4 Mga Bagay na Alam ng Ahente sa Seguro sa Seguro (at Dapat Mo Ba)

Kapag bumili ka ng seguro sa buhay sa pamamagitan ng isang ahente, nakikinabang ka mula sa kadalubhasaan ng propesyonal na iyon. Pagkatapos ng lahat, ang mga ahente ay namumuhay na nagbebenta ng mga produktong ito at alam kung paano bumili ng seguro sa buhay, at maaaring bahagya kang basahin ang iyong patakaran sa seguro. Ngunit ang pagpunta sa isang pulong sa isang ahente nang walang anumang kaalaman sa iyong mga pangangailangan sa seguro ay isang pagkakamali - lalo na dahil ang pinakamahusay na patakaran para sa iyo ay maaaring hindi palaging ang isang ahente ay susubukang ibenta ka.

Marahil walang paraan para sa iyo na malaman ang lahat ng bagay na ginagawa ng mga ahente tungkol sa seguro - na ang dahilan kung bakit napakapakinabangan ang mga ito. Gayunpaman, may ilang mga bagay na maaaring gusto mong tandaan sa susunod na bumili ka ng isang patakaran.

1. Mga ahente ay gumagawa sa komisyon

Karamihan sa mga ahente sa seguro sa buhay ay hindi gumuhit ng suweldo; sa halip, nakakakuha sila ng isang cut kapag nagbebenta ka nila ng isang produkto. At kapag pumili ka ng isang mas mahal na patakaran - halimbawa, ang buong seguro sa buhay sa halip na kataga ng seguro sa buhay - tumayo sila sa mas maraming pera mula sa pagbebenta bilang komisyon, kadalasan kalahati o higit pa sa premium ng iyong unang taon.

Hindi ito nangangahulugan na ang iyong ahente ay susubukan na ibenta mo ang buong seguro sa buhay upang gumawa ng mas maraming pera. Buong buhay talaga ay ang pinakamahusay na produkto para sa ilang mga kliyente. Dagdag pa, kapag ang mga customer ay bumaba ng isang patakaran sa unang taon, kailangang ibalik ng mga ahente ang kanilang pagbawas sa pagbebenta, disincentivizing ang mga ito mula sa pagbebenta ng isang bagay na hindi mo kayang bayaran. At maraming mga ahente ang madamdamin tagataguyod ng term insurance sa buhay. Ngunit kung pinilit ng iyong ahente na kailangan mo ng buong seguro sa buhay nang walang isang mabuting pagbibigay-katarungan, isaalang-alang kung ang paycheck ay maaaring ang dahilan.

Kahit na mga patakaran ng parehong uri ay maaaring mag-alok ng ibang mga antas ng komisyon, na ginagawang isa ang mas kaakit-akit na pagbebenta para sa ahente.

Hindi masasaktan ang iyong hiling sa iyong ahente tungkol sa mga komisyon sa mga produkto na inaalok mo. At sa New York, sa ilalim ng Regulasyon 194, dapat na ibunyag ng mga ahente ng seguro at broker ang kanilang atas.

2. Gumawa sila ng higit sa mga bagong patakaran

Hindi lamang gumagana ang mga ahente sa komisyon, ngunit ang komisyon na iyon ay pinakamataas sa unang taon pagkatapos bumili ka ng isang produkto. Pagkatapos nito, ang iyong ahente sa seguro sa buhay ay karaniwang hindi nakakakita ng anumang kita mula sa iyong termino na patakaran sa buhay. Kung ikaw ay bumili ng permanenteng seguro sa buhay, sa kabilang banda, ang ahente ay maaaring makakuha ng isang porsyento ng iyong premium para sa halos isang dekada pagkatapos mong bilhin, at kung minsan ay mas maliit na "persistency" na bayad sa mga sumusunod na taon.

Ang mga ahente ay nagpapanatili sa kanilang sarili sa negosyo sa pamamagitan ng pagdadala sa mga bagong customer na nangangailangan ng mga bagong patakaran, kaya hindi nila kailangang panatilihin ang pagguhit sa mga umiiral nang customer para sa kita. Ngunit kung ang iyong ahente ay madalas na nagmumungkahi na bumili ka ng isang bagong patakaran at walang solidong dahilan, maaari itong maging oras upang makakuha ng pangalawang opinyon.

3. Ang halaga ng pera ay tumatagal ng oras upang bumuo ng up - ng maraming oras

Ang mga patakaran sa seguro sa seguro sa buhay ay nag-aalok ng pagkakataon na bumuo ng halaga ng salapi. Kapag binayaran mo ang premium, ang isang bahagi ay papunta sa isang hiwalay na account sa pamumuhunan, na lumalaki nang dahan-dahan. Sa ibang pagkakataon, maaari kang makakuha ng mga pautang o kumuha ng mga withdrawals mula sa halaga ng cash na ito, o gamitin ito upang bayaran ang iyong mga premium. Maraming ahente ang nagtataguyod ng halaga ng salapi bilang isang pangunahing punto ng pagbebenta para sa permanenteng seguro sa buhay.

Ang problema sa halaga ng salapi ay nangangailangan ng oras upang magtayo. Malamang na magkakaroon ka ng sapat na upang gumuhit para sa maraming taon - at kung minsan mas matagal, depende sa kung paano gumaganap ang iyong mga pamumuhunan. Gayunpaman, maaaring hindi ito ang unang bagay na binabanggit ng ahente kapag sinusubukan mong ibenta ka ng isang patakaran.

4. Maaaring hindi mo kailangan ang isang milyong dolyar na patakaran

Sa tuwing bibigyan ka ng iyong ahente ng isang pagtatantya ng iyong mga pangangailangan sa seguro sa buhay, tanungin kung paano siya dumating sa numerong iyon. Huwag magulat kung ang numero ay tila malaki sa iyo, ngunit huwag ipaalam sa ahente ang nagbebenta sa iyo ng saklaw na hindi mo kailangan, alinman.

Halimbawa, kung magdala ka lamang ng suweldo ng iyong sambahayan, makatuwiran na ang iyong patakaran sa seguro sa buhay ay dapat saklaw ng iyong kapalit na kita, mga utang at mga kontribusyon sa hinaharap sa mga pondo ng kolehiyo ng iyong mga anak. Ngunit kung ang iyong asawa ay gumagana, maaaring maging ligtas na ipalagay na ang kontribusyon sa mga gastos sa sambahayan ay magpapatuloy, kahit na namatay ka.

Siyempre, ang iyong asawa ay dapat magkaroon ng isang patakaran sa seguro sa buhay, pati na rin - isang magulang na manatili sa bahay. Ngunit siguraduhin na ang iyong mga patakaran ay batay sa isang makatotohanang pagtatantya ng iyong mga pangangailangan, at hindi lamang sa takot.

Ang iyong agent ay laging may utang sa iyo ng paliwanag

Kung mayroon kang matagal na relasyon sa iyong ahente, walang dahilan upang maghinala na siya ay pagkatapos lamang ng iyong pera. Ang isang mabuting ahente ay palaging inirerekomenda ang mga pinakamahusay na produkto para sa iyo. Ngunit hindi mahalaga kung sino ito, ang iyong ahente ay dapat magustuhan at maipaliwanag ang iyong mga pangangailangan sa seguro. Ikaw ang taong dapat mabuhay sa patakaran ng seguro.

Kung pinaghihinalaan mo ang iyong ahente ng seguro ay lumipat sa iyo patungo sa isang patakaran na hindi tama para sa iyo, ikaw ay may humingi ng tulong. Kumuha ng kontak sa departamento ng seguro ng iyong estado bagaman ang National Association of Insurance Commissioners.

Si Alice Holbrook ay isang manunulat ng kawani na sumasaklaw sa seguro at namumuhunan Investmentmatome . Sundin siya sa Twitter @aliceInvestmentmatome at sa Google+ .

Imahe sa pamamagitan ng iStock