Negatibong Amortization Limit Definition & Halimbawa |

Ano ito:

A negatibong amortization limit ay isang sugnay sa isang pautang na nagbabawal sa

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Ang negatibong amortization ay nangyayari kapag ang prinsipal na balanse sa isang pautang (karaniwang isang mortgage) ay tataas dahil ang mga pagbabayad ng borrower ay hindi sumasaklaw sa kabuuan dami ng interes na naipon.

Halimbawa, ipagpalagay natin na gusto ni John na humiram ng $ 100,000 mula sa Bank XYZ para bumili ng bahay. Ang rate ng interes sa 30-taong pautang ay 5%. Karaniwan, nangangahulugan ito na kailangan ni John na gumawa ng 360 buwanang pagbabayad na $ 536.82 upang mabayaran ang utang sa loob ng 30 taon. Narito kung paano ang unang 12 buwan ng iskedyul ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng duwag ni John ay tumingin sa ilalim ng pag-aayos na ito (mag-click dito upang magamit ang Calculator ng Iskedyul ng Amortisasyon sa InvestingAnswers):

Gayunpaman, ang Bank XYZ ay nag-aalok kay John ng isang "pick your payment" na opsyon sa kanyang mortgage. Sa ilalim ng "piliin ang iyong pagbabayad," maaaring magbayad si John ng kasing dami o kakaunting gusto niya sa unang taon ng mortgage. Nagpasiya si John na magbayad ng $ 50 sa isang buwan.

Ano ang hindi nakaintindi ni John ay ang pagtaas ng mortgage ng hindi bababa sa $ 410 sa isang buwan sa interes. Dahil nagbabayad lamang siya ng $ 50 bawat buwan, ang Bank XYZ ay nagdadagdag ng hindi nabayarang interes, $ 360, sa kanyang balanse sa utang bawat buwan. Ang pagtaas ng balanse sa pautang ay nagbubunga ng mas maraming interes. Kaya, ang aktwal na balanse ni John ay tumatayo sa bawat buwan, at sa pagtatapos ng unang taon, siya ay talagang may utang na $ 104,502 sa kanyang $ 100,000 na mortgage. (Tandaan na ang mga pagbabayad na $ 50 ni John ay inilalapat sa unang interes na inutang; wala sa mga ito ay inilapat sa prinsipal na balanse hanggang sa ang bahagi ng interes ng mga pagbabayad ay ginawa.)

Kung ang utang ni John ay may negatibong amortization limit Ng, sabihin, 103%, ang balanse sa pautang ay hindi maaaring tumaas nang higit sa $ 100,000 X 1.03 = $ 103,000. Kung sinimulan ni John ang pagbabayad ng kanyang $ 50, ang balanse sa pautang ay matumbok ang limitasyon tungkol sa siyam na buwan mamaya, ayon sa aming iskedyul. Sa panahong iyon, i-reset ng bangko ang iskedyul ng pagbayad at kailangan ni John na magsimulang gumawa ng mga bagong pagbabayad sa pautang (na walang alinlangan ay mas mataas kaysa sa $ 50 sa isang buwan).

Bakit ito Mga Bagay:

Mga Mortgage na may "mga pagpipilian sa pagbabayad" madalas na isama ang negatibong pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog Bihirang naiintindihan ng kanilang mga borrowers na ang pagbabayad nang mas mababa kaysa sa karaniwang halaga ng pagbabayad ay magreresulta sa mas mataas na balanse sa pautang at mamaya. Gayunpaman, maaari silang maging kaakit-akit sa mga borrowers na struggling sa mga pagbabayad o inaasahan mas malaking kita mamaya. Sa gayon, ang layunin ng mga negatibong mga limitasyon ng pagbabayad ng utang ay upang pigilan ang mga balanse sa pautang sa pagtaas ng kontrol.