Dapat ba ang mga Credit Card Perks sa Isang Relasyon sa Bangko?

Paano GAMITIN ng TAMA ang CREDIT CARD

Talaan ng mga Nilalaman:

Ang pagnanais para sa debosyon
Ang mga mamimili ay naglalaro ng coy

Ang mga bangko ay lalong gumagamit ng mga gantimpala sa credit card upang woo mga mamimili sa pang-matagalang relasyon, na nagpapahintulot sa kanila na magbenta ng iba pang mga pinansiyal na serbisyo. Ngunit bakit mananatiling tapat sa isang bangko para sa lahat: pag-check, savings, pamumuhunan, mortgage, home equity pagpapaupa, auto loan at credit card?

Sinasabi ng mga eksperto na kapag nilapitan mo ang tinatawag ng mga institusyong pampinansyal na "pagbabangko sa relasyon," ang iyong sagot ay dapat na, "Hindi lang ako sa iyo." Sa maraming mga kaso, mas mahusay na maglaro ng field at i-optimize ang ilan sa pinansiyal institusyon.

Totoo, ang pabahay ng iyong pinansiyal na buhay sa ilalim ng isang bubong ay nag-aalok ng pagiging simple at kaginhawaan, ngunit hindi ito maaaring magbigay ng pinakamahusay na hanay ng mga produkto sa pananalapi.

"Palaging isang magandang ideya na mamili sa paligid," sabi ni Ted Beck, presidente at CEO ng National Endowment for Financial Education. "Sa anumang relasyon sa pagbabangko, kailangan mong maunawaan ang kanilang mga produkto at ihambing ang mga serbisyo."

Marahil ang isang bangko ay nag-aalok ng $ 1,000 sa halaga mula sa isang credit card sign-up bonus ngunit nawala ka ng maraming beses na sa pamamagitan ng pagkuha ng isang pricier mortgage kaysa sa kanyang mga kakumpitensya nag-aalok, o kita ng mas mababang mga pagbalik sa savings o pamumuhunan.

"Ang [gantimpala sa credit card] ay maaaring isang salik, ngunit hindi ito dapat ang tanging pagsasaalang-alang," sabi ni Beck. "Ang mas malaking balanse sa isang institusyon ay maaaring mangahulugan ng mas maraming pananalita, ngunit ano ang iyong nakukuha para dito?"

Ang pagnanais para sa debosyon

Ang mga relasyon ay hindi isang priyoridad lamang para sa mga bayang kinalakhan at mga unyon ng kredito sa mamimili. Ginagamit na ngayon ng Megabanks ang darating na gantimpala ng credit card bilang isang pang-akit para sa debosyon sa pagbabangko. Ang mga benepisyo ng card ay dumating sa anyo ng mga bonus sa pag-sign up at mga patuloy na gantimpala para sa paggastos na maaaring matubos para sa cash back at libreng paglalakbay, halimbawa.

Nag-alok si Chase ng isang 100,000-point sign-up bonus sa sikat na Chase Sapphire Reserve® - double ang standard na alok at nagkakahalaga ng hanggang sa $ 1,500 - para sa mga customer na kumuha din ng isang mortgage sa Chase.
Nang ito ay ipinakilala, ang makikinang at pinakikinabangan na Visa Infinite Card ng U.S. Bank Altitude Reserve ay nakalaan para sa mga customer ng U.S. Bank lamang.
Ang Bank of America® ay nagbibigay ng dagdag na gantimpala sa mga may hawak ng credit card nito sa pamamagitan ng program na Ginustong Gantimpala nito kapag sila ay nagtatapon ng pera sa bangko o sa mga account ng pamumuhunan nito.

Ang mga opisyal ng JPMorgan Chase ay malinaw sa mga pag-uusap sa Wall Street na ang kapaki-pakinabang na sign-up bonus ng bangko sa Chase Sapphire Reserve® - habang ang isang makabuluhang panandaliang pera na natalo - ay naglalayong makakuha ng kanais-nais na mga customer at pagkatapos ay ibenta ang mga ito ng iba pang mga serbisyo ng pagbabangko sa Chase. "Kami ngayon ay may mga ito, at kami ay nagnanais na palalimin ang mga relasyon sa kanila," sinabi Chase Chief Financial Officer Marianne Lake sa panahon ng ikalawang quarter ng bangko tawag sa stock analysts.

Nagkaroon ng ibang taktika ang U.S. Bank. Kinakailangan ang mga unang aplikante na magkaroon ng isang umiiral na account ng mamimili sa bangko bago sila mag-aplay para sa card at cash sa sa kanyang kapaki-pakinabang na sign-up na bonus at gantimpala.

"Ito ay isang pamumuhunan sa relasyon," sabi ni Bob Daly, isang senior vice president sa U.S. Bank, sa isang event sa Chicago para ilunsad ang card. "Nakikipagtulungan sila sa amin, at gusto naming makipagtulungan sa kanila."

Ang mga mamimili ay naglalaro ng coy

Gayunpaman, ang isang malaking porsyento ng mga mamimili ay tila maingat na ilagay ang kanilang mga itlog sa isang pampinansyang basket. Apatnapu't isang porsiyento ng mga customer sa North American banking ang ayaw bumili ng mga karagdagang produkto o serbisyo mula sa kanilang mga bangko, ayon sa ulat ng Disyembre sa pamamagitan ng Forrester Research.

"Ang mga customer ay hindi na nakakaranas ng pagkakaroon ng relasyon sa kanilang bangko," sabi ng ulat ng Forrester Chief Marketing Officer Victor Milligan.

Kaya habang ang mga pitches para sa pagbabangko sa relasyon sa pamamagitan ng kapaki-pakinabang na mga gantimpala sa credit card ay maaaring maging kaakit-akit, alerto sa clinger: Maaaring humantong ang mga ito sa isang nag-iisang pagmamahal.

Higit pa mula sa Investmentmatome