5 Mga paraan upang Gamitin ang iyong Tax Refund upang Secure iyong Hinaharap

Ang Splurging sa isang bagong iPad o subscription sa GlossyBox ay maaaring maging kaakit-akit kapag nagpapakita ng iyong tax refund. Ngunit bago mo simulan ang pagpindot sa pindutang bumili, isaalang-alang ang paggamit ng ilan sa pera upang protektahan ang mayroon ka.

Ang average na 2015 tax refund ay mga $ 3,100, ayon sa IRS. Iyan na ang sapat na proteksyon sa seguro at pagtitipid sa emergency at marahil ay umalis ka pa rin ng ilang dagdag na pera para sa kasiyahan.

Narito ang limang mga paraan upang mapabuti ang iyong proteksyon sa seguro kaagad.

»Ihambing: Mga rate ng seguro sa buhay

1. Bumili ng seguro sa buhay

Ikaw ay kabilang sa mga taong nangangailangan ng seguro sa buhay kung ang iyong kamatayan ay saktan ang sinuman sa pananalapi. Ang seguro sa seguro sa buhay, na sumasaklaw sa iyo para sa isang tiyak na tagal ng panahon, ay sapat para sa karamihan sa mga pamilya. Sa isip, kapag ang termino ay tumatakbo, hindi mo na kailangan ang seguro sa buhay - ang mga bata ay lumaki, ang bahay ay binabayaran, at mayroon kang isang malaking itlog ng nest.

Kapag bumili ka ng seguro sa seguro sa buhay, pinili mo ang haba ng termino, tulad ng 10, 20 o 30 taon, at ang halaga ng benepisyo ng kamatayan, na binabayaran sa iyong benepisyaryo kung ikaw ay namatay sa loob ng term. Ang benepisyaryo, tulad ng iyong asawa, ay maaaring gumamit ng pera para sa anumang bagay, tulad ng mga gastos sa libing, pagbabayad ng mortgage o pagpapadala ng mga bata sa kolehiyo.

"Ang isa sa mga pinaka-karaniwang mga pagtutol na naririnig ko ay, 'hindi ko kayang bayaran ito,'" sabi ni Ryan Andrew, isang independiyenteng ahente ng seguro sa Richmond, Virginia. "Ngunit ngayon, ang mga rate ay sa pinakamababang kailanman na nila."

Ang mga tuntunin ng seguro sa pang-matagalang seguro para sa isang 20-taong-taon, ang patakaran ng $ 500,000 ay maaaring maging kasing mababa sa $ 240 sa isang taon para sa isang malusog na 30-taong-gulang na lalaki at mga $ 210 sa isang taon para sa isang malusog na 30 taong gulang na babae, ayon sa pananaliksik ng Investmentmatome.

Ang seguro sa buhay ay hindi lamang para sa mga naninirahan; Ang mga magulang na manatili sa bahay ay dapat na sakop, masyadong, sabi ni Andrew. Kung namatay ang isang magulang na nasa bahay, maaaring gamitin ng nabuhay na magulang ang mga nalikom upang bayaran ang pangangalaga sa bata at iba pang mga serbisyo na ibinigay ng ina o ama, o umalis sa trabaho mula sa trabaho upang pangalagaan ang mga bata.

2. Magtipid ng pera para sa mga gastos sa labas ng bulsa sa kalusugan

Ang mga medikal na gastusin ay kadalasang pinagmumulan ng di-inaasahang mga singil.

"Kapag sinasabi ng mga tao na hindi nila alam kung kailangan nila ng emergency fund, itatanong ko, 'Ano ang iyong deductible sa segurong pangkalusugan?'" Sabi ni Delia Fernandez, isang tagaplano ng pananalapi na bayad sa Los Alamitos, California.

Ang karaniwang deductible para sa isang plano sa segurong pangkalusugan na binili sa pamamagitan ng isang lugar ng trabaho ay $ 1,318 (para sa coverage ng empleyado-lamang), ayon sa isang 2015 survey ng mga benepisyo sa kalusugan ng tagapag-empleyo ng Kaiser Family Foundation at ang Health Research & Educational Trust. Ang karaniwang deductible para sa isang 2016 "planong pilak," ang pinaka-popular na indibidwal na plano na ibinebenta sa mga palitan ng seguro sa kalusugan, ay $ 3,117, ayon sa HealthPocket, na pinag-aaralan at pinaghambing ang mga plano sa kalusugan.

Magtakda ng ilang pera bukod sa iyong refund sa buwis para sa iyong deductible kung wala ka nang sapat na kontribusyon sa isang health savings account o nababaluktot na paggastos ng account sa trabaho upang masakop ang mga medikal na gastusin sa labas ng bulsa.

3. Mag-save ng pera para sa pag-aayos ng bahay at kotse

Ang isa pang mahusay na paggamit ng pera sa pagbabalik ng buwis ay ang magbayad para sa mas maliliit na pag-aayos ng bahay kapag ang hindi inaasahang mangyayari at umasa sa iyong seguro sa sariling tahanan upang masakop ang mas malaking kalamidad. Kahit na ang pinsala ay sakop sa ilalim ng iyong patakaran, ikaw ay mas mahusay na magbayad para sa pag-aayos ng iyong sarili kung nais mong mangolekta ng ilang daang dolyar pagkatapos ng deductible, sabi ni Andrew. Ang pag-file ng isang maliit na claim ay maaaring magresulta sa pagtaas ng rate ng seguro sa bahay sa loob ng ilang taon, at hindi ka makatakas sa pamamagitan ng paglipat sa ibang kumpanya. Ang claim ay pupunta sa iyong rekord, na susuriin ng ibang mga kumpanya kapag nag-apply ka para sa pagsakop.

Magandang ideya na iwasan ang paggawa ng maraming maliit na claim sa iyong seguro sa kotse, masyadong. Ngunit makuha ang kumpanya ng seguro na kasangkot kapag aksidente ay nagsasangkot sa iba pang mga driver o pinsala, kahit na ang pinsala ay menor de edad.

4. Bumili ng seguro sa kapansanan

Binabayaran ka ng seguro sa kapansanan ng bahagi ng iyong kita kung hindi ka makakapagtrabaho para sa isang pinalawig na panahon dahil sa isang sakit o pinsala - isang panganib na mas malamang kaysa sa iyong iniisip. Mahigit sa isang isang-kapat ng 20 taong gulang ang makakaranas ng kapansanan sa ilang panahon bago sila mag-retiro, ayon sa Konseho para sa Pagkakaroon ng Disability Awareness.

"Mayroon kaming mga sanggol, saktan ang aming mga likod, maging nalulumbay at kumuha ng mga medikal na diagnosis tulad ng kanser," sabi ni Carol Harnett, presidente ng konseho.

Kung ikaw ay nagpupumilit sa pananalapi na walang suweldo, gaya ng maraming Amerikano, kailangan mo ng seguro sa kapansanan, sabi niya.

Mag-sign up para sa pagkakasakop sa trabaho kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng mga benepisyo sa seguro ng kapansanan, kahit na kailangan mong magbayad ng bahagi ng premium. Kung ang saklaw ay hindi inaalok sa trabaho o ikaw ay nagtatrabaho sa sarili, mamili para sa isang indibidwal na plano sa kapansanan sa kapansanan - ang iyong binili sa iyong sarili. Ang iyong tax refund ay makakatulong sa pagbayad ng premium sa unang taon.

5. Bumili ng higit pang seguro sa pananagutan

Ang seguro sa pananagutan sa iyong mga homeowner, renter o patakaran sa seguro ng kotse ay sumasaklaw sa pinsala at pinsala na iyong ibinabahagi sa iba, nagbabayad sa mga limitasyon ng patakaran. Kung hindi mo naisip kung gaano kalaki ang proteksyon ng pananagutan, maaaring hindi ka sapat. Habang nadaragdagan ang iyong mga pagtitipid at pag-aari, maging mas mahusay ka para sa isang kaso. Ang paglalaan ng proteksyon sa pananagutan ay isang matalinong paraan upang gumamit ng pera sa pag-refund ng buwis, lalo na sa isang maligalig na mundo ng batas.

"Nakita ko ang mga tao na may $ 1 milyon na tumatakbo sa paligid sa uri ng proteksyon sa seguro sa kotse na binili nila noong sila ay 20," sabi ni Fernandez.

Inirerekomenda ni Andrew na ang mga may-ari ng bahay ay bumili ng mas maraming seguro sa pananagutan sa kanilang mga patakaran sa bahay at awtomatiko at pagkatapos ay bumili ng karagdagang proteksyon sa isang payong pananagutan sa patakaran, lalo na kung nagmamay-ari sila ng iba pang ari-arian, may maraming mga pagtitipid o may mga maliliit na driver, na may posibilidad na magdulot mas maraming aksidente sa kotse. Ang coverage ng payong ay lumiliko kapag naabot mo ang limitasyon sa halaga ng pananagutan ng iyong auto o home policy.

Maaari kang bumili ng isang patakaran na $ 1 milyon na payong para sa $ 150 hanggang $ 300 sa isang taon, ayon sa Insurance Information Institute.

"Murang kapayapaan ng pag-iisip," sabi ni Patricia Jennerjohn, isang tagaplano ng pananalapi na bayad sa Oakland, California, na nagrekomenda ng dagdag na saklaw para sa marami sa kanyang mga kliyente.

»Ihambing: Mga rate ng seguro sa buhay

Habang pinapalakas mo ang netong kaligtasan sa pananalapi, maaaring kailangan mong dagdagan ang iyong badyet sa seguro. Sa halip na umasa sa isang taon ng pagbabalik ng buwis sa taon, nagpapahiwatig si Jennerjohn na bawasan ang iyong mga tax duty withholdings upang magbayad ng cash tuwing buwan.

Ang isang refund ay hindi isang windfall o isang kasalukuyan, sabi niya. "Nangangahulugan ito na binabayaran mo ang gobyerno."

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.