Bagong Fannie, Freddie Refinance Options: Ano ang Malaman

Ang Federal Housing Finance Agency ang lumikha ng Home Affordable Refinance Program, o HARP, noong 2009 upang magbigay ng mga pagpipiliang pagpipiliang muli sa mga may-ari ng bahay na ang mga balanse ng mortgage ay mas mataas kaysa sa kanilang mga halaga ng ari-arian at madalas na pinalayo ng mga tradisyunal na nagpapahiram. Sa ngayon, ang HARP ay nakatulong sa higit sa 3.4 milyong homeowner na muling pinaninirahan ang kanilang mga pautang.

Natapos ng HARP ang Disyembre 31, 2018, ngunit mayroong dalawang pagpipiliang pagpipiliang pag-aari ng mga may-ari ng bahay kung makaligtaan nila ang deadline:

• Ang Pagpipilian sa Refinance ng Fannie Mae High Pinapayagan ang Refinance.
• Ang Refinance ng Pinahusay na Relief ng Freddie Mac.

Ang parehong pagpipiliang refinance ay may parehong mga kinakailangan at ay sinadya para sa mga borrowers na may mataas na ratio ng utang-sa-halaga (kalkulahin ang iyong ratio dito).

Bilang ng Oktubre 2016, higit sa 251,000 mga mortgage ay karapat-dapat para sa isang pautang ng HARP. Gayunpaman, mas kaunti sa 139,000 ang talagang nakikinabang mula sa isa, ayon sa Sentro ng Patakaran sa Pananalapi ng Housing Finance ng Urban Institute, dahil ang mga gastos sa pagsasara upang muling ibalik ang mga pagkakasangla ay mas malaki kaysa sa anumang pangmatagalang savings.

Narito ang mas malapitan naming pagtingin sa dalawang programang ito:

Bakit dapat mong isaalang-alang ang mga bagong pagpipiliang refinance

Tulad ng HARP, ang mga bagong pagpipiliang refinance ay maaaring mabawasan ang term o interes rate sa iyong umiiral na pautang, pati na rin babaan ang iyong pangkalahatang buwanang pagbabayad ng prinsipal o interes. Nagbibigay ng puwang sa iyong buwanang badyet upang matugunan ang iba pang mga obligasyon sa pananalapi.

"Ang pagbibigay ng sustainable refinance opportunity para sa mga mahuhusay na borrowers ng LTV na nagpakita ng responsibilidad sa pamamagitan ng natitirang kasalukuyang sa kanilang mortgage ay gumagawa ng pinansyal na kahulugan para sa mga borrowers at para sa [Fannie Mae at Freddie Mac]," sabi ni FHFA Director Melvin L. Watt sa isang release. "Ang bagong pag-aalok na ito ay magbibigay sa pagkakataon ng mga borrowers na muling ibalik kapag ang mga rate ay mababa, na ginagawang mas abot-kaya ang kanilang mga utang at sa gayon ay binabawasan ang pagkakalantad ng credit risk para sa Fannie Mae at Freddie Mac."

Kwalipikasyon ng refinance program

Kung mayroon ka ng isang pautang ng HARP, hindi mo ma-refinance sa pamamagitan ng mga programang ito, dahil natanggap mo na ang pederal na mortgage relief. Upang maging karapat-dapat, dapat mo ring:

• Gumawa ng 12 magkakasunod na buwanang mga pagbabayad ng mortgage sa pautang dahil naging bahagi ito ng portfolio ni Fannie Mae o ni Freddie Mac.
• Hindi nagawa ang isang late payment sa loob ng nakaraang anim na buwan.
• Hindi nakaligtaan ang higit sa isang pagbabayad sa loob ng nakaraang 12 buwan.
• Magkaroon ng isang napapatunayan na pinagkukunan ng kita.
• Tumanggap ng hindi bababa sa isa sa mga sumusunod na benepisyo mula sa refinance: pagbawas sa iyong buwanang pagbabayad ng prinsipal at interes; isang mas mababang rate ng interes; isang mas maikling kataga ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog; o isang mas matatag na produkto ng pautang (lumipat mula sa adjustable-rate mortgage sa isang nakapirming pautang, halimbawa).

Mga pakinabang ng pag-aaplay

Ang mga bagong pautang ay may ilang mga pakinabang sa isang tradisyunal na refinance. Hindi nila ginagawa:

• Mangailangan ng pinakamababang marka ng kredito.
• Mag-utos ng maximum na limitasyon sa utang sa utang o utang-sa-halaga.
• Karaniwan ay nangangailangan ng isang tasa.
• Limitahan ang bilang ng mga beses na maaari mong muling ibalik sa mga programang ito.
• Magtakda ng isang kinakailangang cutoff ng utang na pinagmulan. Ang HARP, sa kabilang banda, ay naaangkop sa mga pautang na nagmula sa o bago ang Mayo 31, 2009.

Mayroon din silang isang streamlined application at dokumentasyon na proseso.

Paano makakuha ng tulong

Kung nais mong refinance ngunit ang mga tradisyunal na nagpapahiram ay lumipat ka, magtanong sa Fannie Mae o Freddie Mac kung kwalipikado ka kapag ang mga bagong programa ay mabubuhay sa Oktubre. At makipag-ugnay sa iyong kasalukuyang tagapagpahiram sa lalong madaling panahon upang tuklasin ang mga pagpipilian sa pagpapagamot.

»KARAGDAGANG: Ang iyong one-stop-shop para sa pamamahala ng iyong tahanan

Nai-update Sept. 20, 2017.