Nagbabayad ng Interes sa Maramihang Mga Credit Card? Isaalang-alang ang Pagsasama ng Iyon Utang

Ang pagharap sa mga balanse na may kinalaman sa interes sa maramihang mga credit card ay maaaring maging mabigat at maaaring mukhang hindi maayos. Kung sinusubukan mong magtrabaho pababa utang sa dalawang cards o 20, pagsasama-sama ng pera utang mo sa isang lugar ay maaaring gawing mas madali upang bayaran at posibleng i-save ka ng pera sa interes, masyadong. Kahit na may mga benepisyo ng pagpapatatag ng utang, magpatuloy nang maingat upang matiyak na ito ang tamang pagpili para sa iyo.

Bakit dapat mong pagsamahin ang maraming card?

Kung nagbabayad ka ng interes sa maramihang mga kard, ang paglilipat ng mga balanse sa isang card o utang ay maaaring magpapahintulot sa iyo na bayaran ang pinagsamang utang sa mas mababang kabuuang halaga.

Halimbawa, kung ang card X ay may rate ng interes na 9%, ang card Y ay isang rate ng 18% at ang card Z ay isang rate ng 15%, ang average na rate ng interes ay 14%. Kung pinagsasama mo ang tatlong balanse sa isang personal na pautang na may isang rate ng interes na mas mababa sa 14% at may parehong bilang ng mga pagbabayad, ikaw ay halos laging makatipid ng pera.

Ang isa pang malaking benepisyo sa pagpapatatag ay pag-aayos ng iyong balanse. Kadalasan, ang mga tao ay mawalan ng track ng utang dahil ito ay kumalat, na humahantong sa lumalaking interes at kahit na makapinsala sa mga marka ng credit mula sa mga late payment. Ang pagpapangkat ng lahat ng iyong mga balanse sa isang kard o pautang ay hindi makawala ang utang, ngunit magiging mas madaling pamahalaan.

Mga pagpipilian sa pagsasama

Kung naghahanap ka upang pagsama-samahin ang utang, mayroon kang ilang mga pagpipilian.

Mga personal na utang: Ang mga pautang na ito ay madalas na isang direktang paraan ng pagkuha sa isang utang na sumasakop sa kung ano ang iyong utang sa maramihang mga card sa isang mas mababang rate ng interes.

HELOC: Ang isang linya ng equity ng kredito sa bahay ay isang mahalagang linya ng kredito mula sa isang bangko na magagamit sa katarungan sa iyong tahanan. Ang mga HELOC ay sinisingil ng mga pautang kaya kung ikaw ay default, ang iyong bahay ay maaaring gamitin upang bayaran ang utang. Sa ganitong diwa, ang pagpipiliang ito ay nagpapakita ng ilang panganib, ngunit madalas din itong may mas mababang rate ng interes.

Mga transfer card sa balanse: Pinahihintulutan ng mga credit card sa paglilipat ng balanse ang mga cardholder na ilipat ang mga umiiral na balanse sa card sa isang account na kadalasan ay may pampromosyong 0% APR na panahon. Sa panahong ito, ang mga nagbabayad ng mataas na interes ay may mas maraming oras upang gumana ang kanilang mga pangunahing balanse habang pansamantalang naantala ang bagong interes. Maraming mga balanse sa paglipat ng kard ay nangangailangan ng paggawa ng hindi bababa sa minimum na pagbabayad upang mapanatili ang 0% APR period. Tiyaking suriin ang mga tuntunin at kundisyon ng iyong card.

Posibleng mga pitfalls

Para sa marami, ang pag-iipon ay makatipid ng pera at makatutulong sa pag-aaway ng utang. Ngunit maraming mga bagay na dapat isaalang-alang bago gawin ang landas na ito.

Mga tuntunin ng utang: Huwag malinlang sa pamamagitan ng mga antas ng interes sa ilalim ng bato na nakalat sa mas mahabang panahon. Ang tanging halaga na talagang mahalaga kapag ang paghahambing ng mga opsyon ay ang kabuuang binayaran sa pagkumpleto ng utang.

Mga bayarin sa transfer ng balanse: Karaniwan katumbas ng 3% hanggang 5% ng balanse na inilipat, ang mga singil na ito ay maaaring mabilis na magdagdag ng hanggang sa isang mabigat na halaga, lalo na kapag ikaw ay naglilipat ng maraming balanse. Ang paglipat ng mas malaking mga balanse ay maaaring maging mas mainam ang solusyon na ito, o kahit na hindi nagkakahalaga ng problema. Ngunit, maaari kang laging mag-opt para sa isang card na dumating nang walang bayad sa balanse.

Kung ang iyong balanse ay masyadong malaki: Kung ang iyong pinagsamang mga balanse ay lumampas sa limitasyon ng credit (o transfer) ng balanse ng transfer card, maaaring hindi mo maisaayos ang lahat ng iyong mga kard. Hindi ito nangangahulugan na hindi ka dapat gumamit ng balanse sa paglipat ng kard, ngunit nangangahulugan ito na dapat kang maging mas strategic kung paano mo ginagawa. Sa kasong ito, kadalasan ay pinakamahusay na ilipat muna ang mas mataas na mga balanse ng interes.

Ang paggawa ng desisyon

Ang pagpili ng isang paraan upang pagsamahin ang utang ay talagang nakasalalay sa iyong sitwasyon. Kung wala kang sariling tahanan, ang HELOCs ay hindi magiging isang opsiyon, at dapat isaalang-alang ang personal na pautang. Para sa iba, ang isang balanse na transfer card ay kumikilos bilang isang tuluy-tuloy, walang problema na solusyon upang mabawasan ang mga pagbabayad ng interes. Pinakamainam na gawin ang iyong pananaliksik at hanapin ang pagpipilian na i-save ka ng pinakamaraming pera na may makatotohanang buwanang pagbabayad.

Tandaan, ang pagpapatatag ng credit card ay isang pansamantalang solusyon, at kung gagawin mo ito, dapat ka pa ring magtrabaho upang bayaran ang iyong utang sa lalong madaling panahon. Gumawa ng isang plano na nakatutok sa pagtatrabaho nang una ang iyong pinakamahal na utang, at libre ka mula sa mga kadena ng utang sa walang oras.

Si Kevin Cash ay isang manunulat ng kawani na sumasakop sa mga credit card at credit para sa mga mamimili Investmentmatome . Sundin siya sa Google+ .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.