3 Mga paraan upang Ipadala ang Iyong mga Anak sa Kolehiyo Nang Walang Paglubog Sa Utang

Ni Brett Tushingham

Matuto nang higit pa tungkol sa Brett sa Aming site Magtanong ng Tagapayo

Natapos na ng aking anak na si Reece ang isang aralin sa matematika sa paaralan kung saan natutunan niya kung paano mabibilang sa libu-libo. Natapos ang aralin kapag nakakuha ang klase sa milyun-milyon. Nang sabihin ko sa kanya na ang mga numero ay umaabot sa trilyon, siya ay nagulat: "Wow, maraming serye."

Ang isa sa mga numerong iyon ay ang $ 1.2 trilyon sa utang na natitirang utang ng mag-aaral, ayon sa kamakailang data mula sa Federal Reserve Bank ng New York.

Mga kaugnay na kuwento

Pinakamahusay na mga nagbibigay ng Roth IRA

Alamin ang tungkol sa 529 na mga plano

At ang napakalaking figure na ito ay malamang na makakuha ng mas malaki. Tinatantya ng Congressional Budget Office na doble ito sa pamamagitan ng 2025. Higit pa rito, halos 12% ng kasalukuyang mga pautang sa ikalawang quarter ng 2015 ay delingkwente o default dahil sa hindi bababa sa 90 araw, ayon sa New York Fed. At dahil ang kalahati ng lahat ng mga pautang ay nasa mga espesyal na programa, tulad ng mga programa ng pagpapaliban na nagpapahintulot sa mga mag-aaral na magbayad ng utang sa kanilang utang, ang porsyento ng mga estudyante sa likod ng kanilang mga pagbabayad ay malamang na mas mataas pa.

Maliwanag, kailangan ng mga pamilya na bumuo ng mga estratehiya upang magbayad para sa kolehiyo na lampas sa pag-asa sa mga pautang sa mag-aaral. Ang mga pautang na ito ay maaaring maging isang mahalagang bahagi ng isang mahusay na diskarte sa pagpaplano sa kolehiyo, lalo na dahil ang ilang mga pautang ay nag-aalok ng mga mapagkumpetensyang mga rate ng interes at iba pa ay tinutustusan. Ngunit ang pagbabayad ng interes sa punong-guro ay maaaring dagdagan nang malaki ang pangmatagalang halaga ng edukasyon.

Narito ang ilang alternatibong diskarte sa pagpopondo ng kolehiyo na dapat tuklasin ng bawat pamilya:

1. Pondo ng sasakyan sa pagtitipid sa kolehiyo.

Ang pagpopondo ng sasakyan sa pagtitipid ng kolehiyo ay dapat na pundasyon ng iyong diskarte sa pagpaplano sa kolehiyo. Mas maaga kang magtatag ng isang plano, mas mabuti. Ang bawat dolyar na na-save at kita interes ay mas mababa pera hiniram at nag-iipon ng interes.

Ang Roth IRA ay nag-aalok ng napakalaking kakayahang umangkop at isang magandang lugar upang i-save kung kwalipikado ka. Nakatanggap ka ng mahusay na mga benepisyo sa buwis at kakayahang bawiin ang iyong mga kontribusyon sa anumang oras para sa anumang kadahilanan. Kahit na kailangan mo pa ring magbayad ng buwis, ang iyong mga kita ay maaari ring i-withdraw ng parusa-libre para sa mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon.

Ang isang 529 savings account, bagaman medyo mas nababaluktot, ay partikular na idinisenyo upang i-save para sa mga gastusin sa edukasyon. Nag-aalok ito ng mga katulad na benepisyo sa buwis sa isang Roth ngunit mas madali upang maging karapat-dapat at may mas mataas na mga limitasyon sa kontribusyon. Ang isang Pribadong Kolehiyo 529 Plan ay maaaring ang pinakamahusay na pagtitipid ng lahat ng mga ito para sa mga taong nakatakda sa pagkakaroon ng kanilang anak na dumalo sa isang pribadong institusyon.

Subukan na isama ang isa sa mga pagtitipid ng mga sasakyan sa iyong diskarte sa pagpaplano sa kolehiyo nang maaga hangga't maaari.

2. Huwag limitahan ang iyong mga pinili sa kolehiyo.

Ang paggawa ng iyong pananaliksik kapag naghahanap sa mga paaralan para sa iyong mga anak ay maaaring patunayan na ang pinakamahalagang bahagi ng iyong plano sa kolehiyo. Ang karamihan sa mga pamilya ay awtomatikong ibukod ang mas mataas na presyo ng mga pribadong kolehiyo, o hindi sila makakapag-explore ng mga kolehiyo na nag-aalok ng merit aid o laktawan ang mga paaralan kung saan naniniwala sila na ang akademikong profile ng kanilang anak ay hindi maaaring maging pinakamahusay na magkasya. Kung ganoon ka, mag-isip ng dalawang beses tungkol sa mga estratehiya.

Simula sa mataas na paaralan, ang mga pamilya ay dapat mag-research ng mga kolehiyo upang matukoy ang mga potensyal na mga pakete ng pinansiyal na tulong. Huwag isipin na ang iyong anak ay hindi magkasya sa academically; tingnan kung paano siya kumpara sa iba pang mga papasok na mga bago. Ang mga mag-aaral na nahulog sa itaas na tier ng admission ay mas malamang na makakuha ng pinansiyal na tulong at ang kanilang mga pangangailangan ay natutugunan ng mga grant at scholarship kaysa sa mga pautang.

Ang paggawa ng ilang angkop na pagsisikap at pagiging flexible sa iyong paghahanap sa kolehiyo ay dapat magbayad ng napakalaking dividends.

3. Isaalang-alang ang isang co-op program para sa iyong anak.

Paano kung sinabi ko sa iyo na may isang paraan para magbayad ang mga mag-aaral para sa kolehiyo na walang negatibong epekto sa kanilang pagiging karapat-dapat sa pinansiyal na tulong habang nakakakuha ng mahalagang karanasan sa trabaho? Well, may! Ito ay tinatawag na kooperatibong edukasyon, na kilala rin bilang isang co-op program. Ang mga programang ito ay nagpapahintulot sa mga mag-aaral na kahalili sa pagitan ng semesters ng full-time na trabaho at full-time na pag-aaral.

Kung may isang pagkilos na ikinalulungkot ko sa kolehiyo, hindi ito nagsasagawa ng isang co-op program. Ang isang kaibigan ko na nakilahok sa isang co-op ay nagbayad para sa halos kalahati ng kanyang pag-aaral sa pamamagitan ng trabaho, nagtapos na libre ang utang at nakarating sa trabaho sa isang matatag na kompanya ng accounting sa pagtatapos.

Ang karamihan ng mga estudyante ay nagtatapos sa kawalan ng karanasan sa tunay na mundo, limitadong mga prospect ng trabaho at malaking halaga ng utang. Ang isang co-op program ay maaaring makatulong sa address ng lahat ng mga alalahanin. Kapag ang iyong anak ay nag-aaplay sa mga kolehiyo, siya ay dapat magtanong kung ang mga paaralan ay may mga programa ng co-op at kung ano ang mga kinakailangan upang makilahok.

Mga pangunahing katanungan

Sa gastos ng kolehiyo na tumataas nang halos dalawang beses ang tulin ng inflation, kailangan mong maunawaan ang iyong mga pagpipilian at kung paano ito magkasya sa iyong pangkalahatang diskarte sa pagpopondo sa kolehiyo. Tanungin ang iyong sarili sa mahahalagang katanungan tulad ng:

• Mayroon bang mga paraan upang ma-optimize ang pinansyal na tulong ng aking anak?
• Mayroon bang mga estratehiya sa buwis na makakatulong sa akin na bayaran ang mga gastos?
• Paano maaapektuhan ng aking mga pagpipilian sa pagpopondo sa kolehiyo ang aking sariling pagreretiro?

Gustung-gusto nating lahat ang pinakamainam para sa ating mga pamilya, ngunit hindi na kailangang magbayad ng iyong hinaharap - o ng iyong anak - upang makuha ito. Maging proactive at simulan ang pagbuo ng iyong pinakamahusay na kolehiyo-pagpopondo diskarte ngayon.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.