Ang Pagbabahagi ng isang Bangko sa Account na May Matatandang Magulang ay Mapanganib

Ang pagbabahagi ng isang pinagsamang bank account na may isang matatandang magulang ay tila tulad ng halatang pagpipilian kapag ikaw ay may katungkulan sa pamamahala ng kanyang mga pananalapi.

Nagtrabaho ito para kay Pat Sikora at sa kanyang ina, ngunit mahirap. Pagkatapos ng mga dekada ng pagsubaybay sa kanyang mga pananalapi sa isang maliit na kuwaderno, ang ina ni Sikora ay hindi nalulugod sa spreadsheet na ginamit ng kanyang anak na babae upang pamahalaan ang kanyang account.

"Ang pagsasaayos ay napakahirap para sa kanya," sabi ni Sikora.

Ang mga pinagsamang bank account ay maaaring gumana para sa ilang mga pamilya, ngunit ang mga eksperto ay nagbababala na nagdadala sila ng mga legal na panganib. Ang isang kapangyarihan ng abugado, isang dokumento na nagbibigay sa isang tao ng pahintulot na gumawa ng mga pinansiyal na desisyon para sa iba, ay maaaring mag-alok ng parehong mga benepisyo nang walang mga kahihinatnan.

Mga benepisyo ng isang pinagsamang bank account

Bilang co-may-ari ng isang pinagsamang bank account, ang isang adult na bata ay may parehong mga pribilehiyo bilang magulang. Sa pag-access na iyon, ang bata ay maaaring:

• Tulungan ang magulang na makilala ang mapanlinlang na aktibidad sa account. Tinatantya ng Consumer Financial Protection Bureau ang pinansyal na pagsasamantala ang mga mas lumang Amerikano na $ 2.9 bilyon bawat taon.
• Panatilihin ang mga tab sa mga bayarin sa bangko, tulad ng mga singil sa overdraft.
• Bayaran ang mga bayarin ng magulang kung nabigo ang kanyang kalusugan.

Ang asawa ni Sikora ay naghihirap mula sa sakit na Parkinson, na nagdaragdag sa gastusin ng pamilya. Ang pinagsamang bank account ay pumipigil sa mga kahirapan sa pananalapi kapag namatay ang kanyang ina dahil sakop nito ang mga gastos sa libing at mga natitirang perang papel.

»KARAGDAGANG: Ano ang isang senior checking account?

Legal na mga kahihinatnan ng isang pinagsamang bank account

Ang isang pinagsamang bank account ay nagdadala ng ilang legal na panganib para sa mga magulang at mga bata, sabi ng Colorado abogado na si Catherine Seal. Ang mga legal na kahihinatnan ay nag-iiba ayon sa estado at maaaring maging sanhi ng kahirapan sa pananalapi.

• Ang mga nagpapahiram ng alinman sa may-ari ay maaaring gumamit ng account upang masiyahan ang mga utang. Ang isang account ay maaaring pinatuyo kung ang magulang o anak ay may hindi bayad na mga utang.
• Ang mga kapatid ay maaaring disinherited. Depende sa mga tuntunin ng account, ang pera ay maaaring pumunta sa co-owner kapag namatay ang isang magulang. Ang mga karapatan ng survivorship sa account ay maaaring lampasan ang isang kalooban o iba pang mga probisyon sa pagpaplano ng estate.
• Ang pera ay maaaring kasangkot sa isang diborsiyo. Ang account sa bangko ay maaaring nakalista bilang isang pag-aari sa diborsyo ng adult na bata. Ang isang abogado ay kailangang bumuo ng isang rekord upang patunayan na ang pera ay pagmamay-ari ng magulang.
• Maaaring mawalan ng karapatan ang alinmang may-ari para sa tulong pinansiyal. Kung nais ng adult na bata na pinansiyal na tulong para sa kanyang anak na nakuha sa kolehiyo o nangangailangan ng matatandang magulang na Medicaid, ang pera sa account ay nakabatay sa pagiging karapat-dapat.

»KARAGDAGANG: Pinakamahusay na pagsusuri sa aming site

Mga mas ligtas na opsyon

Ang isang kaginhawaan account, na magagamit sa ilang mga bangko sa ilang mga estado, ay maaaring bahagyang mas ligtas.

"Ang account na ito ay binuksan na may pag-unawa sa parehong partido na pagkatapos mamatay ang magulang, ang account ay hindi inilaan bilang regalo sa co-owner ng account," sabi ni New York attorney na si Linda Toga. Ngunit sinasabi niya na ang isang kapangyarihan ng abugado ay mas mahusay dahil ang isang kaginhawaan account ay pa rin ng isang pinagsamang account sa marami sa mga legal na panganib na nabanggit sa itaas.

Sa pamamagitan ng isang kapangyarihan ng abugado, ang magulang ay nananatili bilang may-ari ng bank account at pinili ang adult na bata bilang ahente upang gumawa ng kanyang mga desisyon sa pananalapi.

Si Elizabeth Miller at ang kanyang tatlong kapatid na babae ay nagbabahagi ng kapangyarihan ng abugado para sa kanyang ina, si Carole. Sinusubaybayan nila ang kanyang account nang maingat upang bantayan laban sa panloloko at nakakuha ng pera pabalik mula sa kaduda-dudang mga transaksyon.

"Kailangan namin ang lahat ng pagbibigay pansin upang maprotektahan ang aking ina dahil siya ay mapaniwalaan at walang-sala," sabi ni Miller.

Ang isang kapangyarihan ng abugado ay maaaring gastos ng ilang daang dolyar, depende sa kung gaano ito kumplikado. Ang mga serbisyong legal sa online o mga klinika sa legal na tulong ay maaaring mas mababa ang gastos. Ang mga form ay maaari ring magagamit nang libre sa website ng iyong estado, ngunit ang panganib sa pag-iiwan ng isang bagay sa pamamagitan ng paggawa nito sa iyong sarili.

»KARAGDAGANG: Ang mga hindi komportable na tanong ng mga boomer ng sanggol ay kailangang itanong sa kanilang mga magulang

Hindi pa masyadong maaga ang magplano

Mahirap para sa parehong anak at magulang na gumawa ng kapayapaan sa kanilang mga tungkulin na mababaligtad.

Matapos mamatay ang ina ni Sikora, nalaman ni Sikora na sinusubukan pa rin ng kanyang ina na subaybayan ang kanyang sariling pananalapi sa maliit na kuwaderno na napapaloob niya. Ang kanyang ina ay hindi lubos na tanggapin ang paglipat, ngunit ito ay malampasan dahil sinimulan ni Sikora ang pag-uusap ng mga taon bago maganap ang mga pagbabago.

"Kailangan ng dialogue na magsimula ng maraming taon bago mangyari ang pangangailangan," sabi ni Sikora.

Hindi siya naghintay hanggang huli na, at hindi rin dapat mo.

Si Melissa Lambarena ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.