Pinili mo ang Buong Buhay na Seguro. Ano ngayon?

Ang pagpapakumbaba sa patakaran sa seguro sa buhay ay maaaring maging mahirap, lalo na sa napakaraming uri ng seguro sa buhay upang pumili mula sa. Sa katunayan, mas kaunti sa kalahati ng mga may gulang na Amerikano na edad 25 hanggang 64 ay may patakaran, ayon sa LIMRA firm sa pananaliksik sa seguro sa buhay. Ngunit kung minsan ay mayroon kang higit pang mga desisyon na gawin kapag nakapagpasya ka na bumili - lalo na kung gusto mong bumili ng permanenteng patakaran, tulad ng buong seguro sa buhay.

Ang buong seguro sa buhay ay nagbabayad ng isang benepisyo sa kamatayan kahit na mamatay ka, hangga't iyong pinananatili ang mga pagbabayad na premium. Ang mga patakaran ay karaniwang nag-aalok ng mga premium na antas at bahagi ng pagtitipid. Maaari kang kumuha ng mga pautang mula sa halaga ng salapi na ito, ngunit mababawasan nito ang iyong benepisyo sa kamatayan kung hindi mo ibabalik ang mga ito. Ang mga patakaran ng patakaran na ito ay gumawa ng buong buhay na seguro na mas mahal kaysa sa term. Halimbawa, habang ang isang 35-taong gulang na babae ay magbabayad ng halos $ 35 bawat buwan para sa isang patakaran sa seguro sa buhay na $ 500,000 na kataga, magbabayad siya ng higit sa $ 300 bawat buwan para sa parehong halaga ng buong seguro sa buhay, ayon sa Trusted Choice, isang trade group para sa mga independyenteng ahente.

Apat na pangunahing tanong

Kahit na ang buong seguro sa buhay ay maaaring mahirap maunawaan, maaaring ito pa rin ang pinakamahusay na pagpipilian para sa iyo. Inirerekumenda ito ng maraming mga tagapayo sa mga may malalaking Estates, sariling mga negosyo o na-maxed out ang kanilang 401 (k) s at IRAs. At kung pipiliin mo ang buong patakaran sa seguro sa buhay, kailangan mo pa ring gawin ang mga sumusunod na pagpipilian.

• Magkano ang proteksyon ang kailangan mo? Isa sa mga pinakamahalagang tanong kapag pumipili ng anumang patakaran sa seguro sa buhay, kung permanenteng o termino, kung gaano karaming saklaw ang kailangan mo. Ang isang ahente sa seguro sa buhay ay makakatulong sa desisyon na ito, o maaari mong subukan ang ilan sa maraming libreng kalkulasyon ng seguro sa buhay sa online. Gayunpaman, ang pagpili ng isang antas ng buong seguro sa buhay ay maaaring maging isang mas masalimuot kaysa sa pagtantya ng iyong interes sa mortgage at mga gastos sa edukasyon ng iyong mga anak. Gusto mo bang mag-iwan ng dagdag na bagay para sa iyong mga tagapagmana? Magkakaroon ka ba ng mga pautang upang pondohan ang iyong pagreretiro? Ang mga ito at iba pang mga gamit ay maaaring mangailangan ng mas malaking benepisyo sa kamatayan.

• Gusto mo ba ng dividends? Kung pinili mo ang isang buong patakaran sa seguro sa buhay na nagbabayad ng mga dividend - tinatawag din na isang "kalahok na patakaran" - makakatanggap ka ng pera pabalik kung mahusay ang kumpanya. Maaari kang makatanggap ng mga dividend sa cash, gamitin ang mga ito upang bayaran ang mga premium o upang madagdagan ang halaga ng mukha ng iyong patakaran. Tandaan na ang dividends ay hindi garantisado at hindi lahat ng mga insurers ay nag-aalok ng dividends.
• Paano mo gustong bayaran ang mga premium? Ang buong patakaran sa seguro sa buhay ay madalas na nag-aalok ng mga premium na antas, ngunit mayroon kang ilang iba pang mga pagpipilian. Maaari kang mag-opt para sa isang patakaran na adjustable-rate, maaari kang magbayad ng mga premium para sa isang limitadong bilang ng taon o maaari kang magbayad sa isang malaking bukol na halaga. Kung magbabayad ka sa mas maikling oras ng panahon, ang mga premium ay mas mahal.
• Kailangan mo ba ng anumang Riders? Ang mga Rider ay dagdag na benepisyo na maaari mong idagdag sa iyong patakaran para sa isang karagdagang gastos. Halimbawa, ang isang hindi sinasadya na mangangabayo ng benepisyo ng kamatayan ay nagbabayad ng dagdag kung ikaw ay namatay sa isang aksidente. Ang iba pang mga tagabunsod, tulad ng isang kritikal na sakay ng sakit o pinabilis na mangangabayo ng benepisyo ng kamatayan, ay maaaring magbayad nang maaga upang tumulong sa mga gastos sa medikal.

Kung ang sinuman ay nakasalalay sa iyong kita, ang seguro sa buhay ay isang nararapat. At kung mayroon kang isang malaking ari-arian o iba pang hindi pangkaraniwang kalagayan, ang buong seguro sa buhay ay maaaring ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian, sa kabila ng gastos - at ang komplikasyon. Bago ka sumang-ayon sa isang permanenteng patakaran, gawin ang iyong pananaliksik. Pagkatapos ay gumawa ng isang appointment sa isang lisensyadong ahente, na maaaring matiyak na nakakakuha ka ng pinakamahusay na deal at na maunawaan mo kung ano ang iyong pagbili.

Si Alice Holbrook ay isang manunulat ng kawani na sumasaklaw sa seguro at namumuhunan Investmentmatome .

Larawan sa pamamagitan ng iStock.