Ito ang Kung ano ang Gusto ng ATM ng Hinaharap

Ito ay isang Biyernes ng gabi sa taong 2030, at kailangan mo ng ilang cash. Karaniwan gusto mo lamang hawakan ang iyong telepono hanggang sa isang ATM screen at magiging ganito. (Debit card? Hindi pa dinala ang isa sa mga nasa paligid para sa mga taon.) Ngunit marahil ay iniwan mo ang iyong telepono sa iyong self-driving na kotse. Hindi mahalaga. Ang makina na ito ay maaaring tumingin sa iyo sa mata. Sinusuri nito ang iyong irises para sa isang tugma, at pagkatapos whirs bilang isang robotic braso sa loob kinukuha ang iyong pera.

Ito ang hinaharap ng ATM - malayo at hindi napakalayo.

Maaaring iniisip mo, "Maghintay, may ATM ang hinaharap?" Ginagawa nito. Para sa lahat ng plastic sa aming mga pockets at talk ng mga mobile na pagbabayad, cash pa rin ang hari, at maaaring para sa ilang oras. Cash ngayon ay ginagamit para sa kalahati ng lahat ng mga pagbili sa ilalim ng $ 50, iniulat ng Federal Reserve Bank ng San Francisco sa 2014, at 18 hanggang 24 taong gulang ay ang grupo ng edad na malamang na mas gusto ang cash bilang isang paraan ng pagbabayad.

Gayunpaman, ang mga oras ay nagbabago. Gumagawa kami ng higit pa at higit pang mga transaksyon sa aming mga telepono at computer, at dahil sa mga gastos maaari itong maging ang sangay ng bangko na ang mga araw ay binilang.

"Sa ngayon, ang hinihingi ng mga mamimili ay makapagtutulungan sa bangko kung saan at kailan man, at sa pamamagitan ng iba't ibang mga channel," sabi ni Bernardo Batiz-Lazo, isang propesor ng kasaysayan ng negosyo at pamamahala ng bangko sa Bangor University sa Wales. "Binabago ng mga tao ang paraan ng pag-aaksaya nila sa parehong paraan na sinusubukan ng mga bangko na baguhin ang paraan ng kanilang operasyon."

Para sa mga ATM, ito ay nangangahulugan na ang isang buong maraming teknolohiya ay pinangunahan ang kanilang mga paraan.

Bago ngayon

Upang makakuha ng kahulugan ng unang pag-ikot ng mga pagbabago, tingnan ang mga machine Chase ay tumatawag sa "eATMs." Sa kasalukuyan sa higit sa 1,500 na sangay sa buong bansa, pinahihintulutan ng mga makina ang pag-access sa pamamagitan ng iyong mobile phone at epektibong buwagin ang pangangailangan na magdala ng isang debit card upang bawiin cash.

Ang mga customer ay maaaring pumunta cardless sa dalawang paraan: sa pamamagitan ng paggamit ng app ng bangko sa kanilang telepono, o sa pamamagitan ng isang mobile wallet tulad ng Apple Pay o Android Pay. Gamit ang app, hiniling ng mga customer ang isang access code na ipinasok nila sa eATM, tulad ng pansamantalang PIN. Ang opsyon sa mobile wallet ay gumagamit ng malapit sa komunikasyon sa field, o NFC, ang parehong teknolohiya na maaaring ginamit mo o nakitang ginagamit sa grocery store o mall, kung saan ang customer ay mayroong credit card o telepono hanggang sa isang mambabasa, at ang dalawang makipag-usap nang walang anumang makipag-ugnay. Ang isang thumbprint ay nagpapatotoo sa ID ng customer sa mobile device at nagbibigay-daan sa pag-access sa ATM.

Ang ATM ng Wells Fargo NFC na pinagana

Ang Bank of America ay naka-iskedyul na mag-release ng mga contactless ATM mamaya sa taong ito, at higit sa 40% ng mga Wells Fargo ATM ay magiging naka-enable ang NFC sa katapusan ng 2016. Sinabi ng tagapagsalita ng Wells Fargo na si Hilary O'Byrne na ang bangko ay naghahanap ng isang paraan upang makagawa Ang mga transaksyong ATM ay mas maginhawa at ligtas para sa mga mamimili, gayunpaman at saanman sila gumagawa ng kanilang pagbabangko, "at para sa marami na nasa isang mobile device."

Ang Citibank ay nagpapatuloy ng mga hakbang. Sa pakikipagsosyo sa tagagawa ng ATM na Diebold, ang bangko ay sumusubok sa isang NFC na naka-enable na ATM na makumpirma ang iyong pagkakakilanlan sa pamamagitan ng pag-scan ng iyong mga mata.

"Ang mga pag-scan ni Iris ay pangalawa lamang sa DNA sa seguridad - kahit ang mga magkapareho na kambal ay may iba't ibang mga iris," sabi ni Diebold spokeswoman na si Renee Murphy.

»KARAGDAGANG: Pinakamahusay na mga bangko ng Investmentmatome para sa mga mahilig sa ATM

Ang ATM bilang sangay ng bangko

Hindi lamang nagbabago ang pag-uugali ng mamimili na nagmamaneho ng mga pagbabagong ito. Maaaring isaalang-alang ng mga sangay ang kalahati ng kabuuang gastos sa pagpapatakbo ng bangko, at kapag ang mga kita ay bumaba sa mga gusaling iyon at ang mga taong nagtatrabaho sa mga ito ay maaaring maging hindi maari. Ang gastos ng ATM ay mas mababa, at marami na silang ginagawa.

"Sa ngayon, ang aming mga ATM at bagong eATM ay maaaring magsagawa ng halos 60% ng mga transaksyon na ginagawa ng aming mga customer sa window ng teller," sabi ni Michael Fusco, isang tagapagsalita para sa Chase.

Gayunpaman, ang mga bangko ay nagmamalasakit sa karanasan; gusto nilang pakiramdam ng mga customer na nakakakuha sila ng mahusay na serbisyo. At kaya ang mga ATM ay tatawaging gumawa ng higit pa: nag-aalok ng pera sa iba't ibang denominasyon, pinahihintulutan ang mga tiyak na halaga ng pag-withdraw at mas mataas na mga limitasyon sa pag-withdraw, mga tseke ng cash customer at paganahin ang pagbabayad ng bill, bukod sa iba pang mga gawain.

Sinimulan na ng Bank of America na isama ang mga teller ng video sa ilan sa mga ATM nito, na nagdaragdag ng isang sugod ng sangkatauhan sa kung ano ang matagal nang isang pulos na karanasan sa makina. Ang mga kostumer ay tinatanggap sa pamamagitan ng pangalan, ay maaaring humiling ng isang teller na nagsasalita ng Espanyol at maaaring magsagawa ng mga transaksyon na hindi inaalok sa iba pang mga ATM, tulad ng paggawa ng mga pagbabayad sa pautang. At dahil ang mga video teller ay maaaring gumana nang malayo, ang mga makina na ito ay nagpapalawak ng mga oras ng pagpapatakbo para sa mga serbisyo kung hindi man ay nakareserba para sa mga sanga ng brick-and-mortar.

Isang tulong mula sa robotic arm

Si Michael Lee ay may ilang mga naka-bold na hula para sa kung saan ang industriya ay ulo. Siya ang CEO ng ATM Industry Association, isang trade group, at nakikita niya ang mas malaking pagtaas ng mga makina.

"Ang mga robot ay malamang na maging isang laro-changer sa aming industriya," sabi ni Lee.

Itinuro niya sa Quantum Systems, isang kumpanya sa robotics na nakabase sa Florida na may prototype. Kilalanin ang MonRo, isang hexagonal na sangay ng ATM na nakabukas-bangko na naglalagay ng isang kumikilos na robotic arm sa loob ng anim na pader nito.

Ito ay isang maliit na futuristic machine na nais mong asahan, tila pinagsasama ang isang ATM, mga serbisyo ng bank teller, safe-deposit box, vending machine at insurance office sa isang lugar.

Kakailanganin ng ilang sandali para sa artificial intelligence na kinakailangan upang maging murang sapat upang gawin itong isang katotohanan; Sinabi ni Lee na ang epekto ay malamang na dumating "sa 2020s." Ngunit sa sandaling ito, ang robotics ay lubos na mapalawak ang hanay ng mga awtomatikong pag-andar ng isang ATM ay maaaring gumanap, na ginagawang posible upang mag-imbak at makuha ang mga item na iba-iba mula sa mga dokumento sa mga key sa mga cell phone - kahit bullion, sa kaso ng MonRo. At mas maraming cloud-operated na ATM ang gagawing para sa sleeker machine at mas mahusay na pagsasama sa mga mobile at internet channel.

Gayunman, sa gitna ng lahat ng pagbabagong ito, ang aming pagnanais na mang-agaw ng pera sa paglalakad ay hindi nawawala sa anumang oras sa lalong madaling panahon.

"Mayroon kang higit pang mga pagkakataon na ang mobile na pagpapalit ng plastik kaysa sa alinman sa mga digitals na pinapalitan ang pera," sabi ni Batiz-Lazo.

Mukhang ATM, robotic o kung hindi man, ay sasaktan ka sa hinaharap.

Si Amber Murakami-Fester ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected].