Paano Nakakaapekto ang mga Tax Liens ng Credit ng Asawa

Ang pagiging hindi mababayaran ang iyong mga buwis ay nakababahalang, lalo na kung ikaw ay nakarating sa isang lien sa buwis na pumipinsala sa iyong kredito. Ngunit maaari din ba nito ang credit ng iyong asawa sa parehong oras?

Kung nag-file ka nang sama-sama at hindi nagbabayad ng iyong mga buwis, makikita mo ang epekto sa parehong mga ulat ng kredito. Ang isang tax lien laban sa iyo bilang isang indibidwal ay hindi lalabas sa credit ng iyong asawa, ngunit maaari pa ring maapektuhan ng iyong asawa.

Ano ang tax lien?

Kung hindi ka maaaring magbayad ng isang pederal na singil sa buwis at mabigong mag-set up ng isang plano sa pagbabayad, maaaring subukan ng pamahalaan na kolektahin ang pera sa pamamagitan ng pag-isyu ng isang lien. Nangangahulugan ito na inilalagay ang isang claim sa mga ari-arian na pagmamay-ari mo - ang iyong bahay, ang iyong kotse, ang iyong mga bank account o ang iyong mga asset ng negosyo. Ang kabiguang magbayad ng mga buwis sa ari-arian o ibang mga buwis sa estado o lokal ay maaari ring magresulta sa mga lien sa buwis, ngunit ang pederal na pamahalaan ay may higit na kapangyarihan upang sumunod sa iyo kaysa sa ibang mga katawan ng pamahalaan. Maaari mong maiwasan ang isang lien sa pamamagitan ng pagkontak agad sa IRS upang mag-set up ng isang plano sa pagbabayad o dumating sa isang kompromiso.

Mayroon kang siyam na buwan sa isang taon bago ang IRS ay naglalagay ng lien, ayon kay Craig Smalley, isang tax accountant na nakabase sa Orlando. Sinabi niya na ang lien ay talagang paghahanda lamang para sa susunod na hakbang - isang pataw, kapag ang IRS ay nagsimulang sapilitang mangolekta ng pera mula sa iyo, kadalasan sa pamamagitan ng pagdaragdag ng iyong sahod.

Ano ang ginagawa ng isang tax lien sa iyong kredito?

Kapag nag-apply ka upang humiram ng pera - tulad ng sa isang credit card, isang mortgage o isang pautang sa negosyo - ang tagapagpahiram ay gustong malaman na malamang na bayaran mo ang iyong utang. Ang isang buwis sa buwis sa iyong mga ulat sa kredito ay naglalagay na may pag-aalinlangan.

"Malinaw na ang pag-iral ng isang lien ay nagpapabilis sa kakayahang makakuha ng financing," sabi ni John Ryan, isang abogadong real estate na nakabase sa Philadelphia.

Ngunit narito ang mabuting balita: Ang mga ulat sa credit ay sumusunod sa indibidwal, kaya sa karamihan ng mga kaso, ang isang tax lien laban lamang ay hindi mo direktang makapinsala sa credit ng iyong asawa.

Maaaring maaapektuhan pa rin ang iyong asawa, kahit na hindi direkta. Ang mga problema sa credit sa isang kapareha ay maaaring maging mahirap upang maging kwalipikado para sa credit magkasama, na maaaring maging isang hadlang sa mga pangunahing pagbabago sa buhay tulad ng pagbili ng isang bahay. At, depende sa mga batas ng iyong estado, ang gobyerno ay maaaring ma-attach ang isang lien sa ari-arian na pagmamay-ari mo.

Ang mga alituntunin ay naiiba sa siyam na mga estado ng ari-arian ng komunidad - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington at Wisconsin. Sa ilalim ng ari-arian ng komunidad, ang karamihan sa mga ari-arian at mga utang sa isang kasal ay itinuturing na magkakasamang gaganapin sa pamamagitan ng parehong kasosyo, kaya ang isang lien laban sa isang tao ay kadalasang nakalakip sa ari-arian na pagmamay-ari mo.

Ano ang pinakamagaling na paraan?

Maaaring mas matalino na panatilihin ang iyong mga asset at ang iyong mga utang nang hiwalay hangga't maaari hanggang sa ang pinakamasama sa mga problema sa credit ay nalutas, sabi ng Dana Twight, isang tagapayo sa pananalapi na nakabase sa Seattle. Protektahan nito ang kapareha ng mas mahusay na kredito, habang pareho kang nagtatrabaho nang sama-sama upang pangalagaan ang lien ng buwis at muling itayo ang kredito ng asawa na nakaharap sa lien.

"Kailangan mong magkaroon ng magandang panuntunan sa lupa upang ang isang tao ay hindi nararamdaman na kinuha sila," sabi ni Twight.

Kung ang iyong sitwasyon sa buwis ay medyo hindi kumplikado, sabi ni Smalley, maaari mo itong malutas nang madali. "Kung ito ay isang simpleng bagay, may utang ka ng ilang libong dolyar at wala ka nito, tawagan mo ang IRS at nakakuha ka ng isang plano sa pagbabayad," sabi niya.

Ngunit kung may utang ka sa mas malaking halaga ng pera, o kung ang sitwasyon ay mas kumplikado, maaaring kailangan mo ng propesyonal na payo. Sinabi ni Smalley na ang isang kuwalipikadong tagapayo sa buwis ay maaaring makatulong sa iyo na maunawaan ang iyong mga karapatan at maglingkod bilang iyong tagapagtaguyod sa IRS.

Ang takeaway

Ang isang tax lien ay maaaring magkaroon ng isang malakas na negatibong epekto sa iyong kasaysayan ng kredito, at sa iyong pangkalahatang larawan sa pananalapi. Ang pagtugon sa mga komunikasyon mula sa IRS sa isang napapanahong paraan ay maaaring makatulong sa iyo na maiwasan ang isang lien.

Ngunit kung mayroon kang isang tax lien na ibinigay laban sa iyo, ang pakikipag-ugnay sa IRS ay makakatulong sa iyo na makabalik sa tamang landas. Ang pagsasagawa ng isang plano sa pagbabayad at pagpapanatili nito, na pinapanatili ang maingat na pagsubaybay sa iyong iba pang mga perang papel upang hindi ka gumawa ng mga late payment, at unti-unting pagbawas ng iyong pangkalahatang utang ay tutulong sa lahat na palakasin ang iyong kasaysayan ng kredito at itaas ang iyong iskor. Kahit na ang iskor ng iyong asawa ay malamang na hindi magkakaroon ng hit, mananatiling nalulugod ka pa nilang makita ang iyong pagbalik sa mas matatag na paglaon.

Na-update ang artikulong ito Agosto 26, 2016. Ito ay orihinal na na-publish Septiyembre 9, 2015.

Si Virginia C. McGuire ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @vcmcguire .