Variable Universal Life Insurance (VUL) Definition & Example |

Ano ito:

Variable universal life insurance ay isang uri ng ang patakaran sa seguro sa buhay na nagpapahintulot sa may-ari ng account na mamuhunan ng isang bahagi ng mga dolyar na premium.

Hindi ito katulad ng patakaran sa seguro sa buhay na variable (bagaman ito ay katulad).

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Variable unibersal na seguro sa buhay ay isang kumbinasyon ng mga variable na seguro sa buhay at unibersal na seguro sa buhay. Karamihan sa mga kapansin-pansin, ang isang variable universal life insurance policy ay nagpapahintulot sa iyo na baguhin ang iyong mga benepisyo at mga benepisyo sa kamatayan (bagaman magbabago ito ng halaga ng coverage, siyempre). Ang mga mamimili ay maaari ring gumawa ng isang lump sum pagbabayad para sa kanilang seguro.

Ang isang bahagi ng premium ay namuhunan sa iba't ibang mga instrumento - mga bono, mga mutual na pondo, atbp. Ang halaga ng mga instrumento ay nagbabago araw-araw (kaya ang pangalan na "variable universal life insurance patakaran "). Kung ang halaga ng mga securities na ito ay tumataas, ang mga nakaseguro ay maaaring mag-aplay kung minsan ang mga papel na kita sa kanilang mga premium (na nagse-save sa kanila ng pera). Siyempre, kung ang mga pamumuhunan ay hindi maganda, ang premium ay dapat pa rin. Kung may sapat na halaga ng pera sa patakaran upang masakop ang mga gastos ng patakaran, ang patakaran ay mananatiling may bisa (kahit na ang ilan ay may kinakailangang premium para sa isang hanay ng mga taon upang panatilihin ang patakaran sa lakas).

Mayroong dalawang mga uri ng mga benepisyo sa kamatayan sa mga variable na patakaran sa buhay ng unibersal: ang mga nakapirming mga benepisyo ng kamatayan at mga variable na benepisyo sa kamatayan Ang takdang benepisyo ay hindi tumaas sa paglipas ng panahon, at ang halaga ng salapi ay nagtatayo laban sa halaga ng benepisyo sa kamatayan, na nangangahulugan na ang gastos ng seguro ay maaaring mabawasan sa paglipas ng panahon kung ang halaga ng mga pamumuhunan ay lumalaki. Ang variable na benepisyo sa kamatayan ay katumbas ng halaga ng salapi sa panahon ng kamatayan ni John kasama ang batayang halaga ng benepisyo ng kamatayan.

Ang mga mamimili ay maaaring dagdagan ang kanilang mga benepisyo sa kamatayan, bagaman malamang na kailangan nilang patunayan na sila ay nasa mabuting kalusugan. Maaaring mabawasan rin ng mga mamimili ang kanilang mga benepisyo sa kamatayan, kahit na maaaring bayaran nila ang singil ng pagsuko upang gawin ito.

Ang mga pamumuhunan sa isang variable na patakaran sa seguro sa seguro sa buhay ay lumalaki sa tax-deferred, na nangangahulugan na ang iyong mga return compound ay mas mataas kaysa sa kung kailangan mong magbayad ng buwis sa mga nadagdag sa bawat taon. Ito ay maaaring makabuluhang mapalakas ang halaga na naipon sa mga account sa pamumuhunan.

Bakit ito Mga Matters:

Mga variable sa patakaran sa seguro sa pabagu-bago ng seguro ay kinokontrol bilang mga mahalagang papel, na nangangahulugang ang iyong tagapayo o ahente ng seguro ay dapat magbigay sa iyo ng isang prospektus na naglalarawan ng patakaran sa detalye, pati na rin ang lahat ng mga pagpipilian sa pamumuhunan. Ang mahalagang bagay tungkol sa instrumento na ito ay ang mga benepisyo ng kamatayan at halaga ng mga pamumuhunan ay maaaring magbago sa pamilihan at sa mga naisin ng nakaseguro. Sa ilang mga kaso, maaaring hulutan ng tagapangasiwa ang halaga ng mga pamumuhunan sa account. Mahalaga na ang mga namumuhunan ay isaalang-alang ang pinansiyal na katatagan ng seguro na kung saan sila gumagawa ng negosyo; mga serbisyo ng rating tulad ng Standard & Poor's at AM Pinakamahusay na tulong.