Paano Sumulat ng Plano sa Pagreretiro

Malamang na hindi ka mabigla na marinig na ang mga taong may nakasulat na plano sa pagreretiro ay mas nakahanda para sa pagreretiro.

Sa katunayan, ang isang kamakailang ulat ni LIMRA, isang pinansiyal na serbisyo at asosasyon ng seguro, ay natagpuan na 50% ng mga taong may nakasulat na plano ay talagang handa para sa kanilang pagreretiro, kumpara sa 17% ng mga walang nakasulat na plano.

Gayunpaman, kung ano ang maaaring sorpresahin sa iyo ay gaanong simple na magkaroon ng isang plano sa lugar na magpapalakas sa iyo upang makatipid ng higit pa at makadama ng tiwala sa iyong hinaharap. Ito ay hindi kailangang maging isang multipage na dokumento - bagaman kung iyon ang iyong bilis, mayroon ka nito. Para sa iba pa sa amin, ang ilang maiikling tala na katulad sa isang listahan ng gagawin ay maaaring gumana nang halos pati na rin.

"Ang ilan sa mga pananaliksik sa mga pahiwatig na ito sa katunayan na habang isinulat mo ito sa iyong sarili, malamang na baguhin ang iyong pag-uugali," sabi ni Timothy LaPean, tagapagtatag ng Thinking Financial Planning sa Minneapolis. "Kung sumasang-ayon ka sa isang bagay, kahit na sa pamamagitan lamang ng pagsusulat nito, mas malamang na gawin mo ito."

Kaya paano ka pumunta tungkol sa pagkuha ng isang plano sa papel? Narito ang mga bagay na kailangan mong isaalang-alang, at ang data na nakukuha para sa bawat isa:

Kumuha ng isang hawakan sa iyong mga kasalukuyang pananalapi

Kung ikaw ay isang badyet, ito ay magiging madali sa iyo. Kung hindi ka, maaaring ito ang push na kailangan mong magsimula, kung ibig sabihin ay ang paglikha ng isang magaspang na balangkas para sa iyong kita at gastos sa pamamagitan ng kamay o paggamit ng isang app sa pagbabadyet upang mag-log ng lahat.

Ang nais mong makuha mula sa pagsasanay na ito ay isang makatwirang ideya kung ano ang iyong kita at paggastos ngayon, upang maipakita mo ang iyong mga pangangailangan at gastos sa hinaharap.

Ano ang isulat: Ang iyong kasalukuyang mga buwanang gastos at kita, na maaaring maging mga taunang figure.

Hulaan ang gastos sa hinaharap

Ito ay uri ng isang crapshoot. Ikaw ay malamang na hindi kukuha kung gaano mo kakailanganin o kailangang gastusin sa pagreretiro. Ngunit ang paggawa ng isang pinag-aralan hulaan ay mas mahusay kaysa sa wala.

Upang gawin iyon, kailangan mong isipin kung paano maaaring magbago ang bawat isa sa iyong mga kasalukuyang gastos. Pinlano mo bang bayaran ang iyong mortgage bago magretiro? I-cross out ito. Sa palagay mo ba'y maglakbay ka nang higit pa? Idagdag sa ilang mga padding para sa na. Maaari mong isipin na mapapawi mo ang iyong mga pautang sa mag-aaral sa panahong iyon, ngunit kailangan mo pa rin ng mga pangunahing kaalaman tulad ng koryente. Isaalang-alang na hindi ka na nagse-save para sa pagreretiro, kaya maaari mong alisin iyon mula sa iyong badyet, ngunit maaaring mas malaki ang iyong mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan.

Kadalasang sapat ang pagpunta sa pamamagitan ng iyong kasalukuyang badyet upang makakuha ng magaspang na ideya tungkol sa iyong mga pangangailangan sa hinaharap. Ang hinahanap mo ay kung magbabago ang iyong kasalukuyang paggasta, at kung magkano. Ngunit kung ang ehersisyo na ito ay nag-iiwan sa iyo, maaaring gusto mong gamitin ang isang tuntunin ng hinlalaki: Maraming mga eksperto ang nagsabi na ligtas itong magplano upang palitan ang 80% ng iyong taunang kita ng pag-iingat sa pagreretiro.

Ano ang isulat: Ang halaga ng kita na kailangan mo bawat taon sa pagreretiro, batay sa alinman sa iyong inaasahang gastos o sa 80% na tuntunin.

Patakbuhin ang mga numero

Ayon sa data mula sa Employee Benefit Research Institute, mas mababa sa kalahati ng mga manggagawa ang tinangka upang kalkulahin ang kanilang mga pangangailangan sa pagreretiro.

Narito ang isang dahilan: Nakakatakot. Malamang na makakakuha ka ng isang numero na nakakatakot sa iyo - isang halaga na higit pa sa iyong naisip na nagkakaroon sa iyong pangalan. Ngunit ang pagkakaroon ng numerong iyon sa isip ay ginagawang mas madaling i-save.

Ang isang calculator ng pagreretiro o isang calculator 401 (k) ay gagawin ang karamihan sa mabibigat na pag-aangat. Dahil mayroon kang isang magaspang na ideya kung gaano karaming kita ang iyong kakailanganin sa pagreretiro, maaari mong mabilis na i-plug ang ilang mga numero upang makakuha ng isang pagtatantya ng pugad ng pugad na dapat mong layunin na magtayo.

Ang isa sa mga numerong iyon ay nangangailangan ng pagtatantya kung gaano katagal ang iyong pera ay kailangang magtagal - sa madaling salita, kung gaano katagal kayo mabubuhay. Gawin ang iyong pinakamahusay na hula batay sa kasaysayan ng pamilya at katayuan sa iyong kalusugan, o gumamit ng estimator ng buhay na inaasahan.

Ano ang isulat: Ang iyong kabuuang pagreretiro nest na layunin sa itlog, na malamang na maging sumisindak at sa milyun-milyon.

Simulan ang paggawa ng iyong paraan doon

Narito kung saan ang magic ay nangyayari, sabi ng LaPean. "Ito ang tunay na pagpaplano: ang pagkuha ng isang abstract pantasya at ginagawa itong isang tunay na katotohanan," sabi niya.

Ngayon na mayroon kang isang layunin sa pagtatapos, maaari kang magtrabaho nang pabalik at malaman kung gaano mo kakailanganing i-save sa isang taon-taon, buwanan o kahit na lingguhan na batayan, batay sa iyong tinantyang taunang pagbabalik ng puhunan at oras ng abot-tanaw. Ang calculator ng interes ng compound ay maaaring makatulong sa ito.

Ang LaPean ay nagpapahiwatig na nakatuon sa mga maiikling milestones. "Gusto mo na ang pangmatagalang plano ang pinagbabatayan ang lahat, ngunit ito ay OK na gumawa ng progreso sa halip na lubos na lutasin ang iyong mga layunin," sabi niya.

Upang gawin iyon, tingnan kung magkano ang maaari mong i-save ngayon, at pagkatapos ay i-line up ang mga pagkakataon upang mapalakas ang iyong kakayahang mag-save sa hinaharap. Iyon ay maaaring mangahulugan ng paggawa ng karamihan sa mga pagtaas o mga bonus. Ito ay maaaring magbayad ng isang pautang sa kotse at pagkatapos ay gumawa ng desisyon upang ilihis ang pagbabayad na ito sa isang IRA pasulong, o pag-sign up upang ang iyong 401 (k) na mga kontribusyon ay awtomatikong tumaas bawat taon.

Ano ang isulat: May isang magandang pagkakataon na hindi ka sapat na nagse-save ngayon, kaya isulat kung magkano ang kailangan mo upang i-save ang bawat buwan, pagkatapos ay ilista ang mga hakbang na iyong pinaplano upang makuha sa numerong iyon, kahit na ilang taon na ang layo.Mga halimbawa: "Ibayad ang aking kotse sa $ 310 sa isang buwan sa Mayo 2017, pagkatapos ay ilagay ang parehong halaga patungo sa pagreretiro bawat buwan" o "Magbayad ng utang ng mag-aaral sa 2019 at ilagay ang $ 450 sa isang buwan patungo sa pagreretiro."

Sa wakas, i-post ang iyong bagong nakasulat na plano kung saan maaari mong makita ito, kung na ang uri ng bagay na nagpapanatili sa iyo na motivated, at muling bisitahin ito nang regular, na ginagawang tweaks habang ang iyong pinansiyal na buhay ay nagbabago sa paglipas ng panahon.

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.