Isang Reseta para sa Financial Wellness

Ni Audrey Wehr Jones

Matuto nang higit pa tungkol sa Audrey sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Inirerekomenda ng industriya ng medikal ang isang taunang pagsusuri upang matiyak na ang iyong isip at katawan ay mananatili sa pinakamainam na kondisyon. Hindi ba dapat kang mag-iskedyul ng katulad na pagsusuri para sa iyong mga pananalapi?

Ang iyong pinansiyal na kalusugan ay nangangailangan ng hindi bababa sa isang taunang, kung hindi quarterly, checkup. Ang mga regular na pagsusuri na ito ay matiyak ang iyong pang-matagalang kaayusan habang nagbabago ang iyong buhay sa pamamagitan ng pagtatatag ng patuloy na pag-uusap tungkol sa iyong planong pangkalusugan sa pananalapi.

Talakayin ang mga plano sa pananalapi at mga layunin nang maaga.

Ang isang regular na check para sa kalusugan ay nangangahulugang pag-usapan kung ano ang iniisip mong gawin sa isang pinansiyal na tagapayo - sa halip na kung ano ang nagawa mo na. Marami ang naghihintay hanggang sa maganap ang isang krisis o malaking pagbabago sa buhay, at pagkatapos ay hinahanap nila ang isang pinansiyal na tagapayo upang matulungan silang ilagay ang mga piraso nang magkasama. Ang mga tao ay madalas na dumating sa akin na may mga kuwento ng mga pinansyal na pagkakamali na kanilang ginawa. Nakalulungkot, ang mga kahihinatnan ng mga pagkakamali sa pananalapi ay madalas na lumala sa paglipas ng panahon. Kahit na maaaring ito ay pananakot, maging lantad sa isang pinansiyal na eksperto tungkol sa iyong mga pagkakamali sa kabila ng anumang kahihiyan na maaari mong pakiramdam. Maaari kaming tumulong. Maaaring mabawasan ng isang nakaranas at may kakayahang tagapayo ang mga kahihinatnan ng mga pagkakamali at matulungan kang ayusin ang iyong plano upang ang mga layunin sa hinaharap ay maaring maganap pa rin.

Huwag magpatingin sa sarili.

Maraming sinusubukang i-diagnose ang kanilang sariling pinansiyal na kalusugan, gamit ang mga libro o mga website. Ang mga mapagkukunan na ito ay nagbibigay lamang ng pangkalahatang impormasyon sa pananalapi, kaya ang iyong mga resulta ay lamang bilang detalyado at isinapersonal na bilang ng software na nagbibigay-daan, pagtaas ng mga logro ng misdiagnosing iyong partikular na sitwasyon. Maraming mga website ang magbibigay sa iyo ng mga libreng rekomendasyon pagkatapos mong maipasok ang iyong personal na data sa pananalapi, at marami pang mga programang pinansiyal na software ay magagamit para sa pagbili para sa pinansiyal na "do-it-yourselfers."

Sa loob ng maraming taon, nagkaroon ng debate tungkol sa kung ang mga pinansiyal na tagapayo ay nagdaragdag ng halaga. Ipinakikita ng iba't ibang mga pag-aaral na ang mga mamumuhunan na nagtatrabaho sa mga propesyonal na tagapayo ay may mas mahusay na posibilidad na matugunan ang mga layunin sa pananalapi kaysa sa mga mamumuhunan na namuhunan at nagplano nang mag-isa. Sa karaniwan, ang mga tagapayo ay nagdaragdag ng 4% sa incremental na halaga sa mga kliyente. Gusto mo ba talagang iwanan ang iyong pinansiyal na kinabukasan sa isang faceless, pangkaraniwang programa ng software?

Ayusin ang iyong plano sa pananalapi habang nagbabago ang iyong buhay.

Hindi ko ma-bigyang-diin kung gaano kahalaga ang pagsubaybay at pagsasaayos ng iyong plano habang nagbabago ang iyong buhay upang mapanatili ang pangkalahatang kaayusan sa pananalapi. Pinapayagan ka ng regular na pagmamanman na gumawa ka ng mga pagbabago sa isang nakaplanong at estratehikong paraan at lumikha ng nais na pangmatagalang resulta. Tulad ng isang medikal na propesyonal na kinikilala ang mga unang sintomas ng karamdaman, ang isang karanasang pampinansyal na propesyonal ay maaaring makatulong na makilala ang mga pampinansyal na sintomas habang sila ay lumabas at matagumpay na maiiwasan ang mga potensyal na problema bago sila maging kritikal.

Dalhin sa mga espesyalista kung kinakailangan.

Kabilang sa wellness ang maraming aspeto ng iyong buhay. Ang kalusugang pangkaisipan ay nangangailangan ng pamamahala ng stress at depression; Ang pisikal na kalusugan ay nangangailangan ng regular na ehersisyo at wastong nutrisyon. Ang iyong pinansiyal na kalusugan ay nangangailangan ng pamamahala hindi lamang ang iyong cash flow kundi pati na rin ang mga buwis, estate planning at pagpaplano ng sunod. Tulad ng isang pangkalahatang practitioner, isang nakaranas ng tagapayo sa pananalapi na nauunawaan ang mga detalye ng iyong mga partikular na pangangailangan at maaaring matiyak na ang lahat ng iyong mga reseta sa pananalapi ay nagtatrabaho nang magkasama at hindi nagkakasalungatan. Ang isang tagapayo sa pananalapi ay nagtatag ng mga relasyon sa mga espesyalista at maaaring dalhin sila sa kung kinakailangan upang masuri ang iyong pangkalahatang kalusugan sa pananalapi. Kailangan mo ng isang tagataguyod upang repasuhin at patunayan na ang "gamot" ay hindi gumagawa ng di-inaasahang masamang epekto, at kung may mga side effect na naroroon, upang mabilis na tuklasin ang mga alternatibo.

Ang mga nakikitang pinansyal na reseta o estratehiya ay hindi karaniwan. Maraming mga beses kung ano ang advantageous sa legal na lupain ay hindi ang smartest pagpipilian kapag pakikitungo sa iyong mga buwis at kabaligtaran. Halimbawa, ang mga sertipikadong pampublikong accountant ay karaniwang nakatuon sa mga kagyat na epekto sa buwis ng isang desisyon, habang ang mga legal na desisyon ay maaaring gawin lamang sa iyong nakasaad na huling mga kahilingan. Kapag ang lahat ng mga aspeto ng iyong mga pangangailangan at kagustuhan ay aktibong tinalakay, posible na gumawa ng mga pagbabago sa iyong plano sa pananalapi upang makamit ang mga layunin habang pinaliit ang anumang potensyal na epekto.

Piliin ang tamang 'doktor' sa pananalapi para sa iyo.

Ang isang regular na check sa kalusugan ay hindi lamang ang kritikal na sangkap upang matiyak ang iyong pinansiyal na kalusugan. Napakahalaga ng pagpili ng tamang tagapayo. Kapag pumili ka ng isang medikal na doktor o espesyalista, nais mo ang isang doktor na nakaranas, sapat na kaalaman at kaakit-akit. Ang mga ganitong mga pagsasaalang-alang ay nalalapat kapag pumipili ng iyong tagapayo sa pananalapi Gayundin, dapat mong i-verify ang tagapayo na pinili mo ay isang katiwala, na nangangahulugang nangangahulugang siya ay nakagapos sa batas upang kumilos lamang sa iyong pinakamahusay na interes at walang ibang tao. Maaaring kamangha-mangha na malaman na maraming mga kontrata ng kliyente sa mga pinansiyal na kumpanya na nagsasabi kung hindi man.

Pakikipanayam ang ilang mga tagapayo, na humihiling ng mga partikular na tanong upang matukoy kung ano ang kanilang diin at kung may isang mahusay na angkop. Ang ilang mga katanungan na gusto mong hilingin sa mga prospective na tagapayo: Paano sila mababayaran para sa kanilang mga serbisyo: sa pamamagitan ng bayad, komisyon, o kumbinasyon ng pareho? Gaano kadalas sila nakakatugon sa mga kliyente? Ilang kliyente ang mayroon sila? (Ang bilang ng mga kliyente ay maaaring isang indikasyon ng dami ng oras na ginugugol nila sa pagbuo ng mga relasyon sa bawat isa.) Ang pagbuo ng isang pangmatagalang relasyon sa iyong tagapayo ay kapaki-pakinabang, tulad ng isang doktor.Ang patuloy na pagbabago ng mga doktor, kung medikal o pinansyal, ay nagdaragdag ng posibilidad ng miscommunication at pagkalito tungkol sa iyong mga layunin.