SoFi vs LendingClub: Paano Sila Ihambing para sa Personal na Pautang

Ang SoFi at LendingClub ay dalawang pagpipilian para sa mga mababang gastos na personal na pautang. Parehong nag-aalok ng mga pautang para sa pagpapatatag ng utang, pagpapabuti sa bahay at iba pang mga layunin.

Para sa mga borrowers na may mahusay na credit at malakas na kita, binibigyan namin ang SoFi ng gilid sa LendingClub dahil nag-aalok ito ng mas mababang hanay ng mga rate at walang bayad at mas maraming flexibility sa pagbabayad.

Narito ang isang paghahambing sa tabi-tabi ng SoFi at LendingClub. Lagi naming inirerekumenda ang mga borrower na ihambing ang mga term loan, rate at tampok bago mag-apply.

SoFi kumpara sa LendingClub sa isang sulyap

Mga halaga ng utang
$ 5,000 hanggang $ 100,000	$ 1,000 hanggang $ 40,000
Karaniwang APR
5.81% hanggang 15.37% (fixed at variable rates)	6.16% - 35.89%
Mga bayarin sa pagpapagana
Wala	1% - 6% ng halaga ng pautang
Oras sa pagpopondo
Karaniwan 7 araw	Hanggang isang linggo
Mga Pagbabayad
3 - 7 taon	3 - 5 taon
Paano maging karapat-dapat
Minimum na marka ng kredito: 680; karaniwang 700 o mas mataas Minimum na kasaysayan ng credit: Wala Minimum na taunang kita: Wala, ngunit ang average ng mga borrower ay higit sa $ 100,000 Ratio ng utang-sa-kita: Hindi tinukoy	Minimum na marka ng kredito: 600 Minimum na kasaysayan ng credit: 3 taon Minimum taunang kita: Hindi tinukoy Ang ratio ng utang-sa-kita: Mas mababa sa 40% para sa mga nag-iisang aplikante, 35% para sa mga pinagsamang aplikante
Pinakamahusay para sa
Mahusay na credit, pagpapatatag ng utang, pagpapabuti sa bahay	Mabuting kredito, pagpapatatag ng utang, mga pinagsamang aplikante
Tingnan ang mga rate sa SoFi	Tingnan ang mga rate sa Lending Club

»KARAGDAGANG: Ihambing ang SoFi vs. Prosper

Maaaring maging mas mahusay na pagpipilian ang SoFi kung:

• Ang iyong credit score at kita ay sapat na malakas upang makuha mo ang pinakamababang rate
• Gusto mong walang pinanggagalingan o huli na bayad
• Gusto mo ng malaki o variable-rate loan

Itinatag noong 2011, ang SoFi ay isang online na kumpanya sa pananalapi na nag-aalok ng mga personal na pautang pati na rin ang refinancing ng pautang sa mag-aaral, mga mortgage at pagpaplano sa pananalapi. Nag-aalok ito ng mga personal na pautang hanggang sa $ 100,000, isang hindi karaniwang malaking halaga ng pautang sa mga online lenders.

Paano maging karapat-dapat: Hinihiling ng SoFi ang pinakamaliit na marka ng credit ng 680; Ang mga borrowers ay karaniwang may mga marka ng credit na 700 o mas mataas. Isinasaalang-alang din ng kumpanya ang kita at libreng cash flow, o kung gaano ang iyong kita ay natitira pagkatapos ng gastusin.

Maaari kang mag-apply sa isang co-aplikante, na maaaring makatulong sa iyo na maging karapat-dapat para sa isang pautang o makakuha ng mas mababang rate. Ang mga co-applicant ay dapat mabuhay sa parehong address, ayon kay SoFi, at ang parehong mga aplikante ay magkasamang responsable sa pagbabayad ng utang.

Oras sa pagpopondo: Ang mga pautang ng SOFi ay karaniwang pinondohan sa pitong araw mula sa pagsisimula ng aplikasyon; maaaring maging mas kaunti ang mga co-application.

Mga Gastos: Nag-aalok ang SoFi ng parehong mga fixed- at variable-rate na mga pautang sa taunang mga porsyento na rate mula 5.81% hanggang 15.37% na may isang autopay diskwento ng isang-kapat ng isang porsyento point.

Ang mga rate sa variable-rate na mga pautang ay maaaring magbago batay sa mga rate ng interes sa merkado, ngunit naka-access sa 14.11%. Ang mga pautang ng SoFi ay walang mga bayarin sa pagsisimula, mga parusa sa prepayment, late fee o overdraft fee.

Pagbabayad sa flexibility: Pinapayagan ng SoFi ang mga borrower na may mga pautang na nakapirming-rate sa mahusay na katayuan upang baguhin ang kanilang mga takdang petsa ng pagbabayad. Hinahayaan ka rin ng kumpanya na mag-aplay para sa pagtitiis (pansamantalang suspensyon ng mga pagbabayad) para sa tatlong buwan sa isang pagkakataon kung nawala mo ang iyong trabaho nang walang kasalanan ng iyong sarili. Ang interes ay patuloy na maipon sa mga suspendido na mga pautang.

Magandang pagpipilian para sa: Ang mga pautang sa SOFi ay pinakamahusay na gumagana para sa pagpapatatag ng utang at pagpopondo ng malaking isang beses na gastos, tulad ng mga pagpapabuti sa bahay. Nagbibigay ang tagapagpahiram ng mataas na halaga ng paghiram, mababang rate at mga nababaluktot na mga tuntunin ng pagbabayad. Kakailanganin mo ng magandang credit at malakas na kita upang maging karapat-dapat.

I-click ang "Suriin ang mga rate" upang mag-apply sa SoFi.

Tingnan ang mga rate

Ang LendingClub ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian kung:

• Gusto mo ng mas maliit na pautang
• Mayroon kang isang itinatag na kasaysayan ng kredito at magandang kredito
• Mayroon kang mababang ratio ng utang-sa-kita

Ang LendingClub ay nagkokonekta sa mga borrower sa mga mamumuhunan sa pamamagitan ng online marketplace nito. Ang mga pautang nito ay mula sa $ 1,000 hanggang $ 40,000 at maaaring magamit para sa maraming mga layunin, kabilang ang pagpapatatag ng utang, mga pagpapabuti sa tahanan, mga pagtustos ng auto at mga gastusing medikal.

Paano maging karapat-dapat: Tinatanggap ng LendingClub ang mga aplikante na may mas mababang marka ng credit kaysa sa SoFi; ang minimum credit score nito ay 600. Ang mga aplikante ay dapat ding magkaroon ng hindi bababa sa tatlong taon ng credit history at isang ratio ng utang-sa-kita na mas mababa sa 40% para sa mga solong aplikante.

Tulad ng SoFi, nag-aalok ang LendingClub ng mga pinagsamang application. Ang isang borrower ay dapat magkaroon ng credit score na hindi bababa sa 600, habang ang iba pang credit score ng borrower ay maaaring mas mababa sa 540. Ang pinagsamang ratio ng DTI ng parehong mga borrowers ay dapat na mas mababa sa 35%.

Oras sa pagpopondo: Ang buong proseso, mula sa aplikasyon hanggang sa pag-apruba ng utang at pagpopondo, ay karaniwang tumatagal ng pitong araw.

Mga Gastos: Ang APR ng LendingClub ay umabot sa 6.16% hanggang 35.89%. Kabilang dito ang isang isang beses na pinanggagalingan na bayad sa pagitan ng 1% hanggang 6%, na ibinawas mula sa mga nalikom sa pautang. Ang LendingClub ay naniningil din ng huli na bayad kung ang pagbayad ay higit sa 15 araw na huli.

Direktang pagbabayad ng mga nagpapautang: Para sa mga borrowers consolidating utang, nag-aalok LendingClub upang bayaran ang iyong creditors nang direkta. Maaari mong gamitin ang hanggang sa 80% ng iyong halaga ng pautang para sa layuning ito.

Magandang pagpipilian para sa: Ang mga pautang sa LendingClub ay pinakamahusay na gumagana para sa pagpapatatag ng utang, ang mga borrower na may mahusay na kredito at ang mga nais mag-aplay na may pinagsamang aplikasyon. Nangangailangan ito ng mas mababang marka ng minimum na kredito upang maging kuwalipikado at mga kakulangan sa kita kaysa sa SoFi, ngunit nagdadala din ng mas mataas na saklaw ng APR.

I-click ang "Suriin ang mga rate" upang mag-apply sa LendingClub.

Tingnan ang mga rate

Mamili sa paligid para sa pinakamahusay na personal na pautang

Kung mayroon kang mahusay na credit, ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay upang ihambing ang mga pautang mula sa SoFi at LendingClub laban sa iba pang mga nagpapahiram. I-click ang button sa ibaba upang makita ang tinantyang mga rate mula sa maraming mga nagpapautang sa Investmentmatome.

Ihambing ang mga rate