May Walang Affordable Tungkol sa Aking Obamacare!

Ni Gary E.D. Alt, AIF®, CFP®

Matuto nang higit pa tungkol kay Gary sa Magtanong ng Isang Advisor ng Investmentmatome

Ang opisyal na pangalan ng Obamacare - ang Affordable Care Act (ACA) - ay tila isang malupit na taktika upang linlangin ang mga tao sa pag-iisip na sila ay magse-save ng pera sa segurong pangkalusugan, katulad ng mga sinaunang Scandinavian pioneer na nagngangalang bansa ng Greenland bilang isang paraan sa akitin ang higit pang mga naninirahan, na nakakubli sa katotohanang ang bansa ay 80 porsiyento na sakop ng isang sheet ng yelo na isang metro ang kapal.

Natanggap ko lang ang aking paunawa sa premium na pangangalagang pangkalusugan sa Blue Shield para sa 2014, at literal akong masindak sa nakita ko. Matapos basahin ang mga artikulo sa media tungkol sa kung paano umakyat ang mga rate, lubos kong inaasahan ang aking premium na umakyat nang higit pa kaysa sa tipikal na 20 porsiyento na taunang pagtaas na nakita ko sa mga nakaraang taon. Still, hindi ako handa para sa kung ano ang nakita ko kapag binuksan ko ang aking email.

Ang aking kasalukuyang premium ay $ 631.00 bawat buwan sa ilalim ng patakaran ng grupo ng aking kumpanya, at ang tinatantyang premium ng 2014 ay $ 1,596.00. Iyon ay isang pagtaas ng 152.9 porsiyento! Narito ang isang snapshot ng bahagi ng aking pahayag mula sa Blue Shield:

Ako ay masuwerte upang samantalahin ang isang maagang programa ng pag-renew na ibinibigay ng Blue Shield, nakakandado sa isang 2013 na rate na $ 679.00 hanggang Disyembre 2014. Hanggang sa oras na iyon, magigipit ako upang malaman kung saan makahanap ng isang patakaran na talagang abot-kayang.

Pagkatapos ng unang pagkabigla, isinasaalang-alang ko na maaari akong lumipat sa isang patakaran na mas mababa ang gastos na inalok ng Covered California, ang ACA insurance exchange ng aming estado. Dahil ako ay malusog, pinili ko ang isang high-deductible planong pangkalusugan na may pinakamababang posibleng mga premium. Sa insurance exchange, ang mga plano na may pinakamataas na deductibles ay may label na "bronze" na mga plano. Pagkatapos ng pagpasok ng lahat ng impormasyon ng aking pamilya, nakatanggap ako ng 6 na panipi mula sa mga pangunahing carrier, kabilang ang Blue Shield. Ang average ng lahat ng mga plano sa tanso ay $ 1,079.50, isang buong 71 porsiyento na mas mataas kaysa sa aking kasalukuyang premium.

Dahil sa mga bagong limitasyon sa kung paano maaaring kalkulahin ng mga carrier ng insurance ang mga premium batay sa edad, ito ay itinataya na ang mga mas bata ay magbabayad nang higit pa para sa seguro, ngunit ang mas matatandang tao ay magbabayad nang mas mababa. Hindi rin ito totoo. Ang isa sa aking mga kasamahan ay isang 28 taong gulang na lalaki, at nang marinig niya ang tungkol sa pagtaas ng rate ko mabilis niyang sinuri ang palitan ng kanyang sariling estado para sa isang quote ng presyo. Ang presyo ng palitan ay sinipi ng 60 porsiyento na pagtaas para sa isang maihahambing na plano kumpara sa kanyang sariling patakaran sa indibidwal.

Ito ay mahirap hindi pakiramdam betrayed sa pamamagitan ng hype na dumating sa Obamacare. Ang Covered California ay gumawa ng malalaking claim tungkol sa affordability sa isang press release ng Mayo 23 (idinagdag ang aking emphasis):

"Ito ay isang home run para sa mga mamimili sa bawat rehiyon ng California, "sabi ni Peter V. Lee, Executive Director ng Covered California. "Ang aming aktibong pakikipag-ayos ay hindi lamang makikinabang sa mga potensyal na enrollees sa Covered California, ngunit makikinabang sa lahat ng taga-California sa pamamagitan ng abot-kayang pangangalaga sa kalusugan.”

Gayunpaman, Forbes Ang magazine ay nagpakita ng katotohanan sa pagsuri sa pamamagitan ng paghahambing sa mga rate ng Covered California sa mga magagamit na sa bukas na merkado. Ang kanilang pananaliksik ay nagpakita na ang mga premium ng California ay tataas ng 146 porsiyento, kasama ang lugar ng San Francisco Bay, ang mga residente ng Orange County at San Diego na sinaksak ang pinakamahirap. Higit sa lahat, "para sa tipikal na 25-taong gulang na hindi naninigarong taga-California, ang Obamacare ay magpapalakas ng mga premium hanggang sa pagitan ng 100 at 123 na porsiyento." Para sa isang 40 taong gulang na di-naninigarilyo, "dagdagan ng Obamacare ang mga indibidwal na market premium sa pamamagitan ng isang average ng 116 porsiyento."

Ang lahat ng mga artikulo na nabasa ko hanggang ngayon ay batay sa inaasahang pagtaas ng rate, sa mga tagasuporta at mga detractors ng Obamacare na umiikot ng kanilang sariling mga forecast para sa kung paano maaapektuhan ang mga rate. Ngayon na ang mga tao ay nagsisimula upang matanggap ang kanilang mga premium na 2014, hindi na kailangan para sa marketing spin. Ang mga numero ay hindi nagsisinungaling.

Upang ilagay ang aking 152.9 porsiyento na pagtaas ng presyo sa pananaw, higit pa sa kabuuang implasyon (CPI) mula 1996 hanggang 2013 - ang 18 na taon na halaga ng inflation sa isang pagtaas ng presyo.

Ang 2014 ay magiging isang taon ng malaking pagbabago para sa mga pasyente, mga doktor at mga kompanya ng seguro habang inaakma sila sa mga bagong kinakailangan sa ilalim ng Obamacare. Ang mga detalye ng 2014 mga plano sa pangangalagang pangkalusugan sa labas ng palitan ay hindi malalaman hanggang ang mga kompanya ng seguro ay lumabas. Gayunpaman, kung ano ang malinaw na ang pampulitikang hype ng abot-kayang pangangalagang pangkalusugan sa ilalim ng ACA ay nabigo na ngayon sa mga aktwal na nai-publish na mga rate. Greenland ay hindi berde at pangangalaga sa kalusugan sa ilalim ng Obamacare ay hindi mas abot-kayang.

Gary E.D. Alt, AIF®, CFP®, ay co-founder ng Monterey Private Wealth sa Monterey, California.