5 Mga Pamamaraan Ang Mga Pamilyang Maaaring Magtapon ng Pagpaplano ng Estate Ngayon

Walang sinuman ang nais mag-isip tungkol sa posibilidad ng isang asawa na lumilipas. Ngunit ang neglecting upang maghanda para sa posibilidad na iyon ay nagiging mas mahirap ang buhay kung mangyayari ito.

Ang isang survey na Investmentmatome ng mahigit sa 2,000 na may-asawa na may-edad ay natagpuan na halos isang isa sa tatlong mag-asawa ay walang seguro sa buhay. At sa mga matatanda na may seguro sa buhay, 43% ang nagsasabi na hindi sila magiging handa sa pananalapi kung nawala ang kanilang asawa.

Ang pagkuha ng ilang mga pangunahing hakbang ngayon ay nagbibigay ng seguridad para sa iyong pamilya, anuman ang hinaharap ay nagdudulot. Narito ang limang bagay na maaari mong gawin upang maghanda.

1. Alamin kung gaano karaming seguro sa buhay ang kailangan mo at ng iyong pamilya.

"Karamihan sa mga tao ay hindi pinapayagan ang anumang seguro sa buhay na ipinagkakaloob ng kanilang tagapag-empleyo," sabi ni Delia Fernandez, isang tagaplano sa pananalapi na nakabase sa Los Alamitos, California. Ngunit karaniwan ay hindi sapat ang coverage para sa mga pamilya, at malamang na mawala ang patakaran kung binago mo ang mga trabaho.

Upang matantya ang tamang halaga, idagdag ang iyong mga pang-matagalang obligasyon sa pananalapi, tulad ng iyong mortgage at iba pang mga utang; mga gastos na may kaugnayan sa bata, tulad ng mga gastos sa daycare at pag-aaral sa kolehiyo; at ang iyong taunang kita, pinarami ng bilang ng mga taon na nais mong palitan ito. Pagkatapos ay ibawas ang anumang mga asset, tulad ng savings at kasalukuyang coverage ng seguro sa buhay, kung mayroon ka. Ang tool sa paghahambing ng seguro sa buhay ng aming site ay maaaring makatulong sa iyo na makapagsimula.

Ang parehong mga magulang ay dapat magkaroon ng ilang seguro sa buhay, kahit na ang isa sa inyo ay mananatili sa bahay. Kailangan mong masakop ang mga gastos sa pagpapalit ng mga serbisyo na ibinibigay ng isang asawa sa pamilya, tulad ng pag-aalaga ng bata.

2. Maunawaan ang mga detalye ng patakaran sa seguro sa buhay ng iyong asawa.

Kahit na malamang na mag-iwan ng pinansiyal na pamamahala sa iyong asawa o asawa, dapat mong malaman ang mga pangunahing kaalaman tungkol sa kanyang pagsakop sa seguro sa buhay. Natuklasan ng aming survey sa site na ang mga may-edad na may sapat na gulang na may mga anak ay mas malamang kaysa sa mga walang anak na magkaroon ng hawakan sa mga detalye ng patakaran tulad ng halaga at haba. Alam ng limampu't walong porsiyento ng mga may mga bata ang mga detalyeng ito, kumpara sa 67% ng may-asawa na may sapat na gulang na walang mga anak.

Kabilang sa mga may-asawang may sapat na gulang na may o walang mga anak, ang mga babae ay mas malamang kaysa sa mga lalaki upang malaman ang mga tuntunin ng patakaran ng kanilang asawa. Limampu't pitong porsiyento ng mga kababaihan ang tiwala sa mga detalye, kumpara sa 69% ng mga lalaki.

Sinabi ni Bennett Keller, isang abugado sa estate at kasosyo sa Lathrop & Gage, LLP, sa St. Louis, Missouri, na dapat mong malaman:

• Ang kumpanya na mayroong patakaran
• Bakit ito binili
• Magkano ang saklaw nito
• Magkano ang gastos nito
• Kapag lumipas na ang termino, ipagpapalagay na ito ay isang kataga ng patakaran sa seguro sa buhay
• Ang deadline para sa pag-convert ng term coverage sa permanenteng seguro sa buhay, kung pinapayagan ng patakaran ang conversion

Repasuhin ang coverage ng seguro sa buhay taun-taon upang matiyak na ang mga patakaran ay nakakatugon pa rin sa iyong mga pangangailangan, at pag-double check na ang mga benepisyaryo ay tama pa rin, nagpapayo si Keller.

"Tinatawag ko itong personal na kalinisan sa pananalapi," sabi niya.

3. Sumulat ng kalooban.

Ang kalooban ay isang legal na dokumento kung saan iyong itinalaga kung sino ang nakakakuha ng iyong mga ari-arian at mga ari-arian pagkatapos mong mamatay. Pangalan mo rin ng isang tagapagpatupad o personal na kinatawan upang pamahalaan ang iyong ari-arian, at maaari mong pangalanan ang isang tagapag-alaga para sa iyong mga anak. Kung wala kang kagustuhan, ang iyong ari-arian ay napagkasunduan alinsunod sa iyong mga batas sa pamana ng estado.

Ang kalooban ay kinakailangan, lalo na para sa mga magulang. Ngunit sa isang 2013 Harris Interactive na poll para sa Rocket Lawyer, 70% ng mga may sapat na gulang na may mga batang wala pang 18 na naninirahan sa kanila ang nagsabi na wala silang isa.

Ang software ng software na ito at ang mga tulong sa sarili sa pagsusulat ng mga kalooban ay magagamit, ngunit isang magandang ideya na kumunsulta sa isang abugado sa estate. Maaari niyang tulungan ka sa iba pang mga kritikal na gawain sa pagpaplano ng ari-arian, tulad ng pag-set up ng mga pinagkakatiwalaan at pagkumpleto ng mga kapangyarihan sa pangangalaga ng pananalapi at kalusugan ng mga dokumento ng abogado.

4. Panatilihin ang lahat ng iyong mga tala sa pananalapi sa isang ligtas na lugar kung saan ikaw at ang iyong asawa ay maaaring makahanap ng mga ito.

Nakita ng survey ng aming site na 30% ng may-asawa na may sapat na gulang na may mga bata at 23% ng mga walang anak ay hindi alam kung paano ma-access ang lahat ng mga rekord sa pananalapi ng kanilang pamilya.

"Dalawampu't hanggang 40% ng ginagawa ko pagkatapos ng isang tao ay namatay ay ang pag-navigate sa trabaho upang malaman kung saan ang lahat ay," sabi ni Keller. "Ito ay nagiging isang pangangaso ng basura."

Panatilihin ang mahahalagang dokumento sa pananalapi at mga contact sa emerhensiya sa isang ligtas na lugar, at siguraduhing alam mo kung saan ito naroroon.

Nagmumungkahi si Fernandez na lumikha ng isang one-page, quick-start na gabay na nagbibigay ng impormasyon tungkol sa mga bank account, mga kompanya ng seguro sa buhay at mga numero ng patakaran, at mga lokasyon ng mahahalagang dokumento.

Ang pag-upo sa desk mula sa isang kliyente na kamakailan ay nawalan ng isang asawa ay mahirap sapat, sabi ni Carrie Houchins-Witt, isang tagaplano sa pananalapi sa Coralville, Iowa. "Kapag nakikitungo sila sa napakaraming emosyon at logistical isyu, ang pagsubaybay sa mga numero ng patakaran ay ang huling bagay na gusto nating gawin."

5. Makipag-usap sa iyong asawa tungkol sa mga huling hangarin.

Nakita ng Investmentmatome survey na ang may-edad na may sapat na gulang na may mga bata ay mas malamang kaysa sa mga may sapat na gulang na walang mga bata (55% kumpara sa 73%) upang malaman ang pangwakas na kahilingan ng kanilang asawa, kabilang ang mga kagustuhan tungkol sa libing at pagsusunog ng bangkay.

At ang ilang mga tao ay may tiyak na mga kagustuhan. "Mayroon akong mga tao na magsasabi sa akin kung ano ang kanilang nais na ilibing at ilagay sa mga dokumento sa plano ng ari-arian," sabi ni Keller.

Ang problema ay ang mga pamilya ay karaniwang hindi tumingin sa mga dokumento ng ari-arian hanggang matapos ang libing.

Ang mga nakasulat na tagubilin ay lalong mahalaga para sa mga pinaghalo ng pamilya, sabi ni Keller.Maaaring lumitaw ang mga salungatan sa pagitan ng mga bata mula sa iba't ibang mga pag-aasawa kung walang katiyakan tungkol sa kung ano ang nais ng magulang.

Hilingin sa iyong asawa na isulat ang mga huling hangarin, at alamin kung saan itinatago ang mga tagubilin.

Ang pakikipag-usap tungkol sa katapusan ng buhay ay maaaring hindi masaya, ngunit dapat itong maging isang nangungunang personal na priyoridad sa pananalapi. Ang oras na iyong ginugol sa paghahanda para sa isang pampinansiyal na emerhensiyang pampamilya ay maaari na ngayong i-save ang iyong mga mahal sa buhay mula sa mas malubhang sakit kung may mangyayari.

"Ang isa sa mga pinakamahusay na regalo na maaari mong bigyan ang iyong pamilya ay isang pakiramdam ng seguridad," sabi ni Houchins-Witt.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa USAToday.com.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.