Kailan Kumuha ng Mga Benepisyo sa Social Security: 62, 67 o 70?
Social Security Age 62, 66, 70 - Medicare Age Start - IRA Age 70 Mandatory Withdrawal (IRA RMD)
Talaan ng mga Nilalaman:
- 5 mga bagay na tutulong sa iyo na magpasya
- Isipin ito at kumuha ng pangalawang opinyon
- Anong susunod?
- Tingnan kung magkano ang pera na iyong ipagkakaloob sa pagreretiro
- Hanapin isang tagapayo sa pananalapi na "payo-lamang"
- Matuto kung paano sumulat ng plano sa pagreretiro
Ang pagbukas ng 62 ay maaaring hindi tunog tulad ng isang milyahe na kaarawan, ngunit ito ay: Iyon ang pinakamaagang edad na ang Social Security Administration (SSA) ay nagbibigay-daan sa mga indibidwal na magsimulang kumukuha ng mga benepisyo mula sa sistema.
Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na dapat kang tumalon sa pagkakataon sa minutong ito na mga papalit na alon ng bandila.
Mga bagay sa edad. Ang pag-claim ng Social Security sa maaga sa 62 ay magreresulta sa nabawasan na buwanang benepisyo kumpara sa kung gaano karaming karapat-dapat kang makatanggap sa buong edad ng pagreretiro (66 o 67 para sa karamihan ng mga tao). Alisin ang mga benepisyo sa pagguhit hanggang sa edad na 70 at ang iyong buwanang pagtaas ay dagdagan ng hanggang 8% sa isang taon.
5 mga bagay na tutulong sa iyo na magpasya
Ang isang 8% na taunang bump sa mga benepisyo ng Social Security ay isang malaking malaking insentibo upang ibalik ang pag-file para sa mga benepisyo. Ngunit mayroong iba pang mga pagsasaalang-alang:
Ang iyong "buong edad ng pagreretiro." Kahit na karapat-dapat ang mga indibidwal na magsimulang mangolekta ng mga benepisyo simula sa 62, tanging kapag naabot mo ang kahulugan ng Uncle Sam sa buong edad ng pagreretiro ay babayaran ng SSA ang 100% ng iyong mga benepisyo. Para sa mga ipinanganak sa 1960 o mas bago, edad na 67. (Kung ipinanganak ka bago 1960 makita ang talahanayan ng SSA upang malaman kung maaari mong ipagdiwang.)
Maaari mong tiyak na magretiro bago iyon, ngunit ang halagang makuha mo bawat buwan ay babawasan ng isang bahagi ng isang porsiyento para sa bawat buwan na nagsimula kang kumuha ng mga benepisyo nang maaga.
Para sa isang taong ang buong edad ng pagreretiro ay 67, nagsisimula ang mga benepisyo sa edad na 62 ay nangangahulugan ng pagkuha ng halos 30% na buwanang hit (nagdadala sa $ 953 bawat buwan kumpara sa $ 1,369). Sa kabaligtaran, ang pagtulak sa petsa ng pag-date ay makakakuha ka ng mga kredito sa pagreretiro (hanggang sa edad na 70) at pinatataas ang laki ng iyong buwanang pagsusuri sa Social Security sa $ 1,681.
»CALCULATOR: Gaano karaming pera ang kailangan mong magretiro sa 67?
Gaano puso ang puno ng iyong pamilya. Kung nagmula ka sa malusog na stock ng genetiko - maraming mga kamag-anak na naging octo- at nonagenarians - at inaasahan mong mabuhay nang matagal at umunlad, masyadong, naghihintay na maghain ay maaaring maging mas mahusay na paraan upang pumunta. Ang sobrang padding sa mga tseke ng Social Security ay maaaring magamit kung may magandang pagkakataon na maaari mong maiwasto ang natitirang bahagi ng iyong kita sa pamumuhunan.
Ngunit ang pag-file nang maaga ay maaaring magaan ang pasanin sa pananalapi kung nakikitungo ka sa mga presyo ng pangkalusugang kalusugan, lalo na kung hihinto ka sa pagtatrabaho at mawalan ng access sa pinagkaloob na health insurance bago ka saklaw ng Medicare. Gayundin, kung ang mga isyu sa kalusugan na ito ay malamang na hindi ka mabubuhay sa iyong 70, ang paghihintay na kumuha ng mga benepisyo ay maaaring hindi lamang nagkakahalaga ito - maliban kung naghahanap ka upang mapalakas ang mga benepisyo sa hinaharap ng iyong nabuhay na asawa. (Mayroong higit pa sa ibaba.)
Kung nagtatrabaho ka pa rin. Maaari mong patuloy na magtrabaho at makuha pa ang iyong buong mga benepisyo kapag naabot mo ang iyong buong edad ng pagreretiro. Bago iyon, ang ilan sa iyong mga benepisyo ay maaaring mapigilan, depende sa kung gaano ka kumita sa itaas ng taunang limitasyon. (Para sa 2018 ang limitasyon ay $ 17,040 para sa mga indibidwal na hindi makakarating sa buong edad ng pagreretiro sa taon.) Makakakuha ka pa rin ng kredito para sa mga kita at muling pagkalkula ng SSA ang iyong benepisyo kapag naabot mo ang buong edad ng pagreretiro.
Ang isang asawa sa mahihirap na kalusugan ay maaaring nais na simulan ang mga benepisyo ng maaga habang ang malusog na isang pagkaantala sa pag-file.
Kung ikaw ay karapat-dapat para sa mga benepisyo sa rekord ng ibang tao. Kung ikaw ay kalahati ng isang dalawa - kahit na isang diborsiyado twosome - ang epekto ng lahat ng mga isyu sa itaas ay dapat isaalang-alang para sa parehong partido at, kung nakatira magkasama, sa iyo bilang isang pares. Halimbawa, ang isang asawa sa mahihirap na kalusugan ay maaaring nais na simulan ang mga benepisyo ng maaga habang ang malusog ay isang pagkaantala sa pag-file. O kung ikaw ang mas mataas na tagagamit, maaaring gusto mong mag-antala upang makatanggap ng mas maraming benepisyo habang ikaw ay buhay pa at, kung ikaw ay mamatay muna, isang mas mataas na proteksyon para sa iyong asawa.
Kung gusto mong mamuhunan sa cash. Wala namang sinasabi na kinakailangan mong gastusin ang pera na iyong nakuha mula sa Social Security. Maaari mong i-invest ito sa mga stock, bono, real estate o ano pa man. (Ilalagay namin ang ilan sa iyong mga pagpipilian Sa "Paano Mag-Invest ng Pera.")
Ang isang bagay na may kaugnayan sa pamumuhunan na hindi mo maaaring gawin sa pera ng Social Security ay bilangin ito bilang "nakuha kita" upang maging kuwalipikado para sa isang IRA. Gayunpaman, maaari mo ring mamuhunan sa pamamagitan ng isang regular na taxable account. Tandaan lamang na sa madaling panahon ang ilang mga pamumuhunan ay maaaring maging napaka-pabagu-bago at hindi angkop para sa anumang pera na alam mo kakailanganin mo sa malapit na termino (sa susunod na limang taon o higit pa). Timbangin na laban sa garantisadong pagbalik makakakuha ka sa iyong pera sa pamamagitan ng paghihintay na mag-file at pagtipon ng higit pang mga naantala na mga kredito sa pagreretiro.
Isipin ito at kumuha ng pangalawang opinyon
Ang pagpapasya kung kailan upang i-flip ang switch ng mga benepisyo ng Social Security ay hindi isang desisyon na gawing gaanong. Sa sandaling simulan mo ang pagkuha ng mga benepisyo, ang halagang natatanggap mo ay nagtatakda ng base para sa kung magkano ang makakakuha ka para sa natitirang bahagi ng iyong buhay. Gayundin, ang taunang halaga ng mga pagsasaayos ng pamumuhay (COLA) ay ibabatay sa halaga na iyon.
Para sa konteksto, ang karaniwang buwanang benepisyo ng Social Security na binayaran sa 2017 ay higit lamang sa $ 1,400. Para sa mga nakatatandang ngayon, na kumakatawan sa isang pangunahing arterya ng kita - halos isang-katlo ng pera na mayroon sila upang mabuhay ng, ayon sa data ng SSA.
»KARAGDAGANG: Maaari kang makakuha ng sa average na kita sa pagreretiro?
Makakakuha ka ng isang gawain sa iyong buhay: Kung nagsisimula kang makatanggap ng mga benepisyo sa Social Security, pagkatapos ay magpasiya na maaari kang humawak ng mas matagal upang makakuha ng mas mataas na payout, mayroong 12-buwan na window upang baguhin ang iyong isip at bayaran ang pera na natanggap mo na.
Hindi sigurado kung saan ka tumayo ngayon? Ang SSA Retirement Estimator ay nagbibigay ng isang halaga ng benepisyo ng balota batay sa iyong aktwal na rekord ng kita ng Social Security. Kung matutuklasan mong mayroon kang higit pang mga tanong sa mga isyu sa Social Security, maaaring matulungan ka ng isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa pamamagitan ng iba't ibang mga sitwasyon na isinasaalang-alang ang mga daluyan ng kita na magagamit sa iyo, ang patuloy na pagbabalik ng puhunan, mga buwis at iba pang bahagi ng pagpaplano ng pagreretiro.
»KARAGDAGANG: Paano pumili ng tagapayo sa pananalapi
Ang pagpapasya kung kailan gagawin ang Social Security ay isang desisyon na makakaapekto sa natitirang bahagi ng iyong buhay. Ang pag-hire ng isang pro upang kausapin sa pamamagitan ng mga opsyon ay maaaring maging isang karapat-dapat na pamumuhunan.
