Kwalipikadong Gastos sa Kahulugan at Halimbawa |

Ano ito:

Ang isang kuwalipikadong gastos sa pagkuha ay tumutukoy sa halaga ng pagbili, o muling pagtatayo ng bahay. Ang mga mamumuhunan ay maaaring madalas na mag-withdraw ng mga kwalipikadong gastos sa pagkuha mula sa kanilang mga IRA nang hindi nagbabayad ng maagang mga parusa sa pagbawi.

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Ipagpalagay natin na nais ni George na bumili ng $ 250,000 na bahay. Ito ang unang pagbili ni George sa bahay. Upang gumawa ng isang matibay na pagbabayad, gusto niyang tumagal ng $ 15,000 mula sa kanyang Roth IRA.

Dahil si George ay 30 lamang, siya ay karaniwang hindi maaaring mag-withdraw ng pera mula sa kanyang IRA nang walang matibay na parusa. Gayunpaman, dahil ang paggamit ni George ng pera para sa mga kuwalipikadong mga gastos sa pagkuha, maaari siyang mag-withdraw ng pera mula sa kanyang IRA na walang bayad.

Sa maraming mga kaso, mayroong isang limitasyon (sa paligid ng $ 10,000) sa mga withdrawals na pinapayagan sa ilalim ng unang-time na home buyer pagkakaloob (para sa higit pa, bisitahin ang www.IRS.gov o basahin ang 5 Mga Ligtas na Paraan upang I-tap ang Iyong Roth IRA Bago ka Maghintay). Mahalagang tandaan, gayunpaman, ang kuwalipikadong mga gastos sa pagkuha ay kinabibilangan din ng pag-aayos at pagsasara ng mga gastos.

Bakit Mahalaga:

Maraming mamumuhunan ay hindi alam na maaari nilang i-tap ang IRA upang pondohan ang mga pagbili sa unang bahay. Mahalaga na tandaan na ang "unang-taong mamimili sa bahay" ay hindi palaging nangangahulugan na ang mamimili ay hindi maaaring magkaroon ng isang tahanan; ang termino ay kadalasang tumutukoy sa mga taong walang pag-aari ng tahanan sa loob ng ilang taon (para sa higit pa, bisitahin ang www.IRS.gov).