Turbocharge Ang iyong Savings Sa Little-Kilalang Tax Shelter

May mga ilang mga lugar mamumuhunan ay maaaring i-sa para sa isang garantisadong bumalik. Ang tunay na ideya ng isang walang panganib na pagbalik ay halos nakamamanghang sa panahon ng pagkasumpungang ito at kawalan ng katiyakan.

Ang mga stock at mga bono ay walang ganitong pagkakaiba. Wala ring mga kalakal o pera. Ang isa sa ilang mga sasakyan na nagmumula sa isip ay isang account ng pera-market, nagdadala ng isang maliit na ani ng mas mababa sa 0.25% na hindi pa rin makasabay sa talaan-mababang mga antas ng pagpintog.

Iyon ang dahilan kung bakit ako ay tulad ng isang malaki tagahanga ng mga shelter ng buwis. Kahit na ang karamihan sa mga tao ay hindi nag-iisip ng mga estratehiya sa buwis bilang isang pamumuhunan, iyan kung ano sila. At mayroong isang maliit na kilalang account sa pagreretiro na bumubulusok sa karaniwang mga shelter ng buwis sa labas ng tubig.

Ano ito?

Kung tinatalakay mo ang isang indibidwal, maliit na negosyo o malalaking korporasyon, ang mga buwis ay madalas na ang No. 1 na gastos.

Iyon ay nangangahulugan ng anumang pamumuhunan sa isang tax-deferred entity at mga advanced na estratehiya sa buwis magkaroon ng malaking epekto sa kita na maaaring pabuwisin at sa ilalim na linya. At sa isang panahon kapag ang mga buwis ay patuloy na gumagalaw habang ang mga rate ng interes ay mananatiling mababa, ang pag-maximize ng benepisyo ng mga tax-deferred account ay hindi kailanman naging mas mahalaga.

Ngunit habang ang IRA (indibidwal na retirements account) at 401 (k) ang mga magagandang sasakyan para sa maraming mamumuhunan, may isang maliit na kilalang alternatibo na pinuputol ang dalawa sa kanila.

Ang limitasyon ng kasalukuyang kontribusyon para sa isang IRA ay $ 6,000 habang ang limitasyon sa isang 401 (k) ay $ 17,500. Ngunit ang sobrang sinisingil na IRA na ito ay tungkol sa pagbubunyag ng mga dahon kapwa sa alikabok na may limitasyon ng kontribusyon na kontribusyon na $ 49,000, o 25% ng kita na maaaring pabuwisin. Ano ito? Ito ay tinatawag na SEP IRA.

Ang SEP IRA ay isang uri ng tradisyunal na IRA para sa mga indibidwal na self-employed at mga may-ari ng maliit na negosyo. (SEP ay nangangahulugang Simplified Employee Pension) Ang anumang may-ari ng negosyo na may isa o higit pang empleyado, o sinuman na may malayang sahod ay maaaring magbukas ng SEP IRA para sa kanilang sarili o sa ngalan ng kanilang mga empleyado.

Mga kontribusyong nababayaran sa buwis mula sa negosyo sa ngalan ng ang mga kalahok ay ideposito sa isang SEP IRA at gaganapin sa pangalan ng empleyado. Ang mga empleyado ng negosyo ay hindi pinapayagan na mag-ambag - iyon ay ang responsibilidad ng employer. Ang mga empleyado ay karapat-dapat kung sila ay hindi bababa sa 21 taong gulang, nagtrabaho para sa kumpanya sa tatlong ng huling limang taon at nakatanggap ng hindi bababa sa $ 550 bilang kabayaran sa taon.

Bilang isang tagapag-empleyo, ang isang kumpanya ay hindi kinakailangang gumawa ng isang kontribusyon sa bawat taon. Ngunit kapag ang nagpapatrabaho ay nagpasiya na gumawa ng kontribusyon, kinakailangang pondohan nila ang SEP IRA ng bawat karapat-dapat na empleyado. Ang bawat indibidwal na kontribusyon ng SEP IRA ay pagkatapos ay tinatak sa $ 49,000 taun-taon, o 25% ng kabuuang taunang kita.

Ang halaga ng sobrang sisingilin na account na IRA ay hindi maaaring maging sobrang sobra.

Sa pinakamataas na antas, ito ay isang malaking pabahay sa pabahay at kamangha-manghang pagreretiro para sa may-ari ng isang kumpanya at mga empleyado. Ang malusog na mga limitasyon ng kontribusyon ng SEP IRA ay higit na lumampas sa mga regular na IRA at sa maliit na negosyo na 401 (k), na kadalasang puno ng mga nakatagong mga bayarin na nagpapahirap sa kanila.

Iyon ay nangangahulugan na ang mga malalaking limitasyon ng kontribusyon para sa SEP Ang IRA ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa mga buwis sa pagtatapos ng taon. Sa isang kapaligiran ng mababang antas ng tala ng interes kung saan ang 10-taong tala ng Treasury ay nagbubunga ng 1.6%, ang pagbawas ng iyong bill sa buwis ay hindi naiiba kaysa sa paglalagay ng malalaking, walang-panganib na pagbalik sa iyong bulsa. At may mga limitasyon sa matatag na kontribusyon, ang SEP IRA ay isang walang kapantay na sasakyan para sa pagbawas ng mga buwis upang ibalik ang pera sa iyong bulsa.

Para sa standard na rate ng corporate tax na 35%, ang isang kumpanya na may $ 100,000 na kita ay magbabayad ng $ 35,000 sa mga buwis. Ngunit may 25% na kontribusyon sa isang SEP IRA, ang pabuwis na kita ng kumpanya ay bumagsak sa $ 75,000, na lumilikha ng kabuuang singil sa buwis ng $ 26,000 lamang at lumilikha ng $ 9,000 sa mga pagtitipid sa buwis.

Iyon ay isang agarang, walang panganib na pagbabalik para sa anumang kumpanya, ang may-ari o empleyado na sinasamantala ang magagaling na mga limitasyon ng kontribusyon ng SEP IRA.

Bilang karagdagan sa makabuluhang pagbawas ng mga kita na maaaring pabuwisin, ang isang kontribusyon sa isang SEP IRA ay maaaring magbigay ng karagdagang mga matitipid sa pamamagitan ng pagtulak sa mga kumpanya at mga kalahok sa mas mababang mga bracket ng buwis. Kahit na ang regular C korporasyon ay nagbabayad ng flat 35% na federal tax, ang mga flow-through entity tulad ng S-Corp at LLC ay may mga may-ari ng negosyo na nagbabayad ng mga buwis sa korporasyon sa antas ng personal na kita, na lumilikha ng pagkakataon para sa mga may-ari ng maliit na negosyo na mahulog sa isang mas mababang buwis bracket na may isang matatag na kontribusyon ng SEP IRA.

Ang isa pang mahusay na benepisyo ng SEP IRA ay ang malawak na pag-aalok ng mga opsyon sa pamumuhunan. Hindi tulad ng 401 (k), kung saan ang mga kalahok sa plano ay napipilitang pumili mula sa isang makitid na listahan ng mga opsyon sa pamumuhunan na kadalasan ay kasama ang 15-20 mutual at target na mga pondo, ang SEP IRA mamumuhunan ay maaaring pumili mula sa isang mahabang listahan ng mga indibidwal na mga stock, mga kalakal, mga pera at ETFs (exchange traded funds).

Ang mga limitasyon sa withdrawal sa SEP IRA ay mukhang maraming tulad ng isang 401 (k) at regular na IRA. Planuhin ang mga kalahok na maging karapat-dapat para sa regular na pamamahagi sa edad na 59 ½. Ang mga kinakailangang minimum na pamamahagi ay nagsisimula sa edad na 70. Ang mga kuwalipikadong distribusyon mula sa SEP IRA ay gagawin sa parehong paraan bilang isang regular na IRA bilang kita na maaaring pabuwisin.

Ang Namumuhunan na Sagot: Ang pag-set up ng SEP IRA ay maaaring maging mas madali. Pagkatapos ng mga kalahok sa SEP IRA na pumili ng isang brokerage firm na nagbibigay ng tamang pagsasama ng suporta at serbisyo, ang pagbubukas ng isang bagong account ay karaniwang tumatagal ng mas mababa sa 15 minuto at maaaring gawin nang elektroniko nang walang anumang mga pulong sa loob ng tao. Ang may-ari ng SEP IRA account ay may isang malaking uniberso ng mga indibidwal na stock, ETF, mga kalakal at pera upang pumili mula sa habang pinipili ang malaking pagtitipid sa buwis sa maliit na kilalang account sa pagreretiro.