Para sa Seguridad sa Pagreretiro, Lumusong sa Stock Market

Gusto mo bang mamatay o mamuhunan sa stock market?

Ang halaga ng shock ay isang balidong tanong: Sa isang poll ng Nationwide Financial, mas maraming tao ang nagsabi na natatakot sila sa pamumuhunan kaysa sa pagsasalita sa publiko, kawalan ng trabaho at, oo, kamatayan.

Ang takot na iyon ay maraming mga tao na nawawalan ng pagbalik dahil sila ay nagtatagal ng sobra sa kanilang na-save na pera sa cash, ayon sa pag-aaral ng State Street. Napag-alaman na ang mga Amerikano sa kabuuan ay may 36% na paglalaan ng salapi (mga bank account at mga deposito sa termino tulad ng mga CD). Para sa millennials ito ay isang kapansin-pansin na 40%. Ang masyadong konserbatibo na diskarte ay madaling kanselahin ang benepisyo ng isang maliit na uptick sa kung magkano ang mga Amerikano ay nagse-save ng pangkalahatang.

Para sa karamihan ng mga tao, ang isang komportableng pagreretiro ay hindi naabot ng walang sari-sari na portfolio na may kasamang makatuwirang pagkalantad sa mas mataas na panganib na lugar tulad ng mga stock.

Pinoprotektahan ng pamumuhunan ang implasyon

Karamihan sa mga tao ay natatakot sa stock trading dahil nag-aalala sila sa mga potensyal na pagkalugi. Ngunit samantalang iyan ay isang balidong pag-aalala - at isang sariwang sugat para sa mga na ang mga account sa pamumuhunan ay nagkaroon ng hit sa panahon ng pag-urong - mayroon ding malaking panganib sa hindi pamumuhunan, sabi ni Danna Jacobs, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na may Legacy Care Wealth sa New Jersey. Isa sa mga panganib na ito ay implasyon.

"Sa ngayon, maaaring bilhin ka ng $ 100 ng gandang hapunan. Ngunit 30 taon sa kalsada, ang parehong $ 100 ay hindi makakakuha sa iyo ng parehong hapunan. Sa pinakamaliit, gusto mong tiyakin na hindi ka mawawala ang pera "sa pamamagitan ng pinababang kapangyarihan ng pagbili, sabi ni Jacobs. "Habang hindi namin talagang makita ang epekto ng inflation year sa paglipas ng taon, nakita namin ito sa isang pinalawig na tagal ng panahon."

Magsimula nang dahan-dahan, gawin ang iyong pananaliksik

Ang paradahan ng iyong pang-matagalang savings sa isang bank account ay nangangahulugan na ang iyong pugad ng nest ay hindi mananatiling may implasyon. At malamang na ikaw ay nasa merkado (hindi lamang gumagawa ng mga desisyon ng stock) na may 401 (k) o IRA. Ngunit ano kung gusto mong ikulong ang iyong diskarte sa merkado?

Ang karaniwang mamumuhunan ay makatarungan sa pamamagitan ng paggawa ng mga regular na kontribusyon (na tinatawag na dollar-averaging na gastos) upang mag-index ng mga pondo. Ang mga pondong iyon ay sumusubaybay sa isang index, tulad ng S & P 500. Halimbawa, ang Vanguard 500 Index Fund ay bumibili ng stock sa 500 ng pinakamalaking kompanya ng US, pinapayagan ang mga namumuhunan nito na magkaroon ng maliliit na piraso ng lahat ng mga ito - nang walang mataas na komisyon at mas higit na panganib na dumarating na may madalas na pangangalakal.

Mayroong ilang mga pananaliksik at mga gawain sa trabaho na pumupunta sa pagpili ng pondo ng index. Gusto mong tingnan ang mga ratios ng gastos, na nagpapakita kung magkano ang iyong binabayaran para sa investment. At siguraduhing inilaan mo ang iyong mga ari-arian upang umangkop sa iyong edad at ang halaga ng panganib na maaari mong tiisin. Ngunit sa sandaling napili mo ang iyong mga pamumuhunan, ito ay lamang ng isang bagay ng rebalancing kapag ang mga bagay shift sa linya sa paglipas ng panahon.

Kung iyan ay tulad ng isang bagay na ayaw mong gawin, ang isang bagong pag-crop ng mga online na tagapayo na tinatawag na robo-tagapayo ay maaaring pamahalaan ang iyong portfolio para sa iyo - kabilang ang, sa ilang mga kaso, isang IRA o kahit isang 401 (k) - para sa isang taunang bayad sa pamamahala na karaniwang mas mababa sa 0.5% ng halaga ng iyong account.

Ang iyong pera ay dapat na magtrabaho

Karamihan sa mga tao ay hindi makalipas ng isang pagkakataon sa isang madaling kita, at iyon ang nagbibigay ng pamumuhunan ay nagbibigay ng: Kikita ka ng pera at ilagay ito sa isang sari-sari portfolio, pagkatapos ay ang market ay ang natitirang bahagi ng trabaho para sa iyo.

Iyon ay dahil sa interes ng tambalan: Kung ang iyong pera ay makakakuha ng isang pagbabalik, ito ay bumuo ng isang mas malaking balanse, at ang mas malaking balanse ay humahantong sa mas malaking pagbalik sa hinaharap. Ang epekto ay lumalaki sa paglipas ng panahon, na ang dahilan kung bakit ang mas maaga mong simulan ang pag-save para sa pagreretiro, mas mababa ang kailangan mong i-save ang pangkalahatang. (Tingnan ang calculator ng aming compound interest.)

"Ang benepisyo ng pagbalik ng compounding ay hindi kapani-paniwala," sabi ni Jacobs. "Maaari mo talagang baguhin ang iyong pang-matagalang larawan ng kayamanan sa isang paraan na hindi mo maaaring gawin maliban kung mamuhunan ka. Ang anumang ibang paraan na nakukuha namin ay nagbabalik sa pamamagitan ng aming pagtatrabaho ng matigas, sa pamamagitan ng pagtaas ng aming kita o pagpapababa ng aming mga gastusin."

Kung mag-invest ka nang matalino, maaaring hindi mo kailangang gawin ang alinman sa mga bagay na iyon. Sabihin ang iyong layunin sa pagreretiro ay $ 1 milyon. Maaari mo itong maabot sa loob ng 40 taon sa pamamagitan ng paglagay ng $ 1,700 sa isang buwan sa isang 1% na pagbabalik (tulad ng mga account sa savings ay nagbibigay). O maaari kang mag-invest lang ng $ 400 sa isang buwan sa isang 7% taunang pagbabalik (tulad ng mga stock market na naglaan ng kasaysayan) sa parehong panahon.

Kahit na malaking pagkalugi bounce pabalik

Para sa stock market, ang oras ay talagang pagalingin ang lahat ng mga sugat. Kung naranasan mo ang kaguluhan (Alerto sa Spoiler: Mahigpit na mangyari), sinasabi sa atin ng kasaysayan na ang mga pagkalugi ay hindi permanente - maliban kung nagagalit ka at nagbebenta.

Ayon sa data mula sa Fidelity, ang mga mamumuhunan na nanatili sa kurso mula Setyembre 2008 hanggang Marso 2010 ay nagkaroon ng isang average na pagtaas sa balanse sa account ng higit sa 20%, sa kabila ng pagkaligalig sa merkado. Ang mga nakuha sa katapusan ng 2008 o sa simula ng 2009 at tumayo sa sidelines hanggang Marso 2010 ay nawalan ng isang average ng halos 7%.

Gamitin ang pamumuhunan para sa mga pangmatagalang layunin

Of course, hindi lahat ng iyong pera ay dapat na invested. Ang pera na kailangan mo sa maikling panahon (sa loob ng limang taon), tulad ng isang emergency fund o isang down payment sa isang bahay, ay hindi dapat nasa merkado, sabi ni Jacobs.

Gusto mong mamuhunan ng mga pangmatagalang savings, para sa pagreretiro at mga layunin na pumasa na limang-taong threshold. Para sa mga hangaring iyon, sabi ni Jacobs: "OK lang kung ang iyong pera ay nagbabago, dahil hindi ito pera na kailangan mo sa malapit na termino.Ikaw ay namuhunan para sa mahabang panahon, at alam mo na ang lahat ng iyong mga pangangailangan sa panandaliang natutugunan."

Ang nag-iisa ay makakatulong sa iyong tiyan sa merkado.

Higit pa mula sa Investmentmatome:

• Ang aming site Pinakamahusay na Online Brokerages
• 5 Mga paraan upang Buuin ang Iyong Unang Milyon
• Paano Pahalagahan ang Iyong Mga Savings at Namumuhunan Layunin

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.