Paghahanda ng Iyong Pananalapi, at Iyong Pamilya, para sa Pinakamahina

Ni Joe Allaria

Matuto nang higit pa tungkol kay Joe sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Isa sa mga pinakamahusay na bagay tungkol sa pagiging isang tagaplano sa pananalapi ay nakikipag-ugnayan sa napakaraming iba't ibang tao sa bawat araw. Maraming nagmamahal kami tungkol sa aming mga kliyente, at ginagawa namin ang aming makakaya upang bumuo ng matibay na relasyon sa kanila. Natututo kami hangga't maaari tungkol sa kanilang mga pamilya, ang kanilang mga layunin at ang kanilang mga hamon. Gusto naming makita silang masaya at matagumpay.

Ngunit ito ay buhay. Ang mga bagay na nangyari - isang biglaang pangangailangan para sa pangmatagalang pangangalaga, halimbawa, o isang walang kamatayang kamatayan - at ang mga pamilya ay nakikibaka upang makayanan ang mga hindi inaasahang hamon. Ang mga ito ay nag-iiwan ng bewildered, nagtataka, "Ngayon ano ang ginagawa namin?" Ang mga tao ay maaaring makaramdam ng halos paralisado dahil hindi nila alam kung saan magsisimula.

Iyon ang dahilan kung bakit nagtatrabaho kami nang walang tigil upang matulungan ang mga pamilya na maghanda para sa posibilidad ng gayong mga pangyayari bago nangyari ito. Tinitiyak namin na ang aming mga kliyente ay may isang plano sa lugar upang mabawasan ang pasanin sa kanilang mga pamilya ay dapat kasawian strike. Pagdating sa plano ng "ngayon kung ano?" Ng iyong pamilya, narito ang tatlong bagay na dapat isaalang-alang:

1. Pamilya at kaalaman at paglahok

Alam ba ng iyong pamilya ang tungkol sa iyong mga pananalapi upang makagawa ng anumang mga kinakailangang desisyon? Alam ba nila ang lahat ng mga account sa pamumuhunan at mga patakaran sa seguro sa buhay na pagmamay-ari mo at ng iyong asawa? Alam ba nila kung aling mga tagapayo ang iyong pinagtatrabahuhan?

Kadalasan, pinangangasiwaan ng isang asawa ang lahat ng bagay sa pananalapi at nabigo na makipag-usap sa iba kung ano ang kailangang gawin kung wala siya roon. Kilalanin kung ano ang gagawin kung ang iyong kapareha ay namatay o mawalan ng kakayahan. Siguraduhin na alam ng iyong mga anak kung sino ang makikipag-ugnay para sa impormasyon tungkol sa iyong mga pananalapi.

Ang paggawa nito ay maiiwasan ang isang napakalaking dami ng stress. Sa isang mahirap na oras, ayaw mong malaman ng iyong pamilya kung paano gumawa ng isang claim sa seguro sa buhay o makakuha ng mga benepisyo sa survivor ng pensiyon. Ang mga pamilya ay nararapat ng isang pagkakataon na magdalamhati nang walang bigat ng mga bagay na tulad nito.

2. Mga tagatukoy ng beneficiary

Tiyaking italaga ang mga benepisyaryo sa lahat ng iyong mga account, hindi lamang mga pamumuhunan. Tanungin ang iyong sarili:

• Mayroon ba akong POD (pwedeng bayaran sa kamatayan) na nakalista para sa aking bank account?
• Mayroon ba akong mga pangunahing at contingent beneficiary na nakalista para sa aking 401 (k) na account?
• Mayroon ba akong isang TOD (paglipat sa kamatayan) na nakalista para sa aking brokerage account?

Hindi ito tumigil doon. Ang mga benepisyaryo, parehong pangunahing at contingent, ay dapat na nakalista sa mga sertipiko ng deposito, mga patakaran sa seguro sa buhay at lahat ng iba't ibang IRA, para lamang makilala ang ilang.

Dagdag pa, siguraduhin na ang iyong mga benepisyaryo ay nakalista nang maayos, lalo na kung ang iyong mga anak ay may mga anak. Huwag isipin na ang iyong mga ari-arian ay hatiin ang paraan na nais mo maliban kung mayroon kang malinaw na dokumentasyon sa lugar.

3. Mga detalyadong tagubilin

Bigyan ang kongkreto, sunud-sunod na mga tagubilin ng iyong pamilya para sa kung ano ang gagawin, kung saan dapat tingnan at kung kanino makikipag-ugnay sa kaganapan kung wala ka sa paligid. Maaaring maingat na kumunsulta sa isang abugado sa pagpaplano ng estate tungkol sa paglikha ng isang tiwala upang matiyak na ang iyong mga hangarin ay isinasagawa pagkatapos ng kamatayan.

Sa pamamagitan ng pagtratrabaho sa isang tagapayo bago mangyari ang anumang kapus-palad, mayroon kang isang relasyon sa lugar na ang iyong pamilya ay maaaring makasalig sa kapag kailangan nila ng tulong ang pinaka.

Naranasan ko ito kamakailan sa isang kliyente na nawala ang kanyang asawa. Sa pagkakataong ito, nagkaroon kami ng sapat na pagpaplano, at nakilala ko ang kanyang mga batang may sapat na gulang na buwan bago sila nawalan ng kanilang ama. Nang dumating ang oras upang makagawa ng mga claim sa benepisyaryo, nalalaman na namin ang tungkol sa bawat account, alam namin kung sino ang makikipag-ugnay, at, sa maraming kaso, mayroon na kami ng mga form na kailangan nila upang makumpleto. Ang pagiging aktibo na naka-save na oras at enerhiya para sa pamilya.

Maaari kang maging maagap, gayundin, kung ikaw ay nagtatrabaho sa isang tagapayo. Maaaring hindi kanais-nais ang pag-isipan ang ilan sa mga "ngayon kung ano?" Na mga pangyayari, ngunit kailangan na panatilihin ang iyong mga pananalapi upang mabawasan ang pasanin sa mga mahal sa buhay kapag ang buhay ay nasa kaguluhan.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.