Overcoming Hurdles To Financial Literacy

Ni Jonathan DeYoe

Matuto nang higit pa tungkol kay Jonathan sa Magtanong ng isang Advisor ng Investmentmatome

Maraming pag-uusap tungkol sa pinansiyal na karunungang bumasa't sumulat sa Amerika sa mga araw na ito at para sa mabuting dahilan. Karamihan ng usapan ay nakatutok sa pagpapabuti ng aming pinansyal na katalinuhan, na pinupuno ang aming mga isip na may kaalaman kung paano gawin ang tamang bagay.

Marahil ang pinaka-binanggit na pananaliksik sa pangunahing kaalaman sa pananalapi ay mula sa FINRA Investor Education Foundation (kunin ang pagsusulit dito). Mayroong limang mga katanungan sa pagsusulit sa pagsusulit kasama ang isang malawak na pagsisikap upang mangolekta ng impormasyon tungkol sa personal na paggawa ng desisyon sa pananalapi. Ang ilang mga natuklasan mula sa 2012 pagsisikap ay:

1. 19% gumastos ng higit sa gumawa nila (isang bahagyang pagpapabuti sa paglipas ng 2009)
2. 26% ay may overdue na mga bill sa medikal
3. 61% nakakuha ng tatlong (o higit pa) ng limang katanungan sa pagsusulit na mali (bahagyang mas masama kaysa sa 2009)

Walang tanong na kailangan namin upang mapabuti ang pinansyal na katalinuhan ng mga Amerikano. Hindi namin ginagawa ang isang mahusay na trabaho ng mga ito, ngunit ito ay hindi dahil ang impormasyon ay hindi lumitaw diyan. Karamihan sa mga estado, maraming mga ahensya ng pederal, mga pederal na regulator, karamihan sa mga bangko at mga unyon ng kredito at kahit ilang mga unibersidad ay nag-aalok ng libreng pinansiyal na edukasyon kasama ang marahil ng daan-daang libreng mga web-based na mga pagkakataon sa pag-aaral sa pananalapi.

Ang hamon na mayroon tayo ay mas kumplikado kaysa sa isa sa mga taong nagtuturo. Ang mga klase at impormasyon ay malawak na magagamit, kadalasan nang libre. Gayundin, ipinakita ng mga survey na alam namin ang hindi namin alam. Natagpuan ng 2014 Consumer Financial Literacy Survey na 73% ng mga matatanda ang nagsasabi na makikinabang sila sa payo at mga sagot sa mga pang-araw-araw na katanungan sa pananalapi mula sa isang propesyonal.

Ang pinansyal na karunungang bumasa't sumulat ay tiyak na ang unang sagabal. Nauunawaan namin na kailangan nating malaman pa. Gayunpaman, hindi natin hinahanap ang mga pagkakataon na umiiral para sa pagkatuto. Ayon sa isang artikulo sa Vox, ang mga istatistika ng karunungang bumasa't sumulat ay hindi nagpapabuti sa edukasyon na nag-iisa. Bakit hindi?

Hindi ako makatutulong ngunit sa tingin namin nawawala ang isang bagay na simple. Sa palagay ko may puwang na "pag-alam" sa pinansyal na literasiya. Sa madaling salita, alam kung ano ang gagawin - at ginagawa ang alam natin na dapat nating gawin - ay dalawang magkakaibang bagay. Alam namin na dapat tayong matuto nang higit pa, ngunit hindi namin ginagawa. Alam namin na dapat kaming mag-save ng higit pa, ngunit hindi namin. Alam namin na kailangan namin ng emergency fund, ngunit wala kami. At nagpapatuloy ito.

Marahil na ang mas mahalagang babala sa pagtagumpayan ay ang "pag-alam" na puwang na ito. Kapag alam natin ang mga simpleng aksyon na kailangan nating gawin, ang tanong ay aabutin natin ito. Paano natin maudyukan ang iba na matuto tungkol sa personal na pananalapi at pagkatapos ay gawin ang mga pagkilos na natutuklasan nila na makikinabang sa kanila?

Ito ay tila, sa akin, tulad ng pagkain ng isang malusog na diyeta at pagkuha ng sapat na ehersisyo. Alam ko dapat kumain ako ng salad na may inihaw na manok at uminom ng tubig, ngunit gustung-gusto ko ang isang hamburger at fries. Kapag umupo ako sa harap ng menu at makita na maaari kong mag-order ng alinman, isang bahagi ng aking utak ang nagsasabi ng salad, manok, tubig. Ang iba pang (madalas mas malakas) ay nagsasabi, "Burger, fries, Coke." Sa 42, nakakakuha ako ng mas mahusay at mas mahusay sa kategoryang ito, ngunit paulit-ulit pa rin ako sa mas malakas na boses kaysa sa dapat kong gawin. Sa katunayan, hindi ako kumbinsido na ako ay bumuti sa lahat, ngunit mayroon akong dalawang mga pananagutan. Una, ang aking asawa ay isang hindi mapaniniwalaan o kapani-paniwala (madalas infuriatingly) malusog na mangangain. Nagkaroon ng maraming beses kapag nagpatuloy ako sa burger at fries, at tahimik siyang nakaupo at kinain ang kanyang manok Caesar salad, na ang isang pakiramdam ng kahihiyan ay unti-unting nagsimulang baguhin ang aking desisyon.

Pangalawa, mayroon akong dalawang anak, at nararamdaman ang taimtim na pangangailangan na maging isang mabuting halimbawa. Talagang alam ko kung ano ang tamang mga pagpipilian, at kung minsan ay GUSTO KO - hindi, "nararapat ako" - isang burger at fries. Ngunit ang aking mga anak ay maliit na ginagaya at kung nag-order ako ng burger at fries, alam ko na mag-order sila ng burger at fries. Kaya kung gusto kong gumawa sila ng mga mahusay na pagpipilian, kailangan kong gumawa ng mas mahusay na mga pagpipilian. Habang lumalabas ito, ang introspection ay isang matigas na daan.

Para sa ilang sandali, nagpunta pa rin ako para sa burger at fries (o pizza, pastrami, reyben sandwich, corned beef hash, atbp) tuwing hindi ako kasama ng aking asawa o mga anak. Ngunit dahan-dahan ay napunta ako upang tamasahin ang isang manok Caesar salad at kahit na ginalugad ang iba pang mga pagpipilian sa salad (kahit na kapag out ako sa mga kaibigan - SHOCKER!).

Ang parehong paraan ay ang pagsasanay. Alam kong dapat akong mag-ehersisyo araw-araw, ngunit hindi ko ito ginawa hanggang sa gawin ko ito upang manatili. Ngayon gawin ko ito halos araw-araw at, amazingly, ako mag-iisip mas mahusay (parehong literal at tungkol sa aking sarili). Siyempre, alam kong mas pakiramdam ko. Alam kong magiging mas mahusay ako. Kailangan ko pa rin ang pananagutan para sa aking mga aksyon. Kailangan ko ng coaching.

Maaaring mahusay na ang aming pangalawang personal na gastusin sa pananalapi ay maaaring pinakamahusay na magtagumpay sa isang "pag-iisip" na kaisipan sa halip na isang "pagtuturo" na kaisipan. Kapag nagtuturo tayo, nagpapakita tayo ng isang tao kung paano gumawa ng isang bagay hanggang sa makita natin na alam nila kung paano ito gagawin. Pagkatapos ay lumipat kami sa isa pang aralin o ibang tao.

Sa pagtuturo, sinimulan namin ang pagtuturo kung ano ang kailangang gawin at pagkatapos ay gawin namin ang pagkilos karapatan sa tabi ng iba pang para sa isang ilang taon o hanggang sa ang indibidwal ay lumiliko ang nakatuon na pag-uugali sa isang ugali. Sa pagtuturo, hawak namin ang indibidwal na nananagot para sa kanilang mga aksyon. Tinutulungan namin silang tulay ang kaalaman at paggawa. Tinutulungan namin silang patibayin ang kanilang kaalaman sa pagkilos at ugali. Ano ang mas mahalaga kaysa sa iyan?

Gusto ng Consumer Financial Protection Bureau na makita ang mga pamantayan sa edukasyon at mga kinakailangan sa pinansya sa lahat ng 50 na estado at sumasang-ayon ako na ito ay isang mahalagang pagsisimula. Ngunit kapag nakapag-aral tayo, dapat tayong kumilos.

Ang pagkilos sa loob ng maraming taon, sa loob ng isang buhay, ay nangangailangan ng patuloy na pag-uusap. Kailangan natin ng magandang halimbawa, inspirasyon at pagganyak.

Kailangan natin ng "coaching."