Isang Mabuting Pag-save ng Pag-save sa Pagreretiro para sa Self-Employed

Sa pamamagitan ng Dmitriy Fomichenko

Matuto nang higit pa tungkol kay Dmitriy sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Kung ikaw man ay isang bagong negosyante o may karanasan sa may-ari ng negosyo, ang sariling pagtatrabaho ay nagdudulot ng sarili nitong hanay ng mga hamon. Isa sa mga pangunahing hamon ang nagse-save para sa pagreretiro. Sa isang tradisyunal na trabaho, maaari kang magkaroon ng isang buong departamento ng human resources na naghahanap pagkatapos ng iyong pagreretiro sa pagreretiro, ngunit ito ay isang iba't ibang mga ballgame kapag pumipili ng isang plano para sa iyong sarili.

Kabilang sa mga magagamit na pagpipilian sa pagreretiro, ang mga plano ng Solo 401 (k) ay nagkakahalaga ng pag-iisip, dahil sa kanilang mataas na mga limitasyon sa kontribusyon, nababaluktot na mga pamumuhunan at kakayahang gumawa ng kontribusyon ng Roth pagkatapos ng buwis.

Narito ang ilang mga dahilan kung bakit ang mga may-ari ng negosyo ay dapat isaalang-alang ang Solo 401 (k) na mga plano.

Mas mataas na mga limitasyon

Sapagkat ang propesyonal na nagtatrabaho sa sarili ay nagsusuot ng dual hat ng employer pati na rin ang empleyado ng negosyo, ang mga limitasyon ng kontribusyon para sa isang Solo 401 (k) ay kinabibilangan ng parehong empleyado ng pagtanggi (hanggang $ 18,000 taun-taon, kasama ang hanggang $ 6,000 sa catch-up mga kontribusyon para sa mga mahigit sa 50) at mga kontribusyon sa employer ng kita (hanggang sa 25% ng kita sa negosyo, depende sa istraktura o uri ng negosyo).

Ang pagsasama-sama ng dalawang ito, ang mga limitasyon ng Solo 401 (k) para sa 2016 ay $ 53,000, kasama ang isang $ 6,000 kontribusyon para sa catch-up para sa mga propesyonal na 50 o mas matanda sa kabuuan na $ 59,000.

Sa ilalim ng alternatibong plano ng pagreretiro sa pagreretiro para sa mga may-ari ng negosyo, ang Simplified Employee Pension (SEP) IRA, ang mga kontribusyon ay limitado sa mas kaunti ng 25% ng kita ng negosyo o $ 53,000 para sa 2016. Ang pagbabawal ng mga pagbabawal sa mga suweldo na pagtatanggol o mga kontribusyon ng catch-up ay nagbabawal ang pangkalahatang mga limitasyon ng kontribusyon ng isang SEP-IRA kung ihahambing sa isang plano ng Solo 401 (k).

Narito ang isang halimbawa kung paano ang Solo 401 (k) ay humahantong sa mas mataas na mga limitasyon: Sabihin nating mayroon kang kita sa negosyo na $ 100,000. Sa isang Solo 401 (k), maaari kang gumawa ng mga kontribusyon sa pagbabahagi ng kita na hanggang sa $ 25,000 kasama ang mga kontribusyon sa empleyado na nagbabawal ng $ 18,000, na nagkakahalaga ng $ 43,000. Sa kabilang banda, ang isang SEP-IRA ay magpapahintulot sa iyo na gumawa lamang ng kontribusyon sa pagbabahagi ng kita ng $ 25,000, kaya nililimitahan ang mga pagreretiro sa pagreretiro.

Mga alternatibong pagpipilian sa pamumuhunan

Ang self-directed Solo 401 (k) plano sa pagreretiro ay nag-aalok ng mga alternatibong pamumuhunan, kabilang ang real estate, tax liens, gawaing buwis, mga tala ng mortgage, pribadong equity, personal na pagpapautang, mahalagang mga metal, at tradisyunal na pamumuhunan ng stock o bono. Ang mga alternatibong pamumuhunan na ito ay tumutulong sa iyong pag-iba-ibahin ang iyong portfolio habang nakakamit ang mapagkumpitensyang pagbalik

Gayunpaman, ang mga sasakyan at alternatibong pamumuhunan ay nangangailangan ng pag-unawa sa kanilang mga pangunahing prinsipyo ng pagpapatakbo. Siguraduhin na turuan ang iyong sarili bago mamuhunan sa mga ito at, kung kinakailangan, kumuha ng ekspertong opinyon.

Paglago ng paglago ng buwis

Tulad ng lahat ng 401 (k) na plano, na may plano ng Solo 401 (k) ang iyong mga pagtitipong pagreretiro ay tinatamasa ang paglago ng tax-deferred. Dahil sa interes ng tambalan at ang matatag na pagtaas ng mga ekwasyon sa paglipas ng panahon, ito ay dapat na isang matatag na pamumuhunan. Ang interes sa compound ay isa sa mga pangunahing dahilan na nagpapasiya sa laki ng iyong pondo sa pagreretiro. Sa sinasabing mga salita ni Albert Einstein, "Ang pinakamalakas na puwersa sa sansinukob ay ang interes ng tambalan."

Roth savings option

Maaari kang magpasyang sumali sa tampok na Roth sa iyong self-directed Solo 401 (k) na plano ng pagreretiro, na nagpapahintulot sa iyo na pag-iba-ibahin ang iyong diskuwento sa buwis sa mga investment pagkatapos ng buwis na hindi mabubuwis kapag inalis mo ang iyong mga pondo sa pagreretiro.

At hindi katulad ng regular na Roth IRA, walang mga limitasyon sa kita ng kita sa isang plano ng Roth Solo 401 (k). Sa ilalim ng isang Roth IRA, ang isang filer na mahigit sa 50 na nagkakaroon ng mas mababa sa $ 117,000 ay maaaring magbigay ng hanggang $ 6,500 sa 2016 ($ 5,500 sa ilalim ng 50), ngunit habang lumalaki ang suweldo, ang mga karapat-dapat na kontribusyon ay bumaba nang husto. Kung gumawa ka ng $ 132,000 o higit pa, ikaw ay hindi karapat-dapat na mag-ambag sa isang Roth IRA sa 2016. Ang Roth Solo 401 (k) ay walang tulad na phaseout.

Kung gusto mong makinabang mula sa mas mataas na mga limitasyon sa kontribusyon ng isang plano ng Solo 401 (k) sa 2016, i-set up ang iyong plano sa pagreretiro bago ang Disyembre 31, 2016. Maaari kang gumawa ng mga aktwal na kontribusyon para sa 2016 hanggang sa regular na deadline ng pagbayad ng buwis, ngunit isang kailangang i-set up ang account bago matapos ang taon.

Si Dmitriy Fomichenko ang pangulo at tagapagtatag ng Sense Financial, isang tagapagkaloob ng mga self-directed retirement account.