Para sa mga Nakatatanda, Ang Pagtaas ng Credit Card Utang na Squeezes Masikip

Ang Great Resession ay napigilan ang mahirap na Shirley Green. Ang 65-taong-gulang ay inilipat sa Florida mula sa Denver sa panahon ng pabahay boom, ngunit nawala ang kanyang bahay kapag ang real estate bubble sumabog. Nag-file siya ng bangkarota.

"Nagsimula ako sa pagkuha ng mga nag-aalok ng credit card at naisip na dapat kong simulan ang muling pagtatayo ng aking credit score," paliwanag niya. Kapag nakaranas siya ng mga medikal na problema, binayaran niya ang gastusin sa mga credit card. Ngayon isang retirado, natagpuan niya ang kanyang sarili pabalik sa Denver na may higit sa $ 20,000 sa mga bill ng credit card, karamihan ay mula sa medikal na utang, at fending off collectors utang.

Kung ikaw ay isang senior na struggling sa credit card utang tulad ng Green, hindi ka nag-iisa. Sa 2012, sa unang pagkakataon, ang mga kabahayan sa gitna ng kita na pinamumunuan ng isang taong mahigit sa 50 taong gulang ay nagdala ng higit pang utang sa credit card sa average kaysa sa mga sambahayan ng mga taong mas bata sa 50, ayon sa Demos National Survey sa Credit Card Debt na isinasagawa sa AARP's Public Policy Institute. Kalahati ng mahigit sa 50 ang nagkaroon ng medikal na utang sa kanilang mga credit card, at isang pangatlo ang nagsabi na ginamit nila ang mga credit card upang pondohan ang araw-araw na gastusin.

"Hindi pangkaraniwan ang mga tao na makapasok sa kanilang mga ulo," sabi ni Bruce McClary, vice president para sa komunikasyon sa National Foundation for Credit Counseling. "Ngunit mas mahirap para sa mga nakatatanda. Hindi sila makakakuha ng kita mula sa ibang mga mapagkukunan upang bayaran ito."

Ang stress ng utang ay maaaring maging mahirap, ngunit mayroon kang mga opsyon para sa pagbawas ng pasanin, kabilang ang pagtatrabaho sa mga nagpapautang o paggamit ng mga pagtitipid.

»KARAGDAGANG: Pagkuha ng utang sa credit card

Bakit lumaki ang utang

Ang mga senior ay may utang sa credit card para sa isang hanay ng mga kadahilanan. Maaari pa rin nilang bayaran ang mga pautang sa paaralan - ang kanila o ang kanilang mga anak. O maaaring hindi sapat ang kanilang naipon para sa pagreretiro at umasa sa mga credit card para sa mga pangunahing gastos. Higit pa rito, ang utang ay maaaring panatilihin ang mga nakatatanda mula sa pagiging tinanggap sa isang malayang-o tulong-buhay na pasilidad.

Maraming nakatatanda ang nagdala ng utang sa credit card sa pagreretiro. "Maaaring naayos ito habang sila ay nagtatrabaho, ngunit ngayon ito ay naging isang pasanin," sabi ni McClary. Ang kanilang mga antas ng kita ay bumaba nang malaki mula sa ganap na pagtatrabaho hanggang sa pagreretiro, at ngayon sila ay umaasa sa iba pang mga mapagkukunan na may hangganan."

Medikal na utang compounds ang problema. Kapag ang Green ay nakaharap sa ilang mga medikal na problema, ang kanyang health insurance ay sumasakop lamang ng isang bahagi ng kanyang mga gastusin. Naglagay siya ng mga medikal na singil sa kanyang credit card dahil inisip niya na kaya niya itong pangasiwaan. Ngunit mas maraming mga medikal na isyu ang lumitaw, at "ang lahat ng bagay ay sumulpot," sabi niya, na pinalalaki pa ang utang niya. Ngayon siya ay umaasa na ang credit counseling ay makakatulong sa kanya.

"Ang medikal na bayarin mismo ay hindi nagmumula sa isang rate ng interes," sabi ni McClary, "ngunit kung inilagay mo ito sa isang credit card, idaragdag mo ang gastos sa interes ng credit card." Sinabi niya na nakita na ng mga tagapayo sa kredito kamakailan ang medikal na utang ay inilipat mula sa mga medikal na tagapagkaloob sa mga tagapangasiwa ng utang nang mas mabilis.

Ang isa pang paraan na ang mga nakatatanda ay maaaring mahulog sa problema sa utang ay sa pamamagitan ng pagbibigay ng pinansiyal na tulong sa mga batang may sapat na gulang o mga apo. Sinabi ni McClary bago magbigay ng pera, dapat itanong ng mga nakatatanda ang kanilang sarili kung paano nila nais tulungan ang kanilang mga anak. "Kung buksan mo ang isang credit card at max out ito, pag-aayos ng kanilang problema para sa maikling termino, pinoposisyon mo ang iyong sarili na maging isang problema sa kanila sa hinaharap."

Anong gagawin

Kung nasa utang ka, narito ang ilang mga hakbang na maaari mong gawin upang tulungan ang iyong sitwasyon.

• Maghanap ng isang hindi pangkalakal na tagapayo ng kredito upang makatulong sa iyong sitwasyon. Maaaring gawin ang pagpapayo sa utang sa telepono. Mas maaga kang humingi ng tulong, mas mahusay.
• Makipag-ugnay sa iyong issuer ng credit card upang makita kung maaari kang gumawa ng isang plano. Karamihan sa mga taga-isyu ay may mga kahirapan o pagtitiis na mga programa para sa mga namimighati na kostumer. "Mas madaling magtrabaho sa kanila kaysa sa isang maniningil ng utang," sabi ni McClary. "Maraming mga creditors ay maaaring makahanap ng isang paraan upang makakuha ka sa isang produkto na may mas mababang mga pagbabayad at mas pamahalaang mga tuntunin."
• Tapikin ang iyong mga matitipid upang mabayaran ang utang na mataas ang interes. Tila ito ay isang malinaw na solusyon, ngunit kung minsan ang mga tao ay natatakot na mawala ang kaligtasan sa net sa kaligtasan.
• Ayusin ang iyong pamumuhay. Ang pag-apreta ay hindi kaaya-aya, ngunit ang pag-save ng pera sa mataas na buwanang gastos tulad ng cell phone, cable TV o internet service ay magbibigay sa iyo ng mas maraming pera para sa pagbabayad ng utang.
• Para sa medikal na utang, kausapin ang iyong medikal na tagapagkaloob upang makita kung ano ang iyong mga pagpipilian. Kadalasan mayroon silang mga plano sa tulong. At iwasan ang mga medikal na credit card na maaaring ihandog ng iyong tagapagbigay ng serbisyo. Ang mga singil na ito ay napakataas na mga rate ng interes, anuman ang iyong credit score.
• Kung ang iyong mga adult na bata ay humihiling ng tulong sa pananalapi, hikayatin silang makipag-usap sa isang hindi pangkalakal na organisasyon sa pagpapayo ng kredito. Makakahanap ka ng isa sa iyong lugar sa pamamagitan ng website ng NFCC.
• Isaalang-alang ang isang reverse mortgage. Mayroong maraming mga panganib at pakinabang sa paggamit ng iyong tahanan upang matulungan ka sa mahihirap na oras ng pananalapi. Kung pupunta ka sa rutang ito, siguraduhin na malulutas nito ang iyong problema at hindi lamang idagdag sa iyong mga problema sa pananalapi.

Si Ellen Cannon ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.