhunan na may mga zero komisyon at kabuuang bayad na rin sa ilalim ng 0.5%

2. Pagsasama-sama at Rebalancing. Ang akademikong pananaliksik ay napatunayan na ang oras at oras na muli na ang isang sari-sari portfolio ay nag-aalok ng higit na mataas na panganib nababagay returns sa isang portfolio na lamang ay binubuo ng mga stock o ng ilang mga klase ng asset. Maaaring ito ay counter intuitive, ngunit ang isang sari-sari portfolio ay pinakamahusay na gumagana kapag awtomatikong rebalanced na nangangahulugan na nagbebenta ng iyong mga nanalo at pagbili ng higit pa sa iyong mga losers. Ang kakayahang magamit ng mababang gastos, passive ETFs sa iba't ibang uri ng mga klase ng asset at mga merkado ngayon ay ginagawang posible para sa isang serbisyo batay sa software upang mahusay na pamahalaan ang isang sari-sari at rebalanced na portfolio.

3. Pagkabigo sa Buwis at Pagkawala ng Pagbabayad ng Buwis. Binanggit ni Benjamin Franklin ang kamatayan at buwis bilang ang tanging dalawang bagay na tiyak sa mundong ito. Gayunpaman, masyadong maraming mga mamumuhunan ang gumagawa ng mga desisyon sa pamumuhunan nang hindi isinasaalang-alang ang mga buwis. Ang mga buwis ay maaaring mabawasan sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga pondo ng tinig ng pasipiko at sa pamamagitan ng pagsasaalang-alang sa rate kung saan ang iba't ibang mga klase ng asset ay binubuwis kapag pumipili ng isang laang-gugulin para sa iyong mga nabubuwisang account at mga tax retirement account na ipinagpaliban ng buwis. Pinakamahalaga, ang mga pinaka-sopistikadong mga serbisyo ay patuloy na makakakuha ng mga pagkalugi sa buwis habang pinapanatili ang mga panganib at bumalik na mga katangian ng iyong portfolio. Maaaring i-save ka ng hindi bababa sa 1% ng iyong halaga ng portfolio bawat taon sa iyong bill ng buwis.

Itakda ang Iyong Sarili Para sa Tagumpay

Hindi sapat na makuha lamang ang mga katangiang ito. Bilang mga indibidwal, ang pananaliksik sa pag-uugali sa pag-uugali ay nagpapakita na hindi tayo palaging nakapangangatwiran sa pera. Maraming mga pag-aaral ang nagpakita na ang mga indibidwal na namumuhunan ay hindi mamuhunan hanggang sa tumaas ang mga pinansyal na merkado at pagkatapos ay magbenta kapag sila ay bumaba. Ayon sa DALBAR, ang ganitong uri ng pag-uugali ay humahantong sa karaniwang mamumuhunan na umalis ng 4% sa mesa bawat taon.

Ang matagumpay na mamumuhunan ay nakipaglaban sa kanilang mga pangunahing instinct ng tao sa oras ng merkado (na muli ay napatunayang hindi posible sa isang pare-parehong batayan) at sa halip ay pipili na patuloy at patuloy na ideposito ang karagdagang mga pagtitipid sa kanilang portfolio ng pamumuhunan sa magagandang panahon at masama.

Ang Wealthfront Solution

Maaaring mahawakan ng Wealthfront ang mga taxable accounts, IRAs & 401 (k) rollovers. Ang Wealthfront ay ang pinakamalaking at pinakamabilis na lumalagong tagapayo sa pananalapi na batay sa software. Ang aming misyon ay upang magbigay ng access sa parehong mataas na kalidad na pinansiyal na payo na inaalok ng mga pangunahing institusyong pampinansya at mga pribadong tagapamahala ng kayamanan, tulad ng pag-aani ng pagkawala ng buwis, nang walang mataas na mga minimum na halaga o mga gastos.

Ang aming serbisyo ay namamahala ng isang personalized na online investment account para sa iyo na ganap na sari-sari at pana-panahong rebalanced - lahat ay may mababang minimum na balanse ng $ 5,000. Ang iyong unang $ 10,000 ay pinamamahalaan ng libre, at ang mga account na may higit sa $ 100,000 ay tumatanggap ng awtomatikong, tuluy-tuloy na pag-aani ng pagkawala ng buwis nang walang karagdagang bayad. Ang serbisyo ng Wealthfront ay walang bayad sa komisyon, at nagkakarga lamang ng 0.25% para sa mga halagang higit sa $ 10,000.

• Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa mga serbisyong inaalok at mag-sign up sa Wealthfront.com.