Ikalawang Pagsusuri ng Pagkakataong Nagbukas ng mga Pintuan sa Pagbabangko

Ang pagpunta nang walang isang bank account ay hindi karaniwan, at ito ay isang potensyal na mahal na suliranin. Ayon sa isang survey sa 2015 sa pamamagitan ng Federal Deposit Insurance Corp., halos 16 milyong nasa hustong gulang sa U.S. ay "hindi binabayaran" - nangangahulugan na hindi sila gumagamit ng tradisyunal na institusyon sa pagbabangko. Walang access sa mga serbisyo tulad ng mga libreng deposito at withdrawals, maraming bumabalik sa mga mahal na tindahan ng check-cashing o mataas na bayad na mga prepaid debit card.

Ngunit ang ilang mga bangko at mga unyon ng kredito ay nag-aalok ng mas abot-kayang alternatibo: pangalawang pagkakataon checking. Maaaring hindi magkaroon ang lahat ng mga serbisyong ito ng isang pamantayang account sa mga account na ito ng mga sariwang-simulang bank. Kung ikaw ay karapat-dapat, bagaman, ang isang pangalawang pagkakataon account ay maaaring i-save ka ng daan-daang dolyar bawat taon at makakuha ka sa landas sa ganap na tampok pagbabangko.

Mahalaga ang pagkakaroon ng isang bank account

Si Esperanza Botello ng Sacramento, California, ay nahirapan na magpatuloy dahil sa patuloy na mababang bayarin sa bayarin na sisingilin ng kanyang account sa isang malaking, tradisyunal na bangko.

"Sa tuwing pupunta ako sa bangko, patuloy nilang sinasabi na mas mababa ang balanse kaysa sa pera na inilagay ko dahil sa bayad o singil na ito," ayon kay Botello sa pamamagitan ng interpreter. Sa huli ay isinara niya ang kanyang account at nagpunta nang walang isa para sa tungkol sa isang taon.

Ngunit ang hindi pagkakaroon ng isang account sa bangko ay maaaring maging mahal din. Botello ay nagbabayad para sa mga pangunahing serbisyo tulad ng check cashing, na maaaring magkano ang halaga ng 10% ng halaga ng tseke.

Ayon sa isang pag-aaral ng Investmentmatome, ang mga gastos sa pagiging hindi binabayaran ay maaaring isama ang mga sumusunod:

• Humigit-kumulang na $ 200 bawat taon para sa mga serbisyo sa pag-cash at pag-order ng pera
• Isang average na $ 298.50 bawat taon sa cash-loading fees para sa mga gumagamit ng prepaid debit card

Tuwang-tuwa sa isang pagbabago, pumasok si Botello sa mga klase sa pinansiyal na literacy at natutunan na maibabalik niya ang pagbabalik sa mainstream banking. Sa kalaunan ay nagbukas siya ng isang pangalawang tsansang account sa isang lokal na credit union. "Ngayon ay hindi ako sisingilin ng maraming bayad, at pinananatili ko ang higit pa sa aking pera," sabi niya.

Ang pangalawang tsansang tsansa ay isang unang hakbang

Ang pangalawang checking account ng pagkakataon ay perpekto para sa mga tao na may mga account na sarado sa nakaraan dahil sa pagsusulat ng masamang mga tseke o pagkakaroon ng labis na mga negatibong balanse, ngunit binabayaran na ngayon at gustong magbukas ng bagong account.

Gayunpaman, kung ang isang indibidwal ay may isang rekord sa ChexSystems - isang ahensya sa pag-uulat na sumusubaybay sa mga mishandling ng mga checking at savings account ng mga mamimili - maaaring hindi handa ang isang bagong bangko o credit union na magbukas ng isang regular na account. Ang pangalawang tsekang pagkakataon ay isang alternatibo.

Ang mga account ay maaaring walang kaparehong mga benepisyo gaya ng mga regular na bank account. Ang mga ipinag-uutos na buwanang bayad ay karaniwan. Maaaring kailanganin din ng mga institusyong pampinansyal ang mga kostumer na dumalo sa mga klase sa pinansyal na literacy bilang kondisyon ng pagbukas ng isang account

Gayunpaman, ang mga customer na nagpapanatili ng kanilang pangalawang pagkakataon na account sa mabuting katayuan para sa isang taon ay madalas na mag-aplay para sa isang regular na isa.

Sinabi ni Botello na limitado ang kanyang pangalawang pagkakataon account ang halaga ng pera na maaari niyang gastusin sa isang naibigay na panahon, ngunit hindi siya tututol. "Nakatutulong ito sa akin na badyet ang aking pera at maging mas disiplinado," sabi niya.

Kung saan makahanap ng isang pangalawang pagkakataon checking account

Upang mag-apply para sa ikalawang pagkakataon checking, magsimula sa pamamagitan ng paghahanap online para sa mga bangko at mga unyon ng kredito sa iyong lugar na nag-advertise sa kanila. Bigyang-pansin ang mga limitasyon at bayad. Ang pinakamahusay na ikalawang pagkakataon checking account ay walang buwanang minimum na balanse, mababa o walang buwanang bayarin, libreng pag-check ng pagsulat at online bill pay.

Tumutugma din ang mga nonprofit na pampinansiyal sa mga tao sa mga serbisyo sa pagbabangko, sabi ni Laura Scherler, direktor ng katatagan at pinansiyal na tagumpay sa United Way Worldwide. Ang mga klase sa pinansyal na karunungang bumisita sa Botello ay inisponsor ng Bank On Literacy program ng United Way.

Ang pagkakaroon ng negatibong kasaysayan ng bangko ay hindi nangangahulugan na kinakailangang pumunta nang walang bank account. Ang pangalawang pagsusuri ng pagkakataon ay idinisenyo upang tulungan ang mga tao na muling pumasok sa sistema ng pagbabangko at masira ang cycle ng mga mataas na bayarin na maubos ang iyong pera kapag kailangan mo ito.

Si Margarette Burnette ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @margarette .