Panimula sa Online at Mobile Banking

Ang teknolohiya ay muling nagtataguyod kung paano pinangangalagaan ng mga mamimili ang mga pananalapi. Ang online banking ngayon ay ang nangungunang paraan ng mga Amerikano na nakikipag-ugnayan sa isang bangko o kredito unyon, matalo out sangay, telepono, mobile apps at ATM.

Ang online banking ay napaboran ng 32% ng mga kostumer ng bangko na nasuri sa 2015 ng American Banking Association. At noong hiniling ng isang 2015 Gallup poll ang mga customer ng bangko kung mas gugustuhin nilang ibigay ang mobile at online banking o personal na pag-access sa mga sangay at call center, 53% ang nagsabing gusto nilang ibigay ang personal na ugnayan.

»KARAGDAGANG: Ang aming site pinakamahusay na online checking account

Mga pakinabang ng online banking

Bumalik sa araw, ang mga oras ng bankers ay limitado ang kakayahan ng mga tao na pamahalaan ang kanilang pera. Ngayon, 74% ng mga customer ang gumagamit ng online banking, ayon sa Federal Reserve, at maaaring ligtas na ma-access ang kanilang mga account araw o gabi.

Kapag nag-log in ka sa iyong secure na account mula sa iyong computer o tablet, maaari mong makita ang mga kasalukuyang pahayag ng account, maghanap sa mga lumang at suriin ang mga kamakailang mga transaksyon. Maaari kang maglipat ng pera sa pagitan ng mga account, pamahalaan at bayaran ang iyong mga bill at higit pa. Pinapayagan ka ng ilang mga bangko na tingnan ang maraming mga account, kabilang ang mga credit card, lahat sa isang lugar.

Ang online banking ay maaari ring makatulong sa iyo na panatilihing mas malapit ang mga tab sa iyong pera. Halimbawa, maaari kang mag-sign up upang makakuha ng mga alerto sa low-balance sa pamamagitan ng email o teksto, upang mabawasan ang iyong panganib ng mga overdraft at mga bayarin. Kung nagpasyang sumali ka para sa mga e-pahayag lamang, maaaring alisin ng iyong institusyon ang ilang mga bayarin sa account dahil ini-save ang halaga ng mga pahayag sa pag-print at pagpapadala ng papel.

»KARAGDAGANG: Ang aming site pinakamahusay na mga bangko at mga unyon ng kredito para sa mobile banking

Online-only na mga bangko

Ang ilang mga bangko ay nawala na walang sangay. Sa ilang o walang sangay sa mga kawani at mapanatili, ang mga online na bangko na tulad ng Ally at Synchrony ay nagpapasa ng ilan sa kanilang mga pagtitipid kasama sa mga customer sa anyo ng mas mataas na mga rate ng interes at mas mababang mga istraktura ng bayad. Ang ilang mga online na bangko ay nagbabayad ng mga rate ng interes na 1% o higit pa sa mga savings account kumpara sa pangkalahatang average na rate ng 0.06% na nag-aalok ng mga bangko.

Dahil walang mga sanga, gumawa ka ng mga deposito sa pamamagitan ng direktang deposito, bank transfer o deposito ng mobile check. Ang ilang mga online na bangko ay nag-aalok ng malaki-laking libreng mga network ng ATM at maaaring ibayad sa iyo para sa mga bayad na natamo sa ATM ng isa pang bangko. Kung ang mataas na ani ay isang priyoridad para sa iyo at ikaw ay komportable sa pagsasagawa ng karamihan ng iyong negosyo sa online - at hindi kailanman pagpunta sa isang sangay - isang online na bangko ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian.

»KARAGDAGANG:Ang aming site pinakamahusay na online na mataas na ani savings account

Ang pagbabangko ng mobile ay gumagawa ng mga nadagdag

Bihirang ginagamit limang taon na ang nakakaraan, ang mobile banking ngayon ang ginustong pamamaraan para sa 12% ng mga customer sa bangko, ayon sa asosasyon ng bangko. Sa pamamagitan ng pagkonekta sa mga bangko sa pamamagitan ng kanilang mga mobile phone, ang mga mamimili ay maaaring makakuha ng isang real-time feed ng balanse ng impormasyon at mga abiso. Sa nakaraang taon, ayon sa Federal Reserve, 63% ng mga gumagamit ng mobile banking ang nag-check ng kanilang balanse bago gumawa ng malaking pagbili - at 53% ng mga nagpasya laban sa pagbili batay sa impormasyong iyon.

Gayunman, ang pinakamabilis na lumalagong paggamit ng mobile banking ay ang pagdeposito ng mga tseke sa isang cell phone camera, na maaaring mag-save ng oras at gas na pera na isang paglalakbay sa isang branch o ATM ay kukuha. Ang paglilipat ng pera sa pagitan ng mga account at pag-set up ng mga pagbabayad ng bill ay sikat din na mga tampok.

Mga bangko na nakatuon sa mobile: mga opsyon sa susunod na henerasyon

Para sa mga nakatira sa pamamagitan ng kanilang mga smartphone, ang isang bagong henerasyon ng mga startup ay nag-aalok ng cost-effective, mga pangunahing bank account na dinisenyo upang magamit lalo na sa pamamagitan ng isang app. Ang ilan ay naglalayong mga gumagamit na walang tradisyunal na bank account o umaasa sa mga alternatibong serbisyo sa pananalapi.

Hindi tulad ng tradisyunal na mga bangko, ang mga mobile banking startup tulad ng Simple, GoBank at Moven ay nag-aalok ng mga limitadong account na maaari mong gamitin sa go. Kung ikaw ay isang digital na katutubong o isang tech na maagang tagasunod, maaari mong tangkilikin ang mga handog tulad ng pagbabadyet at mga tool sa pagtitipid na sinadya upang palalimin ang iyong pakikipag-ugnayan sa iyong mga pananalapi.

Ang isa pang mabubunot ay ang mga serbisyong pinansiyal na ito na walang bayad ay walang maraming mga tradisyunal na singil sa bangko tulad ng mga buwanang bayad sa pagpapanatili at bayad sa overdraft. Ang ilan ay idinisenyo upang tanggihan ang isang transaksyon kung wala kang sapat na pera, sa halip na hayaan kang magbayad para sa isang bagay at pagkatapos ay hawakan ka ng isang mataas na bayad.

Karamihan sa mga bangko sa mobile lamang ang pag-aari o sinusuportahan ng mga bangko na kasapi sa FDIC. Iyon ay nangangahulugang ang iyong mga deposito ay ganap na isineguro ng gobyerno, tulad ng isang tradisyunal na bangko.

Digital banking security

Ang mga pinansiyal na institusyon at mga mamimili ay lubos na nakakakilala sa cybersecurity kasunod ng isang spate ng data breaches na nakakaapekto sa malalaking bangko. Ang industriya ng pagbabangko ay labis na namumuhunan sa teknolohiya ng seguridad para sa parehong online at mobile banking, at ang impormasyon ng iyong account ay pinananatiling sa likod ng mga firewall ng institutional at naka-encrypt sa mga mahahalagang pamantayan.

Kahit na ang pandaraya sa pagkakakilanlan ay nangyayari, ang mga mamimili ay karaniwang hindi mananagot sa mga mapanlinlang na transaksyon kung iuulat nila ang mga transaksyon sa kanilang institusyong pinansyal sa loob ng 60 araw mula sa pagtanggap ng kanilang buwanang pahayag.

Si Jeanne Lee ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.