Ang Susunod na 10 Bangko sa Nabigo |

Ang mga pagkabigo sa bangko ay ang lahat ng galit noong 2009, kasama ang Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) taon. Ngunit walang pagkakamali … ang mga pagkabigo sa bangko ay nangyayari pa rin sa isang nakapangingilabot na antas. Ang FDIC ay tumigil na sa 78 mga bangko, na nagbigay sa amin ng bilis sa halos 200 mga kabiguan sa taong ito.

Kahit na ang gobyerno ng US ay nagpasiya na wala nang mga pagkabigo sa bangko na kasing dami ng Lehman Brothers, ang mas maliit na mga lokal at pang-rehiyonal na mga bangko ay na pinahihintulutan na mawala sa ibabaw ng ibabaw nang walang labis na ripple sa mga headline.

Ang listahan ng mga gusaling bangko na pinanatili ng FDIC ay mayroon pa ring higit sa 700 mga pangalan dito (bagaman ang listahan ay kumpidensyal). Ang FDIC ay may higit pang mga bangko sa listahan ng problema nito kaysa sa mga taong may kakayahang makitungo, na nagpapabagal sa buong proseso ng pagsasara ng mga pagkakamali. At dahil ang proseso ay mas mabagal at ang mga bangko ay mas maliit, ang publiko ay nalulugod sa isang estado ng kasiyahan, na may maraming mga naniniwala na walang dapat mag-alala tungkol.

Ang mga taong iyon ay mali. sukatin ang lakas ng bangko. Ngunit kapag bumaba ito, ang mga bangko na may masyadong maliit na equity kumpara sa kanilang mga ari-arian ay eksakto tulad ng may-ari ng bahay na may kaunting equity kumpara sa presyo ng kanyang tahanan. Tandaan na ang mga asset ng bangko ay ang mga pautang na ginagawa nito sa mga customer. Kung masyadong maraming mga pautang ang masama para sa masyadong mahaba, sa huli ang equity cushion ay nawala at ang bangko ay nakakahanap ng sarili sa ilalim ng tubig.

Upang mahanap ang pinaka-mahina bangko, hinahanap namin ang mga kumpanya na may mataas na pinansiyal na pagkilos. Sa partikular, sinusuri namin ang mga kumpanya na may kabuuang asset / shareholder equity ratio na higit sa 30. Upang mabigyan ka ng ilang pananaw, ang average na ratio ng leverage para sa lahat ng institusyong nakaseguro sa FDIC ay 9.1 sa katapusan ng 2009. Nang nabigo si Lehman noong 2007, ito ay may ratio na pagkilos ng 30.7.

Mayroon kaming 4 na bangko sa listahan na nag-ulat ng mas maraming pananagutan kaysa sa mga asset sa kanilang mga balanse sa Q1. Ito ay nagpapahiwatig na ang lahat ng kanilang mga ari-arian, kung hindi mo matatakpan ang kanilang mga utang - at ang mga utang ng iyong bangko ay ang iyong mga deposito!

Namin ang orihinal na nai-post ang artikulong ito sa kalagitnaan ng araw sa ika-14 ng Mayo. Sa loob ng ilang oras, ang isa sa mga bangko sa listahan, Midwest Bank, ay kinuha ng FDIC. Pagkalipas ng dalawang linggo, ang Bank of Florida ay nasamsam din.

Dahil ang iyong matitimbang na pagtitipid ay nakasalalay dito, kami ay may tapat na pag-update ng aming listahan nang regular upang magkaroon ka ng pinakamabilis na oras at may-katuturang impormasyon sa iyong mga kamay. > Kung ikaw ay isang depositor, baka gusto mong ihinto ang pagbabasa ng ulat na ito at hightail ito sa window ng teller upang i-withdraw ang iyong mga deposito mula sa mga naglalakad patay. Para sa mga layunin ng pagpaplano, tandaan na ang pangkalahatang FDIC ay naglilikas ng mga bangko pagkatapos ng pagsara ng negosyo sa Biyernes sa kung ano ang naging kilala sa industriya bilang "Bank Failure Biyernes."

Kung ipilit mo na manatiling isang matapat na customer ng isa sa mga bangko, mag-double-check at triple-check na ang iyong mga account ay mas mababa kaysa sa $ 250,000 FDIC-insured limit.

1. Crescent Bank & Trust

(Nabigong - Hulyo 23, 2010)

Sa katapusan ng 2009, ang Crescent ay mayroong ratio na 1,365. Hindi mo binabasa ang mali. Sinundan ng bangko ng Georgia ang kahanga-hangang pagganap na ito sa pamamagitan ng opisyal na pagkawalang-halaga sa Q1 2010, na nag-uulat ng $ 1 bilyon sa mga asset at - $ 12.8 milyon sa katarungan ng mga may-ari. Crescent stock ay isang araw na negosyante na paborito noong Mayo, namimili hanggang $ 1.95 mula sa $ 0.82 sa isang araw sa isang balita tsismis na board na ang halaga ng pagpuksa nito ay hilagang $ 20 kada bahagi. Sa isang halaga ng libro na mas mababa sa $ 0 kada bahagi ngayon, malamang na ang FDIC ay maglalagay ng matatag na ito mula sa paghihirap nito sa lalong madaling panahon sa lalong madaling panahon.

2. Unang National Bank of the South

(Nabigong - Hulyo 16, 2010)

Ang Spartanburg, South Carolina-bank ay may mga asset na $ 682 milyon at negatibong shareholder equity. Ito ay itinuturing na ang FDIC ay "kritikal na undercapitalized," na may kabuuang ratio ng kabisera na nakabatay sa panganib na 4.06 lamang kumpara sa 8% na kailangan upang maging "sapat na kapitalisado. Higit sa 20% ng mga pautang nito ay hindi nagpapabuti. Nag-ooperate ang Unang Pambansang sa ilalim ng isang order ng FDIC upang mapabuti ang mga ratios ng capitalization nito mula Abril 2009. Noong Abril 2010, sinara ng FDIC ang Beach First, isang comparably-sized at critically undercapitalized bank sa Myrtle Beach, SC. Ito ay lamang ng isang bagay ng oras bago ang Unang Pambansang ay kinuha pati na rin.

3. MetroBank ng Dade County

(Nabigong - Hulyo 16, 2010)

Nagpasya kaming palitan ang Bank of Florida sa isa pang namamalaging institusyon mula sa leeg ng kakahuyan. Ang MetroBank's Q1 financial statements ay nagpapakita na opisyal na ito ay walang bayad, may $ 442 milyon sa mga asset at - $ 7.6 milyon sa equity ng mga may-ari. Kawili-wili, ang MetroBank ay ang tanging bangko sa listahan na may mga detractors na sapat na galit upang magsimula ng isang web site, Metro Bank Panoorin. Ang mga tagapagtatag ng site ay tila lalo na nagagalit na "ang mga shareholder ng karamihan ng kumpanya ng MetroBank ay mga miyembro ng isang pamilya na nagmamay-ari din ng Magic City Casino sa Miami - isang greyhound track, cardroom, at slot parlor kung saan higit sa $ 434 milyon ang na-play sa mga puwang mula Oktubre. " Sa kasamaang palad, kahit sino ang mga shareholder ay kasalukuyang, sila ang mga may-ari ng walang halaga stock.

4. Bay National Bank

(Nabigong - Hulyo 9, 2010)

Bay na nakabatay sa Maryland ay kasalukuyang itinuturing na "critically undercapitalized" sa ilalim ng mga pamantayan ng FDIC. Bukod dito, inamin ng bangko sa isang pag-file sa SEC na mayroong malaking duda tungkol sa kakayahang magpatuloy bilang isang pag-aalala (na kung saan ay isang kataga ng auditor para sa "bank na ito ay walang limitasyong"). Huling linggo, Bay National din nagpasya kusang-loob na alisin ang sarili mula sa trading sa Nasdaq. Dati nang natanggap na paunawa mula sa Nasdaq na nangangailangan ang palitan ng mga nakalistang kumpanya na magkaroon ng positibong shareholder equity na hindi bababa sa $ 2.5 milyon. Sa negatibong shareholder equity nito - $ 3.6 milyon, ang Bay National ay hindi nakakatugon sa criterion na iyon.

5. Ang Bank of the Cascades

na nakabase sa Oregon na Bank of the Cascades ay nagbigay ng $ 24.4 milyon na pagkawala sa unang quarter ng 2010. Lumalawak din ang ratio nito sa pinansyal na leverage, masyadong, bumaril ng hanggang 98.4 mula sa 48.7 sa nakaraang quarter. Sa Marso 31, 2010, ito ay nakalista ng $ 2.1 bilyon sa mga asset at $ 21.2 milyon sa equity.

Ang Cascades ay nagpapatakbo nang ilang panahon sa ilalim ng mga order mula sa mga regulator ng estado at pederal upang mapabuti ang posisyon ng kabisera nito. Ang FDIC ay nag-aatas sa mga bangko na magkaroon ng 10% kabuuang ratio ng capital na nakabatay sa panganib upang maging kuwalipikado bilang "well capitalized." Ang ratio ng Bank of Cascades ay nagsimula sa 7.5 noong Disyembre 31, 2009 at lumala sa 6.35 noong Marso 31, 2010.

Nakahanap ang Cascades ng isang mamumuhunan na pansamantalang sumang-ayon na mag-inject ng $ 65 milyon sa bangko, ngunit ang pamumuhunan ay nakasalalay sa paghahanap ng Cascades isang karagdagang $ 85 milyon sa Mayo 31. Ang bangko ay hindi nakakuha ng karagdagang pamumuhunan, at malamang na magtapos sa receiver.

6. Ang Michigan Commerce Bank

Michigan Commerce ay kasalukuyang tumatakbo sa ilalim ng isang order ng pahintulot na nangangailangan nito upang iwasto ang "hindi ligtas o di-nakasusuot na mga gawi sa pagbabangko at mga paglabag sa patakaran o regulasyon ng batas." Nagtataglay ito ng mga asset na $ 1.2 bilyon, ngunit may equity na $ 35.7 milyon lamang, mayroon itong ratio ng ratio na 33.6.

Michigan Commerce ay nilikha noong nakaraang taon mula sa isang pagsama-sama ng 11 mga bangko sa komunidad sa Michigan. Ang namumunong kumpanya nito ay Capitol Bancorp, isang kumpanya ng pagpapaunlad na nagtayo ng isang pandaigdigang network ng mga bangko na ngayon ay pinipilit na magbenta habang sinusubukan nito na pangalagaan ang sarili nitong undercapitalization.

7. Capitol Bancorp

Nagsasalita ng Capitol Bancorp, ang magulang ng Michigan Commerce ay may mga problema ng kanyang sarili. Ipinatupad ng Capitol ang "pagpapanatili ng capital at mga diskarte sa deleveraging ng balanse ng balanse" upang tulungan itong ayusin ang balanse nito. Nangangahulugan ito na ang bangko ay palaging nagbebenta ng mga bangko at sangay ng sangay upang makakuha ng pera. Sinusubukan din nito ang isang utang para sa swap equity, na makakatulong sa pagbaba ng mataas na ratio ng ratio ng 43.2.

Ang Capitol ay "undercapitalized" ayon sa 1 ng 3 ratio ng capitalization na ginagamit ng FDIC upang masuri ang lakas ng bangko. Sa kasamaang-palad para sa Capitol, patuloy na mawawalan ng pera nang mas mabilis hangga't maaari itong palitan ito ng mga benta ng asset. Noong Q1 2010, iniulat ng Capitol ang netong pagkawala ng halos $ 50 milyon.

8. Integra Bank

Integra ay nagkaroon ng isang magaspang na unang quarter sa 2010, na nag-uulat ng ilang mga tunay na malubhang resulta:

- 13.3% ng mga pautang nito ay hindi gumagawa ng

- net pagkawala sa mga karaniwang shareholders ng $ 54 million

- return sa karaniwang equity na -1,418.4%

Integra ay tumatakbo sa tungkol sa 69 mga sentro ng pagbabangko sa Indiana, Kentucky, Illinois at Ohio at abala ito sa pagpapalaki ng pera sa pamamagitan ng pagbebenta ng ilan sa mga sanga na nakuha sa panahon ng magagandang panahon. Ngunit ang shareholder equity ay patuloy na nakakabawas, bumagsak mula sa $ 102 milyon sa pagtatapos ng Disyembre 2009 hanggang $ 52.6 milyon sa katapusan ng Marso 2010. Ang ratio nito sa kasalukuyang ratio ay nasa 55.4.

9. "Ang aming mga resulta para sa unang quarter ng 2010 ay patuloy na sumasalamin sa mga mahirap na kalagayan ng merkado na kinakaharap natin sa Michigan."

Independent iniulat ng netong pagkawala ng halos $ 15 milyong para sa Q1 2010, na mas mahusay kaysa sa halos $ 20 milyon na pagkawala para sa quarter na nagtatapos sa Disyembre 31, 2009. Ang Independent Bank ay isang tumatanggap ng mga pondo ng TARP noong 2008, ngunit nabigong bayaran ang dibidendo sa ginustong namamahagi ng gobyerno na nakuha dahil sa Nobyembre 2009.

Ngayon, na may isang ratio ng leverage ng halos 30, ang Independent ay nagsisikap na kumbinsihin ang mga mamumuhunan na ipagpalit ang ginustong pagbabahagi para sa mga karaniwang pagbabahagi. Kamakailan ay pinalawak nila ang deadline para sa mga palitan, na nagpapahiwatig na hindi nila makuha ang ninanais na tugon.

10. TIB Financial

TIB Financial, na may mga sangay sa buong timog Florida at ang Florida Keys, ay kasalukuyang mayroong ratio ng ratio na 30.4. Nagbigay ang TIB ng isang pahayag sa Abril na nagsasabi na noong Marso 31, 2010, ito ay sapat na kumportable para sa mga layuning regulasyon. Sa teknikal, totoo ito. Halimbawa, ang kabuuang capital ng TIB sa ratio ng asset na may katarungan ng peligro ay 8.1%, at ang pamantayan ng FDIC para sa "sapat na capitalization" ay 8%. Ngunit para sa isang bangko na ituring na "well-capitalized" ang FDIC ay nais na magkaroon ng ratio ng risk-weighted asset na 10%.

TIB ay nakikipagkita sa pribadong equity firm, Patriot Financial Partners, sa kung ano ang maaaring huling nito pagkakataon na itaas ang kabisera. Ang Patriot ay nakapangako ng $ 20-25 milyon, ngunit kung ang TIB ay makakapagtaas ng karagdagang $ 120-125 na maaaring itataas mula sa iba pang mga mamumuhunan.

Listahan ng Panoorin: Sonoma Valley Bank

Inilipat namin ang Sonoma Valley sa inaasahang listahan ng kabiguan at sa ang aming listahan ng relo dahil ang FDIC ay nagbigay lamang ng extension hanggang Agosto 15 upang mapabuti ang pinansiyal na kalusugan nito. Sa mga ratios ng kabisera na mas mababa sa lahat ng "mahalagang kapitalistang threshold ng FDIC," ang Sonoma Valley ay kailangang makahanap ng isang tao na magpasok ng $ 20 milyon sa karagdagang kapital kung mayroon itong anumang pagkakataon na makabalik sa pagsunod.

Kahit na ang FDIC ay maaari pa ring makamit Sa Sonoma Valley sa kabila ng extension, naniniwala kami na ang overburdened agency ay kukuha ng mga susunod na buwan upang i-target ang mga bangko na mas malala pa kaysa sa hugis sa Sonoma Valley.

Watch List: Sterling Financial

Sterling ay inilipat din ang mga potensyal na kabiguan listahan at papunta sa listahan ng relo. Ang bangko na nakabase sa Spokane ay pakikipag-ayos at paggawa ng pag-unlad sa mga pribadong equity firm Thomas H. Lee at Warburg Pincus tungkol sa isang pinagsamang investment na $ 278 milyon sa bangko.

Kung maaari itong kumbinsihin ang gobyerno ng Estados Unidos na i-convert ang $ 303 milyon na ginustong stock nito sa karaniwang stock, pagkatapos ay kakailanganin lamang nito ng $ 139 million higit pa upang matugunan ang layunin nito ng isang $ 720,000,000 capital infusion.

Tulad ng dulo ng 2009, ang ratio ng leverage ng Sterling ay umaandar sa paligid ng 32.8. Nag-post ng isang Q1 2010 net pagkawala ng halos $ 79 milyon kapag napilitang itabi ang $ 85 milyon para sa potensyal na masamang mga pautang. Kung ang mga plano sa pagtustos nito ay magsisimula nang mahulog, ibabalik namin ang Sterling pabalik sa listahan ng mga bangko na malamang na magtapos sa receivership.