Ano ang Malaman Bago Pagbabahagi ng mga Credit Account Gamit ang isang Magulang

Si Teresa Strasser, isang personalidad sa telebisyon at may-akda ng pinakamahusay na nagbebenta, ay nagsasabi na hindi siya maaaring maaprubahan para sa isang credit card, o hindi siya makakakuha ng isang auto loan o isang mortgage. Ang kanyang kredito ay "nahagis," habang inilalarawan niya ito, kahit na lagi niyang binabayaran ang kanyang mga bill sa oras. Ang dahilan? Sinabi niya na may kinalaman ito sa kanyang ama.

Sinasabi ni Strasser na kapag ang bahay ng kanyang ama ay napunta sa pagreremata, ang kanyang kredito ay nagkaroon ng malaking hit dahil siya ay nag-co-sign para sa mortgage.

"Hindi ipinaalam sa akin ni tatay na hindi siya eksaktong nagbabayad ng mortgage. Sa oras na nakuha ko ang hangin nito, hindi ko maayos ito, "sabi niya.

Nararamdaman niya ang fallout halos araw-araw. Kapag nag-aplay siya para sa isang Nordstrom store credit card upang makakuha ng libreng pag-angkat para sa maong, siya ay pinatay. Nang siya ay nag-aaplay para sa isang bagong trabaho, siya ay nag-aalala na ang kanyang mahinang kasaysayan ng kredito ay masaktan ang kanyang mga pagkakataon na nagsulat siya ng isang sulat sa mga mapagkukunan ng tao na nagpapaliwanag kung ano ang nangyari.

Ang pag-sign ng anumang uri ng credit account sa ibang tao - kahit na ito ang iyong magulang - ay maaaring humantong sa ganitong uri ng suliranin. Ayon sa ahensiya sa pag-uulat ng credit Experian, 18.7% ng mga credit card ang ibinabahagi sa mga miyembro ng pamilya, alinman sa mga pinagsanib na may hawak ng account, mga awtorisadong gumagamit o mga co-signer. Ang pinakamahusay na paraan upang maprotektahan ang iyong sarili ay upang maiwasan ang pagbabahagi ng account kabuuan, sabi ni Rod Griffin, direktor ng pampublikong edukasyon sa Experian.

"Kung nag-co-sign ka para sa sinuman o idagdag ang mga ito bilang isang pinahintulutang user o magkasamang may-hawak ng account, ikaw ay may pananagutan para sa utang na natamo nila," dagdag niya.

Narito ang kailangan mong malaman bago tangkaing tulungan ang isang magulang sa ganitong paraan.

Ibahagi lamang ang mga credit account bilang huling paraan

Kung nagbabahagi ka ng credit card at ang iyong magulang ay gumastos nang labis sa card na siya o hindi mo maaaring bayaran ito, maaari itong maging mahirap na gawing kahit na ang mga minimum na pagbabayad, binabalaan si John Heath, na nagtuturo sa abugado sa Lexington Law, isang law firm ng mamimili sa Salt Lake City.

Sa kalaunan, na maaaring humantong sa mga late payment, interes at bayad, at ang account ay maaaring pumunta sa mga koleksyon. Pagkatapos ang iyong credit score ay maaaring tumagal ng isang malaking hit, na nakakaapekto sa mga rate ng interes na maaari mong makuha sa bahay at auto pautang. "Maaaring maiwasan pa nito ang isang bata [na nag-co-sign para sa isang magulang] mula sa pagkuha ng bahay," dagdag ni Heath.

Kung magbabahagi ka ng isang credit card, protektahan ang iyong sarili

Kung ang pagmamay-ari ng isang credit card ay tila ang pinakamahusay na paraan para matulungan mo ang iyong magulang, pumili ng isa na may mababang limitasyon sa kredito upang mabawasan ang potensyal na pinsala. Sa situasyon na ito, si Richard Bolger, isang abogado sa pagkabangkarote sa Fairfax, Virginia, ay nagrerekomenda na maging pangunahing may hawak ng account at pagdaragdag ng iyong magulang bilang awtorisadong gumagamit. Sa ganoong paraan, maingat mong masusubaybayan ang aktibidad ng account, kontrolin ang mga pagbabayad at alisin ang magulang mula sa account kung kinakailangan. Nagmumungkahi din siya ng pag-set up ng mga alerto upang makakuha ka ng isang abiso kung ang account ay papalapit sa limitasyon ng kredito nito.

Ang pagrepaso sa mga pagbili na ginawa gamit ang card ng hindi bababa sa isang beses sa isang linggo ay isang praktikal na kasanayan, sabi ni Ira Rheingold, executive director ng National Association of Consumer Advocates.

"Kung ikaw ay [nagbabahagi ng isang card] dahil ang iyong mga magulang ay nangangailangan ng access sa pangangalagang pangkalusugan o gamot, kailangan mo pa ring makita ang mga singil kung ang iyong pangalan ay nauugnay dito," sabi niya.

Tulad ng edad ng mga magulang, mas pinahahalagahan ang pagsubaybay sa kanilang paggastos, dahil ang mga nakatatanda ay maaaring maging lubhang mahina sa mga scam sa tingian at mapanlinlang na pagmemerkado, dagdag pa niya.

Minsan nakawin ng mga magulang ang mga pagkakakilanlan ng kanilang mga anak

Ang ideya ng isang magulang ay sinadya na pagnanakaw ng pagkakakilanlan ng isang bata para sa mga pinansiyal na makakuha ng tunog lalo na nakakagambala. Ngunit si Ken Meiser, isang vice president sa ID Analytics, isang credit and fraud risk management company, ay nagsasabi na hindi ito laging ginagawa ng masamang hangarin.

"Sa ilang mga kaso, sila ay gumawa ng mga pinansiyal na desisyon na may katuturan sa kanila sa oras," sabi niya.

Halimbawa, kung ang isang magulang ay may problema sa pananalapi at may mahinang credit, maaaring mukhang ang tanging paraan upang magbayad para sa mga kagamitan o mga supply ng paaralan ay upang buksan ang isang bagong credit card sa pangalan ng isang bata. Maaaring hindi malaman ng bata na ang kanyang numero ng Social Security ay ginamit ng magulang hanggang sa siya ay isang adult, na nag-aaplay para sa isang pautang sa unang pagkakataon.

"Ang tanging paraan upang maalis ang iyong kasaysayan ay sa pamamagitan ng pag-iinit sa pagsasabing, 'Hindi ko ginawa ito. Hindi ako legal sa edad, '"sabi ni Meiser. Ang taga-isyu ng credit card ay malamang na magbukas ng isang kaso ng panloloko, at ang miyembro ng pamilya na nagbukas ng account ay maaaring harapin ang mga legal na kahihinatnan.

Maghanap ng iba pang mga paraan upang makatulong sa halip

Kung ang iyong mga magulang ay struggling sa pananalapi, may mga iba pang mga paraan upang matulungan kaysa sa pamamagitan ng pagbabahagi ng isang credit account. Una, makipag-usap sa kanila kung paano sila nakarating sa problema, nagmungkahi si Heath. Marahil ay maaari nilang gamitin ang tulong ng isang tagapayo sa kredito o abogado sa pagkabangkarote. Kung sila ay nasa desperadong pangangailangan ng isang tiyak na bagay, tulad ng mga utility, telepono o kotse, magbayad para dito o bilhin ito para sa kanila kung maaari mo itong bayaran. Nag-aalok ito ng isang paraan upang makatulong na hindi ilagay ang iyong credit history at pinansiyal na kinabukasan sa hinaharap.

Maaari mo ring ilagay ang isang cash deposit para sa kanila na kumuha ng isang secured credit card.

"Mababa ang panganib at tinutulungan silang bumuo ng kanilang credit kung gagamitin nila ito upang gumawa ng mga maliit na pagbili at pagkatapos ay bayaran ang balanse nang buo bawat buwan," sabi ni Heather Battison, isang vice president sa TransUnion ng ahensya ng credit reporting. Maaari mong mawala ang pera kung ang card ay hindi binabayaran, ngunit ang iyong credit score ay hindi nasaktan dahil ang card ay nasa pangalan ng iyong magulang, hindi sa iyo.

Habang ang mga problema na nanggagaling bilang isang resulta ng mga nakabahaging mga account ng credit ay maaaring strain relasyon, natuklasan Strasser na ang mga pamilya ay maaari ring lumabas mas malakas.

"Oo, malungkot ako, pero ayaw kong mawala ang tatay ko dahil dito," sabi niya. "Mayroon akong isang ama, at dapat kong malaman kung paano mag-focus sa mga bagay tungkol sa kanya na mahal ko." Maaaring hindi niya napalagpas ang mga pagbabayad sa mortgage, sabi niya, ngunit hindi niya napalampas ang mga laro ng Little League ng kanyang anak.

Higit pa mula sa Investmentmatome:

3 bagay na dapat isaalang-alang bago mag-co-sign sa isang credit card

Posible bang makakuha ng pinagsamang credit card account?

Pinakamahusay na secure na mga credit card ng Investmentmatome ng 2017

Si Kimberly Palmer ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.