May Nais ng Akin na Co-Mag-sign isang Credit Card sa kanila. Dapat ko bang gawin ito?

Sa isang punto sa iyong buhay, maaari kang lumapit sa isang kaibigan o miyembro ng pamilya na humihiling sa iyo na mag-sign up para sa isang credit card. Bagaman ito ay isang pangkaraniwang sapat na kasunduan sa pagitan ng mga magulang at ng kanilang mga anak, o napakalapit na mga kamag-anak, maaaring ito ay isang medyo masamang ideya.

Ang mga co-signers ay makakatulong sa mga may limitado o walang credit na maging kwalipikado para sa mga pautang at credit card. Sa pamamagitan ng piggybacking sa iyong itinatag na kasaysayan ng kredito, mayroon silang access sa mga produktong pinansyal na maaaring hindi maabot. Sa unang sulyap, ang pagpirma ng isang piraso ng papel upang matulungan ang isang mahal sa buhay ay maaaring mukhang hindi nakakapinsala at maging kapuri-puri. Kung ang isang tao ay humihiling sa iyo na mag-co-sign, malamang na hindi sila naghahanap upang sadyang magpahamak sa iyong mga pananalapi. Sa kasamaang palad, ang buhay ay nangyayari, at ang kanilang mga pagkakamali at kasawiang-palad ay magiging iyong sarili.

Maaaring mapunta ka sa pag-sign sa co-sign sa utang mo

Kapag nag-co-sign ka para sa isang credit card, gagawin mo ang buong responsibilidad para sa bawat dolyar na sisingilin sa maliit na piraso ng plastic. Ang mga nagpapahiram ay nagpapamahagi ng mga pautang batay sa creditworthiness, o kung gaano ka malamang na gumawa ng mga pagbabayad sa oras batay sa iyong kita, savings at kasaysayan ng paghiram. Kung ang isang tao ay hindi maaaring maging karapat-dapat para sa isang pinansiyal na produkto, ito ay dahil ang tagapagpahiram ay hindi kumbinsido ang borrower ay magkakaroon ng paraan upang mapanatili ang isang responsableng iskedyul ng pagbabayad. At kung ang tagapagpahiram ay hindi kumbinsido, hindi ka dapat.

Kung nalilito ka tungkol sa iyong mga pananagutan bilang isang co-signer, isipin ito sa ganitong paraan. Ikaw ay nag-sign up para sa isang regular na card na dapat kang magbayad ng mga utang, mga rate ng interes, mga late na bayad at sobrang bayad. Ang tanging kaibahan ay ang ibang tao ay pinapayagan na gumawa ng mga pagbili nang wala ang iyong pag-apruba. Medyo sumisindak, tama ba? Kung ang ibang tao ay nagwawalang-bahala o nagpahayag ng pagkabangkarote, ikaw ay may legal na obligadong bayaran ang utang. Sapat lamang, ang iyong utang ay nagiging iyong utang.

Maaaring sirain ng co-signing ang iyong credit score

Ang aktibidad sa credit card ay direktang nakakaapekto sa iyong credit score. Habang ang pagkilos ng pag-sign ng isang card ay hindi makapinsala sa iyong iskor sa kredito, ang iresponsableng paggamit ng iyong kasosyo ay maaaring sirain ang kasaysayan ng kredito na iyong pinagtatrabahuhan nang maayos. Ang mga lenders at credit bureaus ay titingnan ang aktibidad ng account bilang pantay sa iyo-kahit na wala kang kinalaman dito. Ang mga late payment ng iyong kasosyo ay sirain ang iyong credit score.

Ang isa pang pangunahing kadahilanan na tumutukoy sa iyong iskor ay ang ratio ng iyong paggamit ng credit. Ang iyong ratio ng paggamit ng credit ay ang iyong kabuuang credit na ginamit kumpara sa iyong pangkalahatang limitasyon ng kredito. Inirerekomenda ng mga eksperto na manatili sa ilalim ng 30% Kung ang cardholder ay nagsisimula gulong up utang, ang iyong credit paggamit ratio ay negatibong apektado. Halimbawa, sabihin nating mayroon kang 3 credit card na may pinagsamang limitasyon na $ 15,000. Ginagawa mo ang isang magandang trabaho ng pagpapanatili ng iyong utang sa credit card sa paligid ng $ 3,000, paglalagay ng iyong ratio sa 20%. Ngunit ngayon nag-co-sign ka para sa isang card na may isang $ 5,000 na limitasyon at ang cardholder ay tumakbo nang hanggang $ 4,000 sa utang. Ang iyong paggamit ng kredito ay nakuha lamang hanggang 45%. Iyon ay magkakaroon ng isang tiyak na epekto sa iyong credit score.

Maaaring masira ng co-signing ang mga relasyon

Ang pagbabahagi ng pananalapi ay isang mapanganib na laro. Ang mga taong co-sign sa pag-asa na ang parehong partido ay magsanay responsable sa paggastos. Ang katotohanan ng bagay ay, hindi lahat ay may determinasyon, edukasyon at mabuting kapalaran upang mapanatili ang kanilang mga pananalapi sa napapanahong kaayusan. Anumang bilang ng mga kaganapan sa buhay ay maaaring magpadala ng iyong mga pananalapi sa isang pababang spiral. Mula sa medikal na mga emerhensiya sa isang pagkaligaw sa paghatol, palaging may mga posibilidad na nakatago sa paligid ng sulok. Kung ang iyong co-signing arrangement ay nagiging maasim, ang iyong relasyon sa taong iyon ay maaaring mapinsala nang hindi maayos. Ang strain ng isang pinansiyal na relasyon ay maaaring maging napakalaking. Huwag itong panganib!

Mga alternatibo sa co-sign

Sa halip na mag-co-sign para sa isang tao, magmungkahi ng isang alternatibo. Ang dalawang mga karaniwang pagpipilian ay pagdaragdag ng tao bilang awtorisadong gumagamit o pagkakaroon ng mga ito na mag-aplay para sa isang ligtas na credit card. Kapag kinukuha mo ang isang awtorisadong gumagamit, pinapanatili mo ang kontrol sa limitasyon ng kredito at maaaring kunin ang tao mula sa iyong card anumang oras. Kakailanganin mo pa rin ang pananagutan para sa bill, ngunit ang mga pagpipiliang ito ay may higit pang mga pananggalang laban sa pang-aabuso. At habang pinipigilan mo ang aktibidad ng account sa ilalim ng kontrol, ang card ay dapat magkaroon ng positibong epekto sa parehong iyong mga marka ng credit.

Ang isang ligtas na credit card ay mahusay na paraan para sa isang tao na may limitadong credit upang bumuo ng isang credit history. Ang mga secure card ay katulad ng regular na mga credit card, ngunit kinakailangan ng cardholder na ilagay ang isang security deposit na tumutukoy sa limit ng account. Ikaw ay mahalagang paghiram mula sa iyong sarili, kaya ang mga kard ay ibinibigay nang walang panganib sa tagapagpahiram. Nangangahulugan iyon na kahit sino ay maaaring makakuha ng naaprubahan. Ang mga secure na credit card ay perpekto para sa isang tao na nagsisimula lamang na bumuo ng isang credit history.