Tinanggihan para sa isang Pautang sa Bangko? Narito Saan Magkakaiba

Ang mga bagong inilunsad na mga negosyo na kulang sa rekord ng tagumpay sa pananalapi ay maaaring nahirapan na makakuha ng mga pautang mula sa mga bangko at mga unyon ng kredito. Sa kalahati ng lahat ng mga bagong negosyo na natitiklop sa loob ng limang taon, ang mga pinansyal na institusyon ay madalas na maingat sa mga negosyo na nagwawakas sa kanilang mga pautang. Sa kabutihang palad, ang mga negosyante ay maaaring samantalahin ang ilang iba pang mga pagpipilian upang itaas ang kabisera na kailangan nila. Narito ang isang pagtingin sa ilan sa mga mas popular na mga alternatibong pagpapahiram na magagamit sa mga maliliit na may-ari ng negosyo.

1. Crowdfunding

Tulad ng nagmumungkahi ang pangalan, ang crowdfunding ay nagpapataas ng kabisera sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng mga kontribusyon mula sa isang pangkat ng mga tao, kadalasang gumagamit ng mga website tulad ng Indiegogo o Kickstarter upang bigyan ang isang negosyante ng isang plataporma kung saan itayo ang kanyang ideya sa negosyo at upang mangolekta ng pera. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga kontribusyon ay ginawa bilang kapalit ng ilang uri ng gantimpala na may kaugnayan sa startup na pinag-uusapan, tulad ng eksklusibong mga alok sa anumang produkto o serbisyo na ibinibigay ng negosyo. Sa mga kampanya batay sa katarungan, ang mga mamumuhunan ay tumatanggap ng namamahagi sa kumpanya kapalit ng kanilang mga pamumuhunan.

Ang pagkawasak ng maraming tao ay nakakuha ng singaw sa mga nakalipas na ilang taon sa bahagi dahil nagdoble ito bilang isang mahusay na sasakyan sa pagmemerkado para sa mga bagong negosyo. Kahit na ang mga kontribusyon sa iyong dahilan ay hindi napakalaki, ang isang crowdfunding na kampanya ay maaari pa ring mag-udyok ng talakayan tungkol sa iyong negosyo. Kung hindi ka nakakolekta ng mga pondo nang epektibo gaya ng inaasahan mo, malalaman mo na nangangailangan ang iyong pitch ng ilang karagdagang mga pag-aayos. Ito ay gumagawa ng crowdfunding lalo na kapaki-pakinabang para sa maagang yugto ng mga negosyo at unang-time na negosyante. Ang pagkakaroon ng ipinagkaloob na higit sa $ 700 milyon mula noong ito ay mabuo noong 2010, ang Funding Circle ay nakatuon lamang sa mga maliliit na negosyo, na ginagawa itong isang tanyag na patutunguhan para sa mga negosyante at kababaihan.

2. Pagpapaupa sa peer-to-peer (P2P)

Hindi tulad ng crowdfunding, mas pinahihintulutan ng P2P ang kahawig ng uri ng pagpapautang na inaalok ng mga bangko at mga unyon ng kredito. Ang mga online na platform tulad ng Prosper and Lending Club ay tumutulong sa mga borrower na hanapin at makipag-ugnay sa mga potensyal na mamumuhunan. Ang pagpapahiram ng P2P ay maaaring magbigay ng mas malaking pagbalik para sa mga mamumuhunan at mas mababang mga rate ng interes para sa mga borrowers. Ang mga namumuhunan ay hindi nakatatanggap ng isang taya sa negosyo na kanilang namuhunan, na gumagawa ng ganitong uri ng pangangalap ng pondo lalo na kaakit-akit sa mga negosyante na gustong mapanatili ang kumpletong kontrol sa kanilang enterprise.

3. Mga lupon ng pagpapautang

Ang mga lupon ng pagpapautang ay nagbibigay ng isa pang alternatibo para sa maliliit na may-ari ng negosyo na naghahanap ng pera. Ang mga grupo ay kadalasang maliit, na binubuo ng mga anim hanggang 10 tao. Upang magsimula, ang kolektibong nagpasya sa isang dolyar na halaga na itataas bawat buwan-sabihin, $ 500. Ang bawat kalahok ay nagpapalabas sa pantay upang matugunan ang halagang iyon, na may isang tao na tumatanggap ng buong halaga bawat buwan hanggang lahat ay may isang pagliko at lahat ng mga pautang ay binabayaran. Ang mga facilitator ng ikatlong partido, tulad ng Mission Asset Fund na nakabase sa San Francisco, tumulong na tipunin ang pera at tiyaking dumating ang mga kontribusyon ng mga miyembro sa oras. Kahit na ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay malamang na kailangang tumingin sa mga lupon ng pagpapautang upang taasan ang lahat ng pera na kailangan nila, ang credit-boosting mekanismong ito ay makakatulong sa mga aplikante ng pautang na maging mas kaakit-akit sa mga bangko at mga unyon ng kredito.

4. Humihingi ng pamilya at mga kaibigan

Maaaring naisin ng maliliit na may-ari ng negosyo na may malawak na personal na koneksyon na ipagpatuloy ang crowdfunding na kampanya na partikular na tina-target ang pamilya at mga kaibigan. Ang ilang mga website ay nakatuon sa pagtulong sa mga negosyante na humingi ng pondo mula sa malapit na mga kakilala at mga mahal sa buhay. Ang isa sa nasabing plataporma, TrustLeaf, ay nagbibigay ng lahat ng mga kinakailangang legal na dokumento, sinusubaybayan ang mga pagbabayad, at ginagawang madaling makipag-ugnayan sa iyong mga potensyal na mamumuhunan. Ang paggamit ng isang website tulad ng TrustLeaf ay nagdaragdag ng samahan, istraktura at pagiging lehitimo sa iyong kampanyang pangangalap ng pondo, at maaaring maging nag-aalinlangan ang mga miyembro ng pamilya at mga kaibigan na higit na handang itayo.

5. PayPal at Square

Masaya ang mga mamimiling online ay pamilyar sa pagbabayad para sa mga kalakal o pagtanggap ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng PayPal o Square. Gayunpaman, maaaring maging sorpresa sa ilan na ang parehong mga website ng pagbabayad sa digital ay nagsimula sa maliit na negosyo sa pagpapautang sa mundo. Ang mga may-ari ng negosyo na may higit sa $ 20,000 sa mga benta sa PayPal sa nakaraang taon ay kuwalipikado para sa programa ng Paggawa Capital ng website upang makatanggap ng hanggang $ 60,000 sa mga pautang. Sa halip na humingi ng buwanang pagbabayad, ang PayPal ay tumatagal lamang ng isang cut-karaniwan sa pagitan ng 10% at 30% -sa araw-araw na benta ng negosyo.

Gumagana sa halos eksakto sa parehong paraan ng serbisyo ng PayPal, ang Square Capital ay nagbibigay ng mga pautang sa mga maliit na may-ari ng negosyo na gumagawa ng mga awtomatikong pagbabayad na itinatag bilang mga nakapirming porsyento ng kanilang pang-araw-araw na benta. Mas mababa ang halaga ng kabuuang utang, mas mababa ang porsyento na iyon. Halimbawa, ang isang utang na $ 4,000 ay kasama ang isang nakapirming rate ng pagbabayad na humigit-kumulang 4% bawat araw, habang ang isang utang na nagkakahalaga ng $ 10,000 ay magdadala ng isang rate ng mas malapit sa 10%.

6. Nonprofit na organisasyon

Kahit na ang pangunahing pinagmumulan ng mga microloan, ang mga institusyong nagpapalaganap ng hindi pangkalakal ay maaari ding magsilbing matulungang bato sa pagtanggap ng mas maraming mga utang. Habang ang mga maliliit na organisasyon tulad ng Colorado Enterprise Fund ay nakatuon sa pag-unlad ng mga maliliit na negosyo sa kanilang mga estado, ang mga malalaking di-nagtutubong mga network, tulad ng Accion USA, ay may mga tanggapan sa buong bansa na nagbibigay ng mga pautang sa mga lokal na negosyante. Anuman ang kanilang sukat, karamihan sa mga hindi pangkalakal na nagpapahiram ay karaniwang nag-aalok ng mga rate at mga termino na mas nababaluktot kaysa sa mga natagpuan sa mga bangko at mga unyon ng kredito.Nag-aalok ng parehong mga pautang at pinansiyal na edukasyon, ang mga di-kinikita tulad ng Accion ay may posibilidad na mag-focus sa mga may-ari ng negosyo na mababa sa katamtaman.

7. Lumiko sa SBA

Para sa mga negosyante na matatag sa pagkuha ng mga tradisyunal na pautang mula sa mga bangko o mga unyon ng kredito, ang UBS Small Business Administration (SBA) ay maaaring maging isang mahalagang mapagkukunan. Kahit na ang SBA ay hindi direktang nagbibigay ng mga pautang, inilalagay nito ang isang garantiya na nakabatay sa pamahalaan sa anumang pautang na nakakatulong na mapadali, na nagbabawas ng labis na panganib para sa mga bangko at mga unyon ng kredito. Ang mga negosyo ay maaaring mag-aplay para sa isang hanay ng mga programa ng pautang sa pamamagitan ng SBA, kabilang ang mga microloans na hanggang $ 50,000 para sa pang-araw-araw na gastos, kagamitan at pagsasaayos, at mas malaking pautang na hanggang $ 5 milyon para sa mas mapaghangad na mga proyekto, na nagbibigay sa maraming negosyante ng mga pagpipilian. Upang mahanap ang mga nagpapahiram ng SBA na malapit sa iyo, tingnan ang tool sa paghahanap ng SBA.

Kahit na ito ay maaaring sumakit, ang pagkakaroon ng iyong loan application na tinanggihan ng isang bangko o credit union ay hindi na baybayin ang dulo ng daan para sa iyong maliit na negosyo. Sa maraming mga alternatibo doon, ang iyong pinakamalaking hamon ay maaaring matukoy kung aling pagpipilian ng pagpopondo ang pinakamainam para sa iyong negosyo.

Pagtulong sa imahe ng kamay sa pamamagitan ng Shutterstock.