5 Mga Palatandaan Panahon na Mag-break sa Iyong Financial Advisor

Ito ay tulad ng, 'huwag kang magtanong sa doktor, kunin mo ang reseta.' Nakadarama sila ng pananakot upang manatili sa taong ito.

Kadalasan, ang mga kliyente ay maaaring overawed sa pamamagitan ng isang magarbong suit at opisina, at isang barrage ng smart-tunog ng payo na napupunta sa paglipas ng kanilang ulo. "Ito ay tulad ng, 'huwag kang magtanong sa doktor, kunin ang reseta," sabi ni Jennerjohn. "Nadarama nila ang pananakot na manatili sa taong ito."

3. Ang iyong pinansiyal na kalagayan ay nagbabago, ngunit ang payo ay hindi

Katulad ng hindi pagdinig hindi mo binabago ang pinansiyal na taktika kapag ang isang pangunahing kaganapan sa buhay ay nasa abot-tanaw, tulad ng pagreretiro. Ang ilang mga tagapayo ay natigil sa "yugto ng akumulasyon," sabi ni Brugge, sa halip na maghanda para sa oras kung kailan ang iyong mga pagtitipid sa puhunan ay palitan ang isang matatag na paycheck.

"Iyong nai-save ang lahat ng pera na ito, ngunit ito ay sa iba't ibang mga kaldero ng pera - ang ilan ay maaaring sa mga nabubuwisang account, marahil ikaw ay remarried at mayroon kang kanyang-at-kanyang pera," sabi ni Brugge. "Paano ka magpasiya kung ano ang dapat gawin, kailan, at sa anong pagkakasunud-sunod ang dapat gamitin ng mga account? Ang mga naging malaking katanungan ngayon."

4. Ang iyong pinansiyal na tagapayo ay tumatawag lamang sa kalakalan

Isa pang pulang bandila: Naririnig mo lamang mula sa iyong tagapayo kung nais nilang mag-execute ng bumili o magbenta ng order sa iyong portfolio. Iyon ay maaaring isang palatandaan na ang iyong tagapayo ay interesado lamang sa mga bayarin na maaari nilang mabawasan sa pamamagitan ng pangangalakal sa iyong account, sabi ni Jennerjohn.

Mahalagang maunawaan kung paano gumagawa ng pera ang iyong kasalukuyang o hinaharap na tagapayo. Ang ilan ay nakakakuha ng pera sa pamamagitan ng pagtanggap ng isang komisyon sa mga produkto na ibinebenta nila; ang iba ay singilin ang mga kliyente ng isang porsyento ng mga ari-arian na pinamamahalaan nila (karaniwan ay sa paligid ng 1%). Maraming mga kliyente ang gusto ng tagapayo na fee-only, na naniningil ng isang oras-oras na rate o isang flat fee para sa mga serbisyo, at hindi hilig na patnubayan ka patungo sa isang pondo na nakakakuha sila ng karagdagang cash upang ibenta.

Kung sa palagay mo ang iyong tagapayo ay naghahanap lamang upang makagawa ka ng isang mabilis na pera mula sa iyo, maaaring ito ay oras na upang sabihin kaya mahaba.

5. Ang iyong mata ay naliligaw na

Kung nakikita mo ang iyong sarili sa pakikinig sa iba pang payo sa pananalapi, o pagtingin sa iyong kontratista ng tagapayo na may kritikal na mata, malamang na handa ka na magpahinga.

Sa damdamin, ang pagsuway sa isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring mahirap gawin. Sa legal, ang paglipat ng mga tagapayo sa pananalapi ay tapat: Mag-sign isang kasunduan sa iyong bagong kompanya, at ipaalam ang iyong lumang tagapayo. Gayunpaman, maaaring may ilang mga pampinansyal na ramifications. Suriin ang kontrata ng iyong lumang tagapayo upang makita kung may bayad sa pagwawakas, na kakailanganin mong bayaran. Maaaring may mga karagdagang gastos o mga paggasta sa buwis kung ikaw ay gumagalaw ng mga asset mula sa mga pondo na pinamamahalaang direkta ng kumpanya ng iyong lumang tagapayo.

Anuman, kung hindi ka natutupad sa iyong kasalukuyang tagapayo ng tagapayo, tandaan: Maaari mong laging umalis.

"Ang isang relasyon sa tagapayo sa pananalapi ay hindi maaaring hindi makakakuha ng higit sa mga numero … maaari itong maging hindi kapani-paniwalang malapit," sabi ni Brugge. "Ito ay isang kahanga-hangang responsibilidad, at ang aming mga kliyente ay nararapat sa abot ng aming makakaya."

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Malaman kung paano pumili ng isang financial advisor

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Mga Tanong upang humingi ng isang pinansiyal na tagapayo

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Hanapin ang tamang tagapayo sa pananalapi para sa iyo