Qualification Ratio Definition & Example |

Ano ito:

A ratio ng kwalipikasyon ay talagang dalawang ratios na ginagamit ng mga bangko upang malaman kung ang isang borrower ay karapat-dapat para sa isang mortgage. Ang dalawang ratios sa pangkalahatan ay:

Kabuuang Borrower Debt / Buwanang Kita

Kabuuang Buwanang Utang Pagbabayad / Buwanang Kita

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Halimbawa, ipagpalagay natin na ang Borrower X ay may $ 4,000 ng buwanang kita at $ 30,000 ng mga pautang sa mag-aaral at utang sa credit card, kung saan binabayaran niya ang $ 600. Nais ng Borrower X isang 8%, 30-year, $ 250,000 mortgage. Ang buwanang pagbabayad sa mortgage na iyon, kabilang ang mga buwis sa bahay ng mga may-ari at mga buwis sa ari-arian, ay gumagana sa $ 2,200.

Gamit ang impormasyong ito at ang mga formula sa itaas, maaaring gamitin ng bangko ang mga kwalipikasyon ng kwalipikasyon bilang bahagi ng pagpapasiya nito kung ang Borrower X ay isang mabuting pagpapautang.

Kabuuang buwanang pagbabayad ng utang sa buwis / buwanang kita = ($ 600 + $ 2,200) / $ 4,000 = 0.70

Ang buwanang gastos sa pabahay ng borrower / buwanang kita = $ 2,200 / $ 4,000 = 0.55

[Kung handa ka nang bumili ng bahay, gamitin ang aming Mortgage Calculator upang makita kung ano ang magiging buwanang punong-guro at interes sa pagbabayad. Maaari mo ring matutunan kung paano kalkulahin ang iyong buwanang pagbabayad sa Excel.

Bakit Mahalaga:

Ang mga ratio ng kwalipikasyon ay inilaan upang mabawasan ang panganib ng mga bangko sa default. Ang bawat tagapagpahiram ay may sariling mga pamantayan, bagaman isang tuntunin ng hinlalaki ay ang kabuuang pagbabayad ng utang sa kita ay hindi dapat lumagpas sa 0.36 at ang mga gastos sa pabahay sa kita ay hindi dapat lumagpas sa 0.28. (Ang borrower X sa aming halimbawa ay lumampas sa mga hangganan na ito at marahil ay hindi makakakuha ng pautang.) Ang mga mangangalakal na hindi nakakatugon sa minimum na antas ng kwalipikasyon ng mga bangko ay kadalasan ay hindi tumatanggap ng mga pautang, ay dapat gumawa ng mas malaki na pagbabayad, o dapat magbayad ng mas mataas na interes rate.