Paano Panatilihin ang Iyong Pagreretiro sa Track sa Mga Taon ng Boomerang

Kung ang iyong anak ay nagiging isa sa mga milyon-milyong mga kabataan na boomerangs sa bahay upang manirahan sa iyo, ang dagdag na gastos ay maaaring maglagay ng malubhang kalat sa iyong mga plano sa pagreretiro.

Sa kabila ng isang ekonomiya na tuluy-tuloy na nakabawi mula noong natapos ang Great Recession noong 2009, 67% lamang ng mga taong may edad na 18 hanggang 34 ang nabuhay bukod sa kanilang mga pamilya sa unang apat na buwan ng taong ito, ayon sa isang pag-aaral ng Pew Research Center. Ang kamakailang datos na ito ay nagpapahiwatig ng katulad na mga numero mula sa isang 2013 Gallup poll na natagpuan din ang isang-ikatlo ng mga may edad na 18 hanggang 35 ang nakatira pa rin sa kanilang mga magulang. Tulad ng mga nasa edad na magulang na naglagay ng ilan sa kanilang pinakamabigat na pasanin sa pananalapi sa likod ng mga ito, ang kanilang mga anak ay tumatawag para sa tulong.

Tatlumpu't anim na porsiyento ng mga tagasuporta sa pananalapi na may mga bata ang nagsasabi na aabutin nila ang kanilang pagreretiro upang tulungan ang kanilang mga adult na bata, ayon sa isang kamakailang Pag-aaral sa Suporta sa Pananalapi ni TD Ameritrade. Sa mga taong sumusuporta sa mga batang may sapat na gulang, halos 70% ang nagsabing patuloy na gagawin ito hanggang sa makahanap ng trabaho ang kanilang mga anak.

Ngunit hindi mo kailangang hayaang mabagal ng iyong mga adult na bata ang iyong savings sa pagreretiro, sinasabi ng mga eksperto sa pananalapi. Magsalita nang diretso sa iyong mga adult na bata tungkol sa iyong mga layunin sa pananalapi at ang kanilang responsibilidad ay makatutulong na mailagay ang lahat sa landas sa kalayaan.

"Hindi mo nais na maging 'The Giving Tree,'" sabi ni Charlie Bolognino, tagapayo sa pananalapi para sa Side-by-Side Financial Planning LLC sa Plymouth, Minnesota. "Hindi ito tungkol sa kailangan mong pakiramdam ang presyur o ang pagkakasala na isakripisyo ang lahat ng mayroon ka bilang isang sambahayan na higit sa iyong mga anak. Hindi ito ang iyong trabaho upang bigyan hanggang masakit ito."

Narito ang ilang mga pangunahing hakbang na maaari mong gawin upang mapanatili ang iyong mga pondo sa track kapag ang iyong pang-adultong bata ay gumagalaw muli.

Simulan ang mga talakayan nang maaga

Ang iyong anak ay maaaring bumalik sa bahay para sa iba't ibang mga kadahilanan, tulad ng kawalan ng trabaho, mataas na halaga ng pamumuhay, utang o lamang ng isang pangangailangan para sa kanlungan habang nagpapalabas ng susunod na hakbang sa buhay. Halos kalahati ng oras, ang mga diskusyon sa pananalapi sa pagitan ng magulang at anak ay nagsisimula dahil ang bata ay humingi ng suporta, ayon sa pag-aaral ng TD Ameritrade.

Kapag ang isang bata ay humingi ng tulong, ang mga magulang ay may posibilidad na makakuha ng "hero syndrome," sabi ni Carlos Dias Jr., isang tagapamahala ng yaman at pinansiyal na tagapayo sa Excel Tax & Wealth Group sa Lake Mary, Florida. "Pinag-aalaga nila ang kanilang mga anak at binabayaran ang kanilang mga gastos at hindi inilalagay ang anumang pasanin o responsibilidad sa kanila," sabi niya.

Maging tapat tungkol sa iyong mga layunin sa pananalapi

Ngayon na ang iyong mga anak ay matatanda, tulungan silang maunawaan ang iyong mga layunin at limitasyon sa pananalapi.

"Umupo ka at ipaliwanag, 'Mayroon kaming daloy ng salapi at nagtatrabaho kami, ngunit ang pera na tutulong sa iyo ay ang pera na kinukuha namin mula sa aming mga hinaharap," sabi ni Eric Schaefer, isang tagaplano sa pananalapi sa Evermay Wealth Management sa Arlington, Virginia. "Karamihan sa mga batang milennial na umaasa sa isang malapit na retirado o retirado ay dapat na makatwirang maunawaan."

Ang pagtulong sa kanila na maunawaan ay kinabibilangan ng pagkontrol sa kanilang mga inaasahan, sabi ni Bolognino. "Bahagi ito ng pagsakay sa iyong anak sa iyong sambahayan na nagsasabi, 'Mahal namin ang bawat minuto ng paggawa nito para sa iyo sa lahat ng mga taon na ito, ngunit tulad ng iyong ina at ama ay may isang tunay na mundo na kailangan naming manirahan upang maging handa sa ating sarili, " sabi niya. Ayusin ang iyong badyet para sa bagong katotohanan at ibahagi sa iyong anak kung magkano ang maaari mong kayang gastusin upang makatulong sa kanya out.

Gumawa ng plano para sa makatuwirang suporta

Depende sa kung magkano ang utang na ipinagkakaloob ng iyong anak sa bahay, ito ang iyong pinili upang matukoy kung magkano ang maaari mong kayang tulungan siya - kung sa lahat.

"Ito ay isang matigas na linya upang maglakad dahil ito ay iyong anak, ngunit kailangan mo upang mahawakan ito sa isang negosyo na paraan. Kaya kailangan mong ipaliwanag sa kanila: Kung kailangan nila ng pera ito ay itinuturing na isang pautang. Sumulat ka ng mga tuntunin, at alam mo kung paano ka babayaran ka, "sabi ni Ed Snyder, isang tagaplano sa pananalapi na may Oaktree Financial Advisors sa Carmel, Indiana.

Ang pagtatatag ng ganitong uri ng mga inaasahan sa pamamagitan ng pag-uusap at pagsulat ay napakahalaga mula sa pagkuha, sabi ni Robert Stammers, direktor ng edukasyon sa mamumuhunan sa CFA Institute, isang samahan ng mga propesyonal sa pamumuhunan.

Ito ay totoo lalo na kung ang pera ay nagbabago ng mga kamay sa pagitan mo at ng iyong anak. "Kadalasan ay isang partido na naiiba ang sitwasyon nang iba at maaaring maging problema," dagdag ni Stammers.

Suportahan lamang ang mga kinakailangang gastusin

Ang mga eksperto ay nagpapayo laban sa pagbabayad para sa mga gastusin na may kinalaman sa pamumuhay na maaaring may pera ang iyong anak tulad ng pera para sa nakikipag-hang sa mga kaibigan o sa pagkuha ng mga biyahe. "Madalas kong nakikita ang mga tao na pumirma sa isang kotse para sa mga batang walang trabaho o nakikita ko ang mga tao na nagbabayad ng mga bayarin ng kanilang mga anak sa mga klub ng bansa kahit na. Ang pagtulong sa pamumuhay ay isang madulas na slope, "sabi ni Schaefer. Idinagdag niya, "Mas mahirap gawin ang suporta na iyon kahit isang beses na ang bata ay may kakayahan sa pananalapi na suportahan ang kanilang sarili."

Kung ang iyong mga anak ay may mahihirap na mga kasanayan sa pamamahala ng pera, siguraduhing hindi ka nagbibigay sa kanila ng isang pagkakataon na kumuha ng higit pang utang o gastusin frivolously, Stammers sabi. Habang nagpapalaki sila sa bahay, mayroon kang pagkakataon na tulungan ang mga malalakas na personal na gastusin sa pananalapi na makatutulong sa kanila sa katagalan.

Kung sila ay nasa pinansiyal na problema, "Tiyaking lumabas sila at kumuha ng credit counseling o pinansiyal na pagpapayo upang matutunan nila kung paano pamahalaan ang kanilang pera," sabi ni Stammers.Sa ganoong paraan, "ang tulong na iyong ibinibigay sa kanila ay talagang produktibo."

Kumuha ng isang diskarte sa exit

Sa isang pag-aaral noong 2012 sa "The Boomerang Generation" ng Pew Research Center, halos kalahati ng mga surveyed ang nagsabing nagbayad sila ng upa sa kanilang mga magulang at halos 90% ang nagsabi na nakatulong sila sa mga gastos sa sambahayan.

Kung nagpasya kang magbayad ng upa, si Tom Stockett, tagapagtatag at CEO ng Istraktura ng Istruktura ng Pag-unlad, ay nagpapahiwatig na nagtatrabaho sa iyong adultong bata nang maaga upang makapagtatag ng ilang mga pangunahing bagay:

• Magkano ang magiging iyong anak sa mga gastos sa sambahayan
• Anong uri ng trabaho ang mayroon siya, kahit na ito ay hindi isang pangarap na trabaho
• Gaano katagal siya planong mamuhay sa bahay

Ang huling tanong na iyon ay dapat humantong sa isang diskarte sa exit. Ikaw at ang iyong may sapat na gulang na bata ay dapat sumang-ayon sa isang target na petsa kung saan siya ay lilipat.

Kung hindi man, ang iyong tahanan at ang iyong tulong ay maaaring maging ang saklay na pumipigil sa iyong anak na makuha ang pinansiyal na kalayaan. Ito ay maaaring maging kung ano ang humahawak sa iyo mula sa pagkamit ng iyong mga layunin sa pagreretiro.

"Nais mo bang tulungan ang iyong mga anak, ngunit huwag mo silang tulungan sa kapinsalaan ng iyong sariling mga pananalapi," sabi ni Stammers. "Kung ikaw ay nasa o malapit sa pagreretiro at makarating ka sa pinansiyal na problema, hindi ka na naroroon upang tulungan ang iyong mga anak."

Si Anna Helhoski ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @AnnaHelhoski .

Ang kuwentong ito ay orihinal na lumitaw sa USA Today.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.